Условия ипотеки под 6 процентов в 2018 году

Содержание
  1. Ипотека под 6 процентов в 2018 году
  2. Ипотека под 6 процентов в 2018 году: законодательная база
  3. Условия оформления ипотеки под 6 % годовых
  4. Как получить ипотеку под 6 % в Сбербанке: пошаговая инструкция
  5. Необходимые документы
  6. Другие банки с ипотекой под 6 %
  7. Рефинансирование ипотеки под 6 %
  8. Можно ли рефинансировать ипотеку на вторичное жилье под 6 процентов
  9. Налоговые вычеты по новой программе
  10. Ипотека 6% годовых в 2018 году
  11. Рефинансирование – как часть программы
  12. Кто может претендовать на выгодную ипотеку?
  13. Какую поддержку получают по новому указу президента?
  14. Ипотека за 2-го и 3-го ребенка под 6% в 2018 году — условия получения
  15. Условия ипотечного кредитования за второго и третьего ребёнка в 2018 году
  16. Подробности по условиям получения
  17. Сумма и срок субсидирования
  18. Как получить ипотеку в Сбербанке под 6%
  19. Рефинансирование ипотеки
  20. Программа «Молодая семья»
  21. Все условия льготного кредитования за 2-го и 3-го ребёнка
  22. Консультация по индивидуальным вопросам и уточнение условий
  23. Калькулятор расчёта ипотеки
  24. Ипотека 6% для многодетных семей в 2018 году
  25. Что это такое
  26. Условия ипотеки 6 процентов
  27. Как воспользоваться
  28. Возможные нюансы
  29. Последние новости
  30. Льготная ипотека с 2018 года для семей с двумя и более детьми – всё об ипотеке под 6 процентов
  31. Кто имеет право на получение льготной ипотеки под 6 процентов в 2018 году
  32. В чём основная суть господдержки по данной программе
  33. Ипотека под 6 процентов в 2018 году: условия получения нового кредита
  34. Ипотека под 6 % при рождении 2 и 3 ребенка в 2018 году
  35. Условия субсидирования ипотеки в 2018 году государством
  36. Порядок снижения ставки по ипотеке для семьи при рождении ребенка

Ипотека под 6 процентов в 2018 году

Условия ипотеки под 6 процентов в 2018 году

Федеральные власти пересматривают условия жилищного кредитования, чтобы стимулировать жителей страны оформлять займы.

Так, ипотека под 6 процентов в 2018 году для некоторых категорий граждан стала приятным сюрпризом. Она гарантирует оптимальные условия жилищного кредита.

Ипотека под 6 процентов в 2018 году: законодательная база

Впервые о возможности снижения ставки до 7 или 6 % заговорили в мае 2017 г. Уже к тому времени банки стали выдавать жилищные займы под 10%.

Льготная ипотека стала вынужденной мерой, призванной стимулировать покупательский спрос и улучшить экономику страны.

У правительства России было много предпосылок для того, чтобы запустить новую госпрограмму кредитования. Официально о ней заявил президент в конце осени 2017 г.

Тогда глава государства дал поручение разработать льготную систему, позволяющую зарегистрировать жилищный займ под 6% семьям с детьми.

Постановление, содержащее условия законопроекта, подписали в январе 2018 г. Его суть в том, что претендовать на регистрацию субсидированного займа имеют право семьи, имеющие двух и более детей. Из бюджета на эти цели выделили 600 млрд. руб.

Государство будет субсидировать повышенный процент из бюджетных средств. Однако не все так просто, заявители должны соответствовать дополнительным требованиям, прописанным законодательно.

Условия оформления ипотеки под 6 % годовых

Семейная ипотека доступна тем, у кого родился 2 либо 3 ребенок в промежуток с 2018 по 2022 г. включительно. Если новый член семьи появился на свет раньше, претендовать на уменьшенную ставку заявители не могут. Это главное требование участия в госпрограмме. Другие требования:

  1. Сниженная ставка доступна при приобретении квартиры в строящемся доме, либо в том, который недавно был введен в эксплуатацию. Квартира покупается только у официального застройщика. Если вы обращаетесь к перекупщикам (даже если отсутствует ремонт), жилище будет считаться вторичным.
  2. Когда рождается второй ребенок, уменьшенный процент государство обеспечивает на протяжении 3 лет, когда третий – 5 лет. Если вы оформили льготу при рождении 2 ребенка, а в эти три года у вас в семье родился 3, срок пролонгируется в общей сложности до 8 лет.
  3. Воспользоваться льготными условиями не смогут семьи, у которых в установленный срок появился 4, 5 и т.д. ребенок.
  4. Займ оформляется в финансовом учреждении не ранее 2018 года, по аннуитетному графику погашения.
  5. Установлены лимиты для суммы жилищного займа – от полумиллиона до 8 млн. руб. для Москвы, Московской области, северной столицы России и Ленинградской области. Сумма в прочих субъектах не может превышать 3 млн.
  6. Заемщик обязан оплатить 20% стоимости квартиры из личных средств.

Кроме того, действуют стандартные условия оформления ипотеки. Заявитель в обязательном порядке страхует жизнь и квартиру.

Как получить ипотеку под 6 % в Сбербанке: пошаговая инструкция

Одним из крупнейших банков, принимающих участие в проекте господдержки, стал Сбербанк. Чтобы претендовать на субсидирование, заемщик должен соответствовать ряду требований:

  • возраст до 75 лет (к сроку окончания выплат);
  • стаж работы на последнем месте трудоустройства не менее полугода (и не менее года за предыдущие 5 лет);
  • российское гражданство.

Прочие требования аналогичны тем, которые предъявляются другим соискателям ипотеки.

Оформить жилищный кредит при рождении ребенка достаточно просто. Заявитель должен получить на руки свидетельство о рождении (на 2 либо 3 ребенка).

Затем осуществляется подбор квартиры для покупки. Далее гражданин отправляется в банк, где примут заявку и направят запрос о предоставлении займа.

Ответ об одобрении/отказе придет в течение 5 рабочих дней. Разрешена отправка электронной версии заявки.

Далее озвучат список необходимых для регистрации сделки документов, после чего заемщик собирает пакет бумаг и предоставляет их в отделение Сбербанка. Затем происходит оформление ипотеки. Заявителя пригласят в банк для подписания документов. Затем деньги переведут на счет застройщика.

В договоре будет указан стандартный процент выплат (например, 10%). Клиент предоставляет свидетельство о рождении ребенка, после чего банк снижает ставку до 6%.

Далее для заемщика процедура завершена, ему будет необходимо только ежемесячно вносить платежи. А финансовое учреждение самостоятельно завершает сделку, обратившись в госорганы за возмещением оставшихся процентов.

После того, как займ будет полностью погашен, необходимо обратиться в МФЦ для снятия обременения с жилья.

Необходимые документы

Перечень документов во многом повторяет тот, который установлен для получения стандартного жилищного кредита. Клиент предоставляет:

  • заполненное заявление;
  • паспорта (обоих супругов);
  • справку с места работы о доходах;
  • копию брачного договора (если он оформлен).

После того, как пришло решение об одобрении заявки, дополнительно предоставляются документы по приобретенной квартире (выдаются застройщиком после регистрации сделки), а также выписка, подтверждающая факт оплаты 20 процентов стоимости.

Для уменьшения ставки заемщик предоставляет в банк свидетельство о рождении ребенка в установленный законодательно промежуток.

Сбербанк оставляет за собой право изменения списка предоставляемых документов, поэтому перед обращением стоит проверить перечень на официальном сайте банка или по телефону горячей линии 8 800 555 55 50.

Уменьшение процентной ставки ипотеки по годам (кредит на общих основаниях).

Другие банки с ипотекой под 6 %

Банки с охотой откликнулись на предложение правительства, поскольку они так или иначе остаются в выигрыше. Пока действует законопроект, процент сверх установленного проектом погашает бюджет, а при завершении субсидирования займа в полном объеме сумму гасит сам заемщик.

Помимо Сбербанка готовность принять участие в государственном проекте выразили желание еще 45 финансовых учреждений и АИЖК.

Бюджетные средства между ними распределили не в равных пропорциях. Самые крупные суммы достались Сбербанку и АИЖК.

На втором месте – ВТБ Банк Москвы. За ними идут Абсалютбанк, Российский капитал, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Открытие и пр.

Большинство участников программы субсидирования уже принимают заявки от желающих воспользоваться услугой.

Рефинансирование ипотеки под 6 %

Новый закон дает возможность заемщикам, зарегистрировавших кредит до 2018 г., воспользоваться рефинансированием.

Необходимым условием является рождение второго либо третьего ребенка после 2018 г. Также перекредитование возможно, если жилищный займ был оформлен больше полугода назад, и за весь период не допускались длительные просрочки (дольше одного месяца).

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов осуществляет банк. Клиенту необходимо обратиться в финансовое учреждение, где оформлялся займ, и предоставить свидетельство о рождении ребенка. Кроме того, в банке предложат написать заявление о перекредитовании по субсидированной ставке.

Заемщику нет необходимости обращаться в государственные органы для подтверждения своего права на субсидию.

Можно ли рефинансировать ипотеку на вторичное жилье под 6 процентов

Условия законопроекта исключают возможность регистрации займа под 6 годовых, если семья приобретает вторичную недвижимость.

Обязательным требованием станет приобретение жилья у застройщика. Физические лица (в том числе перекупщики) считаются первыми владельцами жилища, и договор не позволит воспользоваться субсидированным кредитованием.

Налоговые вычеты по новой программе

Услуга получения налогового вычета в размере 13% от стоимости квартиры доступна по льготной ипотечной программе. Даже при условии рефинансирования под сниженную процентную ставку заемщик может получить вычет, если соответствует налоговым требованиям.

Также семья имеет право вернуть 13% от суммы уплаченных по жилищному кредиту процентов. Соответственно, при ставке 6% возврат происходит с них.

Когда истекает срок действия субсидирования (3, 5 или 8 лет), рассчитывается новая сумма по процентам, которые будут указаны в договоре.

Власти считают, что срок действия государственного проекта не нужно увеличивать, поскольку к моменту его завершения средняя ипотечная ставка приблизится к льготным шести процентам.

Сегодня наблюдается постепенное уменьшение стандартной ставки по жилищному кредитованию. При ее уровне в 6% многие семьи смогут позволить себе оформление займа.

Источник: https://mfc-list.info/ipoteka-pod-6-procentov-v-2018-godu.html

Ипотека 6% годовых в 2018 году

Условия ипотеки под 6 процентов в 2018 году

С начала 2018 года действует указ Путина, по которому российская семья, что обзавелась вторым и третьим малышом может взять жилье под 6% годовых.

Это относится к новопостроенным квартирам и тем, что только возводятся. Ипотека дается при оформлении покупки готового жилья или долевом участии на фазе строительства.

 Закон устанавливает правила, по которым определяется круг требований льготного субсидирования.

Рефинансирование – как часть программы

Семейство, которое ранее взяло ипотечную ссуду могут претендовать на рефинансирование ипотеки 6 процентов в 2018. В ситуации, когда молодая семья обзавелась вторым или третьим чадом в промежуток действия госпрограммы, она имеет основания переоформить свои обязательства займа, взятого ранее.

Это значит, что федерация обязуется заплатить разницу свыше 6%. Наряду с этим появление второго чада дает льготу на 3 года, а с третьим малышом государство предоставит право субсидирования на 5 лет.

В то же время важной оговоркой является срок пониженных ставок. Обратите внимание, что в условиях рефинансирования государство восполняет разницу ставок только на часть срока, а не на весь период. Даже если у вас будет зарегистрирован займ на 15-20 лет, то получите вы ссудирование по ставке на указанные в постановлении года.

Если у вас родится второй малыш до 31.12.22, то вы получите 3 года льгот, даже с учетом того, что программа закончится в 2022 году. В случае рождения третьего чада до окончания льготного времени, 5 лет будет отсчитываться от начала первого периода.

Например, если у вас появился второй в феврале 2018, в марте 2018 года вы переоформили бумаги и 6% будете платить до марта 2021 года. В 2020 вас порадовало рождение третьего чада. По требованиям госпрограммы льготная ставка будет действовать 5 лет.

И в таком случае она начинается от первого дня льгот – марта 2018 и до марта 2023.

Если же 3 ребенок родится после марта 2021, но до окончания 2022 года, к примеру, в июле 2021, то вы получите всю полную пятилетнюю длительность субсидий: июль 2021 – 2026.

Разбираясь, как получить участие в программе, стоит знать, что спецразрешения вам не потребуется. Вопрос решается при обращении в банк-заемщик, который сразу принимает решение без каких-либо особых разрешений и дополнительных инстанций.

Сами же банки будут получать процентную разницу с такими государственными требованиями:

  1. Заемщику-банку предоставляется компенсация разницы, которая рассчитывается как ставка центрального банка по ипотеке на начало года плюс 2% и за вычетом 6%. Пример расчета: Ставка ЦБ – 8%, в такой ситуации компенсация может предоставляться как разница между 10% (8% повышенные на 2%) и 6%, то есть 10-6=4%.
  2. После окончания времени ссудирования процент не может быть выше установленного ЦБ и повышенного на 2%. Для того же случая это будет означать, что после 3 или 5 лет льгот по оставшемуся сроку ипотеки не может платить более 10%.

Кто может претендовать на выгодную ипотеку?

Из-за того, что программа включает значительный диапазон семей, некоторые ошибочно разделяют ее на составляющие:

— для молодой семьи, у которой появился второй ребенок;

— для многодетных с тремя и более детьми.

Однако льготная ипотека предоставляется независимо от возраста мамы и папы и статуса семейства при соблюдении требований:

  1. Второй ребенок или третий должен появиться в период с 2018 по 2022 года включительно. Говоря иными словами, дети, которые появились в 2017 году и ранее, не подпадают под субсидирование.
  2. Если семейство взяло ипотечные средства в 2018-2022 году, и у него появился второй или третий младенец, то оно может зарегистрировать рефинансирование, которое даст снижение на 3 или 5 лет до льготных ставок.
  3. Установлены ограничения на максимальные размеры кредита. Для Московской и Ленинградской областей и их административных центров – 8 млн. рублей и до 3 – для всех других регионов российской федерации.
  4. Авансовый взнос при регистрации обязан быть не ниже 20% от полной стоимости помещения.
  5. Займ оформлен в национальной валюте – рублях в Сбербанке, другом российском банке или в АИЖК не раньше 01.01.2018.
  6. Требования действительны для жилища первичного рынка. Это может быть новострой, дом, который только возводится, строение с участком земли.
  7. Тот, кому дают ипотеку, должен иметь договор на индивидуальное страхование и застраховать помещение, под которое выдается ссуда.
  8. Получать 6 процентов годовых могут только те, кто придерживается требований кредитного контракта, то есть не нарушает дат внесения сумм.

Какую поддержку получают по новому указу президента?

Законодательством также установлены другие мероприятия поддержки вышеуказанных семей:

  1. Направляются средства на постройку учреждений дошкольного образования, будет начато масштабное расширение детсадов с тем, что увеличится количество мест в группах ясель – для малышей 2-3 лет.
  2. Бюджетные ресурсы также выделятся для переоснащения, реконструкций и постройки зданий здравоохранения для маленьких граждан.
  3. При рождении детей, установлено пособие до 1,5 лет. Оно действует только для семей с невысоким доходом – до полтора прожиточного минимума.
  4. Для второго чада продлевается маткапитал до 2021 года.
  5. Мамы и папы могут использовать средства маткапитала на получение дошкольного образования детей еще до наступления трехлетнего возраста.

Принятые законодательные мероприятия направлены на то, чтобы повысить рождаемость в России и поддержать людей с детьми, которые нуждаются в помощи.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/6-procentov-ipoteka/

Ипотека за 2-го и 3-го ребенка под 6% в 2018 году — условия получения

Условия ипотеки под 6 процентов в 2018 году

До 2018 года в России действовало множество ипотечных предложений для многодетных семей от разных банков, в том числе, и от Сбербанка. В среднем, процентные ставки ипотеки для молодой семьи были 7,5-10,5%.

На данный момент, появилась новая программа, предложенная государством — ипотека за 2-го и 3-го ребенка под 6% в 2018 году. Условия для семей, в которых рождается второй и третий ребёнок, теперь более лояльные.

Данная программа направлена на стимулирование рождаемости и помощь семьям в решении жилищных проблем.

Условия ипотечного кредитования за второго и третьего ребёнка в 2018 году

По указу президента Российской Федерации Владимира Путина, было подписано постановление от 30 декабря 2017 г. № 1711 по запуску программы помощи в ипотечном кредитовании семей, где рождается второй или третий ребенок с 2018 года.

Согласно условий данной программы, семьи, соответствующие требованиям, смогут получить ипотеку на первичное жильё, а также выполнить рефинансирование на условиях под 6% годовых. То есть, если банк предложит ипотеку под 10%, государство оплатит 4%.

Действие программы с 1 января 2018 года — до конца 2022 года.

Подробности по условиям получения

По условиям данной госпрограммы, получить поддержку по ипотеке под 6% или рефинансирование под 6% имеющейся (полученной до 2018 года и после) смогут следующие семьи:

  • в которых рождается 2 и 3 ребёнок после 1 января 2018 года. Соответственно семьи, в которых родился 2 или 3 ребёнок ранее 1 января 2018 под действия программы не попадают;
  • имеющие ипотеку, при рождении 2 и 3 ребёнка после 1 января 2018 года, смогут выполнить рефинансирование под 6% (остальные процентные выплаты возьмёт на себя государство);
  • родители любого возраста (не путать с программой «Молодая семья», где участниками могут стать родители в возрасте до 35 лет);
  • те, кто уже имеет ипотеку и в установленном порядке производит платежи по ней.
  • при условии, что будет оформлено страхование жизни и здоровья.

Сумма и срок субсидирования

Максимальная сумма льготного кредитования по ипотеке под 6% — до 8 млн для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн для других городов РФ. При этом, первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от общей стоимости приобретаемого жилья.

Срок субсидирования составляет 3 года за второго и 5 лет за третьего ребёнка. При этом, если уже получена господдержка (6%) за 2-го ребёнка на 3 года, и в последующем рождается 3-й, то можно продлить субсидирование ещё на 2 года (общий срок 5 лет).

По условиям субсидирования за 2-го и 3-го ребёнка, льготное кредитование (и рефинансирования имеющегося) ограниченно 3-мя и 5-ю годами. Последующие выплаты будут рассчитываться по условиям общего кредитования банка. Возможно, в последующем, действие программы будет продлено.

В 2018 году Сбербанк, кроме имеющейся ипотечной программы для многодетных семей, может предоставить кредит под строительство и приобретение жилья на первичном рынке (новостройку).

При приобретении жилья на вторичном рынке данная программа не действует.

Как получить ипотеку в Сбербанке под 6%

Условия предоставления ипотеки такие же, как и при обычной программе:

  • подаются документы (как на обычную ипотеку);
  • документы, подтверждающие рождение второго (третьего) ребёнка;
  • банк снижает процентную ставку до 6%.

Рефинансирование ипотеки

Если ипотека была получена ранее, под стандартный процент для молодых семей и рождается второй (третий) ребёнок, то можно подать свидетельства о рождении в Сбербанк. Банк произведет рефинансирование имеющейся ипотеки под 6% в год.

Программа «Молодая семья»

Плюсом при получении ипотеки в Сбербанке для многодетных заемщиков может стать программа банка «Молодая семья». Ею вправе воспользоваться родители до 35 лет. При этом, государство может погасить до 30% стоимости жилья.

Об этом — в статье. Согласно этой программе, можно взять длительные кредитные каникулы (до 3 лет), которые заключаются в выплате только процентов, то есть, основной долг можно не погашать.

Также возможно несколько продлить срок кредитования.

Все условия льготного кредитования за 2-го и 3-го ребёнка

Все условия и подробности по льготному кредитованию за второго и третьего ребёнка — в постановлении PDF.

Консультация по индивидуальным вопросам и уточнение условий

Если имеются индивидуальные вопросы по предоставлению субсидирования, то нужно обратиться в местные органы власти (администрацию) лично или по телефону горячей линии.

Также, по условиям кредитования можно проконсультироваться по телефону горячей линии банка.

Калькулятор расчёта ипотеки

На странице сайта domofond имеется онлайн-калькулятор для расчёта ипотеки по заданным параметрам.

Источник: https://sberbankgid.ru/ipoteka/ipoteka-s-gospodderzhkoj-na-2-i-3-rebyonka-pod-6-v-2018-godu.html

Ипотека 6% для многодетных семей в 2018 году

Условия ипотеки под 6 процентов в 2018 году

Ипотека 6 процентов в 2018 году для многодетных семей официально признана приоритетным проектом государства по стимулированию рождаемости и улучшению жилищных условий граждан.

Окончательные условия оформления, порядок действий заемщиков и полный список банков, учавствующих в программе, вы можете посмотреть здесь.

Что это такое

Не секрет, что обязательства по ипотечному кредиту обременительны для каждой среднестатистической семьи, принявшей решение приобрести жилье.

Хотя процентная ставка по ипотеке неуклонно снижается, и достигла 9-10% годовых, значительность суммы кредита и чрезмерная продолжительность выплат обрекают граждан на многолетнее «кредитное рабство».

Вот с какими последствиями приходится сталкиваться ипотечникам:

  • в договоре фиксируется процентная ставка, которая не подлежит изменению даже при снижении и темпов инфляции и улучшения состояния экономики (отдельные исключения из этого правила предусмотрены для валютных заемщиков);
  • срок ипотеки, как правило, составляет 10-20 лет, в результате чего граждане фактически выплачивают двойную стоимость приобретенной квартиры;
  • до полного погашения долга перед банком граждане не могут снять залог и продать квартиру, т.е. фактически вынуждены поставить крест на дальнейших попытках улучшить жилищные условия.

Добиться снижения процентной ставки при оформлении ипотечного договора практически невозможно, ведь такой вид кредитования является максимально выгодным для банковских учреждений. Выделение заемных средств под ипотеку несет минимальные риски для банка, ведь исполнение обязательств со стороны заемщика гарантировано залогом недвижимого имущества.

Меры адресной поддержки гражданам, получившим ипотеку, предпринимаются на федеральном и региональном уровне, однако не носят массового характера. В лучшем случае, заемщики получают отсрочку по платежам на несколько месяцев, либо могут реструктурировать долг по новому графику выплат.

Эту ситуацию может изменить новая федеральная программа, о разработке которой было объявлено Президентом РФ в ноябре 2017 года.

Ее основным направлением будет являться поддержка со стороны государства семьям, оформившим ипотечные договоры с января 2018 года, и отвечающим требованиям о количестве несовершеннолетних детей у заемщиков.

Рассмотрим базовые правила нового проекта, который может существенно изменить положение ипотечников.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Условия ипотеки 6 процентов

​Предложение разработать, и утвердить новый социальный проект по поддержке ипотечников, связан не только с предвыборными обещаниями.

Несмотря на все существующие проблемы в стране, государству удалось минимизировать инфляционные процессы, а учтенная ставка Центробанка РФ неуклонно снижается.

Это привело и к постепенному снижению процентных ставок по ипотечным кредитам – большинство банков готовы выдать земные средства под 10% (на рынке можно встретит и предложения ниже указанной ставки).

Для заемщиков по ипотеке, снижение процентной ставки даже на один пункт, означает значительное сокращение ежемесячных и итоговых расходов. Вот какие условия ипотеки 6% от Владимира Владимировича Путина в 2018 году будут доступны гражданам страны при покупке жилья:

  • начиная с января 2018 года, получить временную ставку в 6% годовых по ипотеке смогут семьи, в которых родился второй, третий или последующий ребенок (факт рождения должен состояться после 1 января 2018 года);
  • предоставление средств под указанный льготный процент будет осуществляться на временных условиях – за второго ребенка в семье ставка 6% будет действовать три года, а для семей с 3 детьми – на пять лет;
  • участие государства в указанном проекте заключается в финансировании банкам разницы процентных ставок – из бюджета будут выделаться средства для покрытия разницы между договорной ставкой и утвержденным показателем в 6%.

Например, если выделяются средства под 9% годовых, государство в течение трех или пяти лет будет перечислять банку разницу в виде 3% годовых. Для граждан такая экономия может составить десятки тысяч рублей в год.

Нужно учитывать, что льготная ставка 6% может применяться только в отношении жилья, приобретенного на первичном рынке, т.е. в новостройках.

Это позволяет стимулировать рост жилищного строительства и увеличить количество следок на первичном рынке жилья.

Также льготные проценты могут применяться в случае рефинансирования кредитных обязательств, если банк и заемщик достигнут такой договоренности.

Возникновение права на применение льготных процентов по ипотеке связано со следующими обстоятельствами:

  • кредит должен быть оформлен после 1 января 2018 года, а льготная ставка в 6% будет доступна при рождении второго или последующего ребенка в семье;
  • если появление на свет второго, третьего или последующего ребенка состоялось после фактического оформления ипотеки, обратиться за снижением ставки можно сразу после получения свидетельства о рождении;
  • для кредитов, оформленных до января 2018 года, также можно воспользоваться льготной ставкой при рождении детей, такое снижение будет доступно после обращения в банк с заявлением.

Таким образом, государство позволяет сэкономить на выплатах банку даже гражданам, имеющим действующий ипотечный кредит. Для этого будет необходимо подтвердить рождение после января 2018 года второго или последующего ребенка.

Мера соцподдержки в виде льготной ставки не распространяется на весь период действия кредитного договора.

При рождении второго ребенка ставка в 6% будет действовать на протяжении трех лет, после чего вступят в силу ранее действовавшие условия.

Для многодетной семьи, в которой появился на свет третий или последующий ребенок, условия выплат будут еще выгоднее – ставка в 6% будет действовать на протяжении пяти лет.

Рассмотрим, по каким правилам будут заключаться ипотечные договоры  с льготной ставкой, и как граждане смогут воспользоваться этой мерой соцподдержки.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге (+7-812-467-37-54).

Как воспользоваться

Поскольку возникновение права на льготный процент по ипотеке будет связан с появлением на свет ребенка, гражданам необходимо получить свидетельство о рождении. Для этого нужно получить в роддоме справку о рождении и представить ее в учреждение ЗАГС. Свидетельство будет выдано непосредственно в день обращения, после чего этого документ можно предъявлять в банк.

Алгоритм действий для заключения нового ипотечного договора с льготной ставкой будет выглядеть следующим образом:

  1. поиск квартиры и рассмотрение кредитной заявки будет осуществляться по общим правилам;
  2. при заключении ипотечного договора в нем будет указана стандартная ставка, предлагаемая банком (например, 10% годовых);
  3. на основании представленных свидетельств о рождении на каждого ребенка (в том числе, народившегося после 1 января 2018 года) банк снижает процентную ставку до 6%;
  4. после снижения ставки банк обращается в уполномоченные государственные органы за софинансированием разницы в процентных ставках.

Таким образом, для снижения ставки по ипотеке гражданам не нужно обращаться в органы соцзащиты или иные уполномоченные ведомства. Льгота будет предоставлена банком, выдавшим ипотечный кредит.

Куда обращаться за снижением ипотеки многодетным до 6 процентов в 2018 году, если граждане оформили кредит задолго до указанной даты? Предполагается, что для применения льготной ставки будет использован аналогичный алгоритм действий – нужно представить в свой банк свидетельства о рождении детей или справку из соцзащиты о статусе многодетной семьи.

Возможные нюансы

Пока рассматриваемая программа поддержки многодетных семей не утверждена в окончательной форме, сложно делать выводы о практическом применении указанной льготы. Однако уже сейчас можно отметить следующие сложности, которые могут возникнуть перед гражданами:

  • государственное субсидирование разницы в процентах будет возможно только для определенного перечня банков, аккредитованных для участия в программе (для заемщиков банков, не включенных в аккредитованный список, эта льгота будет недоступна, либо будет утвержден механизм рефинансирования через другие банковские учреждения);
  • так как льготная ставка под 6% будет действовать только в пределах трех или пяти лет, при оформлении договора нужно выбирать банк с низкой стандартной ставкой (в противном случае, после истечения срока льготы придется столкнуться с повышенным размером платежа, что может нивелировать все преимущества программы соцподдержки);
  • не разработан механизм уведомления граждан о возможности снижения ставки (если банк не сообщит заемщику о действии льготной программы, семья может не знать о возможности снизить размер платежей).

Также, на данный момент, неизвестен механизм оспаривания действия банка, отказавшего в предоставлении льготы. Этот вопрос должен быть урегулирован в окончательной версии нормативного акта. Как правило, такие спорные ситуации разрешаются через регулятор банковской сферы – ЦБ РФ.

Также неизвестно, повлияет ли предоставление льготной ставки в 6% на иные меры соцподдержки, утвержденные для ипотечников на федеральном и региональном уровне.

Например, программы адресной помощи, утвержденные в субъектах РФ, также предусматривают частичное софинансирование выплат по основному долгу или процентам.

В этом случае меры государственной поддержки многодетным семьям могут рассматриваться как дополнительная льгота, либо заменят иные социальные программы.

Последние новости

  • Программа льготной ипотеки под 6% официально вступила в силу с 1 января 2018 года. Оформить ипотечный кредит на льготных условиях можно в Сбербанке, в ВТБ 24 и ряде других крупных финансовых учреждениях.
  • 19.02.2018 года вступил в силу приказ №88 Министерства Финансов РФ с утвержденным списком банков для семейной ипотеки под 6%.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ipoteka-6-procentov

Льготная ипотека с 2018 года для семей с двумя и более детьми – всё об ипотеке под 6 процентов

Условия ипотеки под 6 процентов в 2018 году

Среди указов, подписанных президентом Путиным в конце декабря 2017 года и направленных на улучшение демографии в России, был и указ о субсидировании ипотеки для семей, в которых рождается второй или третий ребёнок.

Напомним, что другими мерами стали, в частности, повышенные ежемесячные выплаты на первенца, а также возможность получать аналогичные по величине ежемесячные выплаты наличными из средств материнского капитала, были внесены и некоторые изменения в саму программу маткапитала, а также продлён срок её действия. Особо стоит обратить внимание ещё на один указ президента – о льготной ипотеке.

Как получить ипотеку под 6 процентов в 2018 году, условия получения нового кредита и субсидирования взятого ранее, кому дают ипотеку с господдержкой в 2018 году.

Кто имеет право на получение льготной ипотеки под 6 процентов в 2018 году

Субсидирование ипотеки будет доступно только для тех россиян, у которых начиная с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года (то есть, в течение пяти полных лет) рождается второй или третий ребёнок. Государство даёт таким семьям возможность улучшить свои жилищные условия за счёт ипотечного кредита, часть процентов по которому возьмёт на себя бюджет.

Например, если вы берёте ипотеку под 10 процентов годовых, то на протяжении нескольких лет вы будут оплачивать 6 процентов годовых, а 4 процента возьмёт на себя казна.

Льготная ипотека, которая появилась с 2018 года, работает на основе указа президента Путина (точнее – на основе утверждённого им перечня поручений по итогам специального заседания), а также на основе подробного постановления Правительства РФ, где детально прописаны все правила новой программы.

Если ознакомиться с полным перечнем требований к заёмщику, то вы сможете получить льготную ипотеку с господдержкой под 6 процентов, если:

  1. Вам от 21 года до 65 лет (на момент, когда закончится срок кредита).
  2. Если вы работаете по найму, ваш стаж на последнем месте – не менее 6 месяцев.
    Если вы индивидуальный предприниматель – ваша безубыточная предпринимательская деятельность должна вестись минимум последние 24 месяца.
  3. У вас в 2018-2022 гг. родился второй или третий ребёнок.

В качестве созаёмщиков по такой ипотеке может выступать до четырёх человек. Например, оба родителя родившегося ребёнка и кто-то из их близких родственников.

К сожалению, этот закон не имеет обратной силы в том смысле, что родителям второго или третьего ребёнка, который родился до 1 января 2018 года, льготная ипотека под 6 процентов будет недоступна. Особенно обидно в такой ситуации тем, чей ребёнок появился на свет в последние дни 2017 года.

А вот что касается ипотечных кредитов, которые семья взяла до 1 января 2018 года, то закон несёт в себе хорошую новость – такие кредиты можно реструктурировать. О том, как это сделать, мы поговорим чуть ниже.

В чём основная суть господдержки по данной программе

Как мы говорили, суть в том, что государство берёт на себя оплату части процентов по ипотечному кредиту для семей, в который появился второй или третий ребёнок. Однако нужно понимать, что программа временная, и в течение всех 20-30 лет кредитования казна не будет субсидировать вам процент. Однако, в любом случае остаются определённые нюансы.

Итак, на протяжении какого времени государство будет субсидировать для вас ипотеку:

  • 3 года, если у вас родился второй ребёнок;
  • 5 лет, если у вас родился третий ребёнок,
  • 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2018 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.

Что касается суммирования срока государственной поддержки ипотеки по данной программе, то работает это примерно так. У вас в 2018 году появился второй ребёнок.

Вы имеете право получить льготный кредит, который будет субсидироваться до 2021 года.

Если в следующем, 2022 году, у вас родится третий ребёнок, с момента его появления на свет вы можете оформить льготу ещё на пять лет – до 2027 года.

Другой вариант – в 2018 году у вас родился второй ребёнок и вам положена льгота по ипотеке до 2021 года. Но уже в 2020 году, пока действует первый льготный период, у вас появился третий малыш. В таком случае льгота продлевается на пять лет, и вы будете непрерывно пользоваться ею восемь лет.

Будет ли даваться льгота сразу на восемь лет, если у вас уже есть один ребёнок и рождается двойня, нигде не уточняется, хотя по логике закона так и должно происходить.

Разумеется, возникает вопрос, какой процент по кредиту будет после того, как закончится льготный срок. Этот процент рассчитывается так: ключевая ставка ЦБ РФ на дату оформления кредита плюс два процента.

Оформляя льготный кредит, в данном случае стоит следить за величиной ключевой ставки и датой её следующего пересмотра. Например, в январе действует ключевая ставка в 7,75%. Значит, стоимость обслуживания кредита, взятого сегодня, будет через три, пять или восемь лет 9,75% годовых.

Однако следующий пересмотр величины ставки ожидается уже 9 февраля 2018 года. Если Совет директоров Центробанка решит снизить её (что вероятно), то с понедельника 12 февраля вы сможете оформить такую льготную ипотеку, обслуживать которую впоследствии окажется дешевле.

Например, если ставка будет снижена до 7,5%, то процент по кредиту в будущем окажется уже 9,5%. На данный момент последовательное снижение ключевой ставки в России (её величина пересматривается в среднем каждые шесть недель) – наиболее вероятное развитие событий.

Так что следить за этим показателем обязательно стоит, это даст возможность сэкономить в будущем.

Ипотека под 6 процентов в 2018 году: условия получения нового кредита

Итак, если вы уверены, что имеете право на получение ипотеки с господдержкой по новой программе для семей, в которых родился второй или третий ребёнок, то стоит ознакомиться с подробными условиями относительно того, на каких условиях такая ипотека даётся.

Вот полный перечень этих условий:

  1. Кредит можно получить на срок от 3 до 30 лет.
  2. Первоначальный взнос по льготной ипотеке – 20% стоимости жилья (можно внести средствами материнского капитала).
  3. Сумма кредита отличается для различных регионов России:
    • от 500.000 до 8.000.000 рублей – для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;

Источник: http://NewsMent.ru/context/lgotnaya-ipoteka-s-2018-goda-dlya-semej-s-dvumya-i-bolee-detmi-vsyo-ob-ipoteke-pod-6-protsentov/

Ипотека под 6 % при рождении 2 и 3 ребенка в 2018 году

Условия ипотеки под 6 процентов в 2018 году

С 2018 года российские семьи, в которых начиная с 1 января родится второй и/или третий ребенок, могут оформить ипотеку под 6 процентов годовых на приобретение жилья на первичном рынке: готового жилого помещения по договору купли-продажи или на этапе строительства по договору долевого участия. По поручению Президента правительство разработало правила, которые устанавливают цели, порядок и условия предоставления субсидий по льготной ипотеке. Правила утверждены соответствующим постановлением Правительства от 30 декабря 2017 года № 1711.

Семьи, имеющие ипотечный кредит, взятый после 1 января 2018 года, при условии, что у них родится второй и/или третий ребенок в период действия программы, также смогут получить льготную ставку в 6% в случае его рефинансирования.

Срок субсидирования ипотеки государством составит 3 года на второго ребенка и 5 лет на третьего ребенка. На этот период оплату ставки по жилищному кредиту свыше 6% перед банком возьмет на себя государство.

Условия субсидирования ипотеки в 2018 году государством

Из-за широкого круга семей, подпадающих под условия указа Президента об уменьшении ипотеки с 1 января 2018 года, новая программа уже ошибочно воспринимается гражданами как несколько отдельных, в частности:

  • госпрограмма ипотека для молодой семьи в 2018 году — за второго ребенка;
  • госпрограмма ипотека для многодетной семьи в 2018 году — при рождении третьего ребенка.

В действительности же участниками новой программы по получению ипотеки под 6% годовых смогут стать все семьи независимо от возраста родителей, в которых будут соблюдены следующие условия:

  1. Второй или третий ребенок родится в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Дети, рожденные до 2018 года, не попадают под действие программы, что уже вызывает понятное недовольство семей, в которых 2 и 3 дети родились раньше (например, в конце 2017 года).
  2. Ипотечный кредит (займ) в рублях в любом российском банке или в АО АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования) не ранее 1 января 2018 года. На жилищные кредиты, полученные раньше 2018 года действие программы не распространяется.
  3. Максимальные суммы кредитов для льготной ипотеки под 6% — 8 млн. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн. для остальных городов России. При этом первоначальный взнос по кредиту должен равняться не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.
  4. Жилье на средства ипотечного кредита приобретается на первичном рынке. Это может быть готовое жилое помещение, приобретаемое по договору купли-продажи или покупаемое на этапе строительства по договору долевого участия (также это может быть помещение с земельным участком).
  5. Семьи, которые возьмут ипотечный кредит после 1 января 2018 года, а в период действия программы (до конца 2022 года) у них родится второй и/или третий ребенок смогут рефинансировать кредит также под 6% годовых на три или на пять лет соответственно.
  6. Для оформления или рефинансирования кредита под 6% годовых заемщиком обязательно должен быть заключен договор личного страхования (жизни, от несчастного случая и болезни), а также договор страхования жилого помещения (после того, как будет оформлено право собственности).
  7. Субсидироваться государством ипотечные кредиты будут только, если заемщик соблюдает условия кредитного договора (своевременно вносит платежи).

Таким образом, действие госпрограммы льготной ипотеки под 6% направлено, в первую очередь, на стимулирование рождаемости и помощь семьям с детьми в решении жилищных проблем, а также стимулирование рынка ипотечного кредитования и жилищного строительства.

Порядок снижения ставки по ипотеке для семьи при рождении ребенка

Участие самих заемщиком в программе субсидирования ипотеки с 2018 года сводится к минимуму — им не нужно будет согласовывать льготы в каких-либо инстанциях помимо самого банка, в котором оформляется кредит. Банк сразу оформляет кредит по льготной ставке, после чего в течение 3 или 5 лет получает от государства субсидию.

Госпрограмма льготной ипотеки носит долгосрочный характер. Общий срок ее действия рассчитан на 5 лет — до 31 декабря 2022 года. Однако здесь следует учитывать определенные нюансы:

  1. При рождении второго ребенка субсидирование государством ипотечной ставки свыше 6% годовых будет произведено на три года с момента оформления кредита — то есть отнюдь не на весь срок ипотечного кредита, который может быть взят и на 10, и на 20 лет.
  2. При рождении третьего ребенка — на срок пять лет, при этом:
    • если семья оформит субсидию на льготную ипотеку в связи с рождением второго ребенка, а в период до 31 декабря 2022 года в ней родится третий ребенок, то ей действие субсидии будет продлено на пять лет с момента окончания ее предоставления на второго ребенка;
    • также, если в семье, оформившей субсидию на три года в связи с рождением второго ребенка, третий ребенок родится после окончания срока субсидии, но не позднее 31 декабря 2022 года, то новая субсидия может быть предоставлена семье еще на пять лет с момента его рождения.

Согласно новому постановлению Правительства от 30 декабря 2017 года № 1711 утверждены правила, согласно которым банки будут получать от государства субсидию по выданным льготным кредитам. При этом:

  • субсидии будут предоставляться банку в размере разницы между ставкой рефинансирования, установленной на первое число месяца, за который предоставляется субсидия плюс два процентных пункта и шестью процентами, под которые выдан льготный кредит;
  • по истечении льготного периода процентная ставка по кредиту, которая будет прописана в договоре, должна быть не более действующей на момент подписания кредитного договора ставки рефинансирования плюс два процентных пункта.

    Например, на 1 января 2018 года ключевая ставка ЦБ России составляет 7,75%. Если прибавить 2 процентных пункта, получится 9,75%. То есть в кредитном договоре, заключенном на получение льготной ипотеки под 6% в январе 2018 года, должен быть также указан размер процентной ставки, которая будет действовать после окончания льготного периода, не выше 9,75%.

    Кроме государственного субсидирования ипотеки, с 2018 года появляются следующие новые президентские меры поддержки семей с детьми:

    1. Ежемесячное пособие за рождение первого ребенка до 1.5 лет с в размере детского прожиточного минимума для семей, чьи доходы не превышают полуторактратного размера прожиточного минимума (ПМ) в регионе (закон № 418-ФЗ «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей» вступил в силу 1 января 2018 года).
    2. Выплаты из материнского капитала в 2018 году наличными за рождения второго ребенка ежемесячно в размере прожиточного минимума в регионе, установленного на ребенка семьям с доходами ниже полуторакратной величины ПМ (также закон № 418-ФЗ).
    3. Продление до 31 конца 2021 года срока действия программы маткапитала при рождении 2 ребенка согласно нового закона от 28 декабря 2017 года № 432-ФЗ (до этого окончание программы было запланировано на 31 декабря 2018 года, однако этот срок уже переносился в 2015 году).
    4. Введение дополнительного направления расходования средств материнского капитала — на дошкольное образование ребенка уже с рождения, не дожидаясь трех лет второго ребенка (также закон № 432-ФЗ).
    5. Создание дополнительных мест в организациях дошкольного образования — а именно, после завершения программы детских садов с 2018 года будет начата госпрограмма строительства ясельных мест для детей в возрасте от 2 месяцев до 3 лет.
    6. Разработка и утверждение программы развития материально-технической базы детских поликлиник (ремонт старых и строительство новых медицинских организаций для детей при региональной поддержке).

    Все эти меры государственной поддержки по большей части направлены на стимулирование рождаемости с 1 января 2018 года, а также на помощь нуждающимся семьям с детьми.

Источник: http://pro-materinskiy-kapital.ru/ipoteka/6-procentov-v-2018-godu/

Citize
Добавить комментарий