Сможет ли получить ипотечный кредит иностранец с видом на жительство

Содержание
  1. Ипотека иностранным гражданам: какие банки дают ипотеку в 2018 г
  2. Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину
  3. Ипотека с видом на жительство в России для граждан СНГ и других стран
  4. Ипотека без вида на жительство
  5. Ипотека ВТБ 24 для нерезидентов
  6. Банки и их условия
  7. Требования к заемщику
  8. Необходимые документы
  9. Как оформить
  10. Ипотека для иностранных граждан (ипотечный кредит) – ВТБ 24, Сбербанк, какие банки дают, без первоначального взноса, с видом на жительство
  11. Отношение банков
  12. Условия
  13. Валюта займа
  14. Процентные ставки
  15. Требования к заемщику
  16. Ипотека для иностранных граждан
  17. С видом на жительство
  18. Для нерезидентов
  19. Без первоначального взноса
  20. Какие банки предоставляют?
  21. Сбербанк
  22. ВТБ 24
  23. Причины отказа
  24. Как увеличить шансы на получение займа?
  25. Порядок оформления
  26. Документы
  27. На видео о жилищных займах для иностранцев
  28. Сможет ли получить ипотечный кредит иностранец с видом на жительство
  29. Можно ли получить кредит с видом на жительство?
  30. Ипотечный кредит для иностранных граждан в втб 24
  31. Может ли иностранец получить ипотеку в россии?
  32. Возможно ли получить ипотеку иностранным гражданам?
  33. Оформление ипотеки с видом на жительство в России в 2018 году
  34. Какие права дает вид на жительство
  35. Основания для получения вида на жительство в России
  36. Отношение местных банков к кредитованию обладателей ВНЖ
  37. Кредитование иностранцев: сложности и тенденции
  38. Основные требования для предоставления ипотеки иностранным гражданам
  39. Валюта займа и процентные ставки
  40. Первоначальный взнос и требования по страхованию
  41. Что может заменить первоначальный взнос
  42. Каким требованиям должен соответствовать заемщик
  43. Пакет документов и варианты обеспечения
  44. Банки, которые дают ипотеку
  45. Причины отказа в кредитовании
  46. Как повысить шансы на получение займа
  47. Как получить ипотеку не гражданину РФ:

Ипотека иностранным гражданам: какие банки дают ипотеку в 2018 г

Сможет ли получить ипотечный кредит иностранец с видом на жительство

Сегодня получить ипотеку на приобретение квартиры или дома могут не только граждане РФ, но и иностранцы. Для мигрантов, долгие годы просиживающих в съемном жилье, логичнее было бы купить собственную жилплощадь.

Ипотека иностранным гражданам есть далеко не в каждом российском банке из-за повышенных рисков и особенностей процедуры оформления сделки.

Разберем подробнее, какие банки дают ипотеку иностранным гражданами какие есть нюансы.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

Основной закон ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. не запрещает выдачу такого займа иностранным гражданам. Теоретически это так. На практике все происходит совершенно по-другому.

Нестабильный и ненадежный статус человека без российского гражданства вынуждает банки ужесточать предъявляемые к потенциальным клиентам требования.

Причина здесь одна – повышенные риски и потери для кредитной организации в случае нарушения условий договора заемщиком-иностранцем.

Если иностранный гражданин, оформивший в России ипотеку, откажется платить и покинет страну, банк понесет серьезные потери.

К таким потерям относятся неуплаченные проценты, остаток задолженности по основному долгу, начисленные пени и штрафы, а также возникшие издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту. Недополученная прибыль и потери времени станут серьезной статьей убытков. Ни один банк не захочет с этим связываться.

Также несмотря на то, что купленная в кредит недвижимость территориально и физически останется в РФ, по судебному решению ее придется выставлять на торги и реализовывать. Это, опять же, дополнительные расходы. Да и жилье с большой долей вероятности будет продано по цене, ниже рыночной. Причины отказа в сотрудничестве с иностранными заемщиками вполне понятны и легко объяснимы.

Однако есть и те банки, готовые ради наращивания объемов кредитования и своих доходов заключать договоры с такими клиентами. Потенциальные риски будут при этом заложены в процентную ставку и иные дополнительные сбора. Так что в минусе кредитная организация точно не останется.

Заемщик, являющийся гражданином иностранного государства, скорее всего, подвергнется более тщательному анализу – детально изучат его место работы, уровень кредитоспособности, семейные связи, имеющиеся обязательства. И в случае полного соответствия требованиям и благонадежности банк выдаст ему ипотечный займ.

Ипотека для нерезидентов РФ вполне возможна, но следует знать определенные нюансы.

Ипотека для граждан СНГ более вероятна, чем для жителей отдаленного зарубежья. Хотя такой международный банк, как Райффазенбанк вполне может рассмотреть заявку и от представителя дальнего зарубежья, главное, чтобы он был надежным заемщиком.

Ипотека с видом на жительство в России для граждан СНГ и других стран

Нормативно-правовые акты РФ устанавливают практически равные права иностранцев с видом на жительство в нашей стране с российскими гражданами. Это касается исполнения налоговых обязательств, получения различных социальных пособий и льгот. Распространить такой пункт можно и на выдачу ипотечных кредитов.

Ипотека по виду на жительство в России оформляется в стандартном режиме. Как правило, данная категория заемщиков легально работает в России и может подтвердить свою занятость и доход, что крайне важно для банка при принятии решения.

ВЫВОД: Практика доказывает, что многие банки демонстрируют лояльность по отношению к иностранцам из стран СНГ с видом на жительство в РФ. Порядок рассмотрения кредитной заявки, сроки и основные условия для них будут мягче. Ипотека по виду на жительство в России более реальная для иностранцев, чем вариант оформления ипотеки для иностранцев без ВНЖ.

Ипотека без вида на жительство

Нерезидент РФ сможет оформить ипотеку на приобретение жилой недвижимости только при соблюдении следующих условий:

  • он постоянно проживает в России или имеет намерения переехать на постоянное местожительство (период нахождения в РФ не может быть менее 183 дней);
  • имеет стабильную занятость у российского работодателя от полугода;
  • исправно платит все налоги и сборы;
  • имеет достаточную платеже- и кредитоспособность (сумма всех обязательств заемщика не может превышать 40% от семейного дохода);
  • оплатит внушительную долю первоначального взноса за приобретаемое жилье (как правило, не менее 20%);
  • не имеет сторонних долгов и испорченной кредитной истории.

При соблюдении таких условий банк сможет пойти навстречу клиенту и выдать требуемую сумму денег на покупку недвижимости.

ВАЖНО! Если иностранный гражданин не имеет никакой кредитной истории, то есть ни разу не брал никаких кредитов и займов, то вероятность отказа в оформлении ипотеки существенно увеличится, так как кредитной организации будет трудно сложить верное представление о его надежности и состоятельности.

Некоторые банки, признавая категорию заемщиков-иностранцев высокорисковой, устанавливают дополнительные, повышенные требования к ним.

Среди таких требований и ограничений можно отметить:

  • увеличение минимального стажа работы на российскую компанию-работодателя (например, с 6-ти месяцев до 2-3 лет);
  • требование привлечение поручителей или созаемщиков;
  • повышение процентной ставки (обычно не более 1-1,5 п.п.);
  • увеличение суммы первоначального взноса (вплоть до 50-70% от цены объекта);
  • снижение предельного срока кредитования;
  • обязательность заключения договора комплексного страхования (помимо страхования недвижимости потребуется купить страховку жизни и здоровья клиента).

Используя перечисленные ограничения, банк пытается любым способом снизить возможные риски в будущем.

Ипотека ВТБ 24 для нерезидентов

Ипотека для иностранных граждан ВТБ 24 и Банка Москвы позволяет оформить ипотеку нерезидентам, которые даже не проживают в РФ и не имеют постоянного дохода. Специально для них существует программа ипотека по 2 документам «Победа над формальностями».

Суть программы заключается в том, что если у иностранца есть 40% первого взноса, он имеет право предоставить в банк упрощённый пакет документов. Как правило, это паспорт с нотариальным переводом и любой второй документ (обычно это права). Справки с работы и трудоустройство при этом не подтверждается документально.

Важный момент! Банк все равно требует, чтобы потенциальный заемщик работал по найму в России, поэтому нужно в заявке на ипотеку указать реквизиты организации-работодателя в России, вашу должность, стаж работы, адрес и рабочий телефон для связи. Все эти моменты нужно будет согласовать предварительно с работодателем. Обычно в качестве такого работодателя для иностранца выступают знакомые, родственники или риелтора, которые помогают все оформить.

Практика показывает, что решения в большинстве случаев приходят положительные. Главное не запутаться с ответами на вопросы при прозвоне банка. Аналогичная программа есть в Промсвязьбанке, но под более высокую ставку.

Банки и их условия

Банков, готовых к сотрудничеству по вопросу предоставления ипотечных займов иностранным гражданам, осталось довольно мало. Однако выбор есть.

Ниже представлена таблица с ключевыми условиями ипотечного кредитования для заемщиков-иностранцев:

БанкСтавка, %Первый взнос, %ВНЖПримечание
Райффайзенбанк9,515ДаДолжен проживать и работать в регионе банка
Дельтакредит1015Да
ВТБ 24 Банк Москвы9,615НетЕсли первый взнос от 40% можно без ВНЖ
Банк Открытие9,715Да
Транскапиталбанк11,45ДаКредитуют до 75 лет
Росевробанк9,915ДаДолжен проработать в России год
Российский капитал10,2515Да

Как видно, банки крупные и известные игроки на российском рынке. Райффайзенбанк и Дельтакредит являются кредитными организациями с участием иностранного капитала, поэтому лояльное отношение с заемщикам-нерезидентам РФ является понятным.

Условия кредитования в них отличаются выгодными процентными ставками, длинными сроками возврата и существенными размерами заемных средств.

Наиболее интересные условия сегодня готов предложить Райффайзенбанк по программе на приобретение квартиры в новостройке (9,25% годовых при сумме кредита от 500 тысяч рублей и сроке погашения задолженности до 25 лет).

Предельная сумма ипотеки будет определяться уровнем доходов заемщика за вычетом всех расходов и обязательств. Используйте ипотечный калькулятор Райффайзенбанка, чтобы сделать предварительный расчет.

Требования к заемщику

Требования к потенциальным заемщикам зависят от выбранного банка. Каждая кредитная организация имеет право устанавливать свой перечень требований к клиентам, подавшим заявку на ипотеку, включая граждан иностранных государств.

В обобщенном виде сюда можно отнести:

  • ограничение по возрасту – от 21 до 65-70 лет (на момент подачи заявки и наступления окончания срока погашения задолженности по кредиту);
  • достаточная кредитоспособность и наличие стабильной работы;
  • гражданство – не имеет значения;
  • нейтральная или положительная кредитная история;
  • наличие действующего номера мобильного телефона;
  • место постоянного жительства в городе присутствия банка.

К созаемщикам и поручителям предъявляются аналогичные требования.

Необходимые документы

Для подачи и рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить в банк следующий комплект обязательных документов:

  1. Анкета-заявление по форме банка.
  2. Паспорт иностранного гражданина, к которому обязательно следует приложить нотариально удостоверенный перевод.
  3. Документальное подтверждение пребывания на территории РФ (миграционная карта, вид на жительство, виза, разрешение на временное проживание).
  4. Документы, подтверждающие трудовую занятость и получение стабильного заработка.
  5. Разрешение на работу в РФ.
  6. Документы на приобретаемое жилье (свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, профессиональный отчет об оценке недвижимости).

Данный список не является исчерпывающим. Дополнительно банк может затребовать таких документов, как:

  • документы о получении образования;
  • свидетельство о временной регистрации;
  • документы на имеющееся имущество в собственности;
  • банковская выписка по личным счетам клиента.

Как оформить

Оформление ипотеки для гражданина иностранного государства практически ничем не отличается от обычной схемы для российских заемщиков и состоит из следующих этапов:

  1. Внимательное изучения всех имеющихся на рынке предложение по оформлению ипотеки для нерезидентов РФ (следует сравнить их между собой, воспользоваться ипотечным калькулятором для произведения предварительных подсчетов и в итоге выбрать самый выгодный для клиента вариант).
  2. Выбор конкретного банка-кредитора и ипотечной программы.
  3. Сбор и подготовка пакета необходимых документов (сделать это следует заблаговременно, так как получение некоторых справок и документов может существенно затянуться и занять много времени).
  4. Подача кредитной заявки путем посещения банковского офиса и заполнения анкеты.
  5. Ожидание решения (обычно заявки для иностранных граждан рассматривают немного дольше обычных в силу требования более тщательной проверки сведений, срок рассмотрения может достигать до 2-3 недель с момента подачи всех документов).
  6. Подписание документов (в случае вынесения положительного решения по договоренности с клиентов будет выбран удобный день для подписания кредитного договора с приложением в виде графика платежей и договора об ипотеке).
  7. Внесение части стоимости покупаемого жилья за счет собственных средств (минимальная сумма по большинству банковских предложений не опускается ниже отметки 15% цены на недвижимость).
  8. Регистрация сделки (договор об ипотеке потребуется зарегистрировать в МФЦ или Регпалате, после чего на приобретаемый объект недвижимости будет наложено обременение в пользу банка).
  9. Перечисление оставшейся суммы продавцу (банк перечислит остаток сразу после подписания всех бумаг на счет).

После этого заемщик становится полноправным владельцем купленного жилья, но с документальной передачей его банку в качестве залога.

Граждане иностранных государств наряду с россиянами не имеют никаких препятствий для оформления ипотечного займа. Однако из-за высоких рисков количество банков, готовых к работе с такой категорией заемщиков, довольно немногочисленно. К таким банкам можно отнести Дельтакредит банк, Банк Открытие, Райффайзенбанк. Для них непринципиально гражданство обращающегося за кредитом клиента.

Главное условие одобрения заявки – это полное соответствие предъявляемых требований, среди которых: постоянное проживание на территории РФ от 183 дней, наличие стабильной работы и заработка, порядок с документами, соответствие возрасту и отсутствие отрицательной кредитной истории. Если нерезидент России подходит под эти параметры, то он наверняка сможет получить целевой жилищный займ и купить недвижимость на территории нашей страны. Для всех остальных есть ипотека ВТБ и его специальная программа по двум документам.

Если вы нерезидент РФ и вам нужна ипотека для иностранных граждан, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Большой опыт работы, позволит ему понять и подсказать вам, по какой схеме лучше купить квартиру. Он поможет оформить все документы, в том числе и для оформления ВНЖ в России.

Ждем ваши вопросы. Просьба оценить статью и нажать кнопки социальных сетей ниже.

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-inostrannym-grazhdanam.html

Ипотека для иностранных граждан (ипотечный кредит) – ВТБ 24, Сбербанк, какие банки дают, без первоначального взноса, с видом на жительство

Сможет ли получить ипотечный кредит иностранец с видом на жительство

Купить жилплощадь в РФ имеет право любой человек, при этом неважно, есть ли у него российское гражданство.

Особенно актуален данный вопрос для иностранцев, работающих многие годы в России.

Но при оформлении ипотеки возникает множество проблем и не все банки дают такую возможность.

Отношение банков

Финансовые организации стараются не связываться с заемщиками без гражданства РФ, поскольку это может грозить невозвратом долга. Именно поэтому банки ужесточают требования по отношению к иностранцам.

Часть кредиторов отказывает в рассмотрении заявки, поскольку одно из требований – это гражданство России.

Некоторые банки предоставляют ипотечные займы и не считают это риском. Работа строится на проверенных схемах.

Примечательно, что требования к заемщику-иностранцу могут и вовсе не отличаться от условий, предъявляемых к гражданину РФ.

Есть банки, которые успешно развивают это направление, считая, что иностранцы – это самые платежеспособные и ответственные клиенты.

Выдача ипотечных займов регулируется Федеральным законом № 102.

Условия

Из-за того, что иностранец легко сможет покинуть Россию и не загасить долг, банки предъявляют довольно жесткие условия.

Необходимо:

  • быть официально трудоустроенным;
  • платить налоги;
  • иметь стаж;
  • внести необходимый первоначальный взнос.

Валюта займа

Ипотека для иностранных граждан выдается в требуемой валюте: рубли, доллары, евро.

Но, чтобы избежать инфляционных потерь, нужно запрашивать займ в той валюте, в которой гражданин получает заработную плату.

Если взять жилищный кредит в иностранной валюте при зарплате в рублях, но, несмотря на кажущуюся выгоду – процентная ставка на валютные займы меньше, инфляция не позволит получить преимущество от этого.

Процентные ставки

Ставки на ипотечные займы зависят от многих факторов. Сроки, сумма обязательного взноса, наличие и количество поручителей, валюта, наличие страховки – всё это влияет на ставку.

Если займ берется на долго, поручителей нет, взнос маленький и не оформляется страхование, то проценты будут высокие.

Ставки варьируются от 15% до 25% (включая иностранную валюту), всё зависит от самой финансовой организации. В связи с ростом курса доллара ипотека в целом стала дороже.

Можно взять кредит с фиксированной или переменной ставкой. Последняя означает, что проценты будут пересматриваться 2 раза за год и полностью зависеть от Центробанка.

Требования к заемщику

Банки предъявляют разные требования.

Но, помимо всего, иностранец должен предъявить следующий пакет документов:

  • трудовой договор;
  • регистрационные бумаги, при этом обязательно чтобы регистрация была в том же регионе, где и банк;
  • разрешение на работу;
  • заверенный нотариусом перевод паспорта на русский язык;
  • некоторые банки требуют, чтобы гражданин отработал на территории РФ не менее 3-х лет.

Остальные требования распространяются на всех заемщиков, вне зависимости от наличия гражданства:

  • доход должен быть достаточным для ежемесячного платежа;
  • необходимо подтверждение уровня зарплаты справкой – по форме банка или 2-НДФЛ;
  • требуется достаточный первоначальный взнос и иногда нужны поручители;
  • трудовой стаж должен быть подтвержден копией книжки, заверенной у работодателя;
  • заемщик должен обязательно быть налоговым резидентом.

Ипотека для иностранных граждан

Если иностранец имеет достаточный доход и законопослушен, то банк без проблем одобрит ипотеку.

С видом на жительство

Почти все финансовые организации предъявляют очень жесткие требования к иностранным заемщикам. Обязательно должен быть вид на жительство.

Но государственные банки все равно не будут кредитовать иностранцев, не имеющих гражданство. А вот коммерческие дают возможность приобрести жилье в долг.

Для нерезидентов

Основное условие банков – заемщик обязательно должен быть налоговым резидентом РФ. Если иностранец находится на территории РФ не меньше 183 дней, то он является резидентом. В противном случае некоторые банки даже не примут заявку на рассмотрение.

Но коммерческие финансовые организации могут всё же одобрить жилищный займ. Только потребуется собрать большое количество документов.

Да и требования к таким заемщикам намного выше, ставки больше, а первоначальный взнос должен быть не менее 50%.

Без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса возможна только под залог уже имеющейся недвижимости. Если таковой не имеется, то жилищный займ не дадут.

Какие банки предоставляют?

В государственные банки не стоит обращаться, так как они кредитуют исключительно граждан РФ.

Коммерческие финансовые организации, особенно те, что с иностранным капиталом, предоставляют довольно выгодные условия по жилищным займам.

К числу таких банков относятся:

  • Хоум-Кредит;
  • Сосьете Женераль.

Российские кредиторы тоже предоставляют ипотеки, к примеру, ВТБ 24, Делькредит, Юникредит.

Сбербанк

Сбербанк кредитует только граждан Российской Федерации.

Чтобы оформить в этом учреждении ипотеку, нужно сначала получить гражданство РФ.

ВТБ 24

Чтобы получить ипотеку в ВТБ 24, нужно обязательно предоставить следующий пакет документов:

  • полная копия паспорта с нотариальным переводом;
  • вид на жительство – копия;
  • разрешение на работу – копия (примечательно, что для белорусов не нужно);
  • ИНН, пенсионное, водительское – копия на выбор;
  • если заемщик в браке, то свидетельство;
  • копия трудовой, она должна быть заверена работодателем;
  • подтверждение дохода по форме банка или 2-НДФЛ.

Здесь можно скачать образец справки о доходах 2-НЛФЛ.

Процентная ставка варьируется от 12,5 до 17%, на усмотрение банка. Сроки кредитования ипотеки для иностранных граждан ВТБ 24 одобряет такие же, как и для других категорий заемщиков – до 30 лет.

Нужно обратить внимание, что банк взимает дополнительные комиссии за некоторые услуги.

В таблице представлены условия банков по ипотеке для иностранных граждан:

УсловияВТБ 24ДельтаКредитЮникредит
СтавкаОт 12,5 до 17%От 15%От 16%
СрокДо 30 летДо 25 летДо 30 лет
Первый взносОт 20%40%От 20%

Причины отказа

Банк может отказать вообще любому клиенту, при этом не разглашает причин.

Но, если у заемщика есть незакрытые долги в других финансовых учреждениях, нет хотя бы 1 нужного документа или иностранец находится на территории России короткое время, то банк скорее всего откажет.

Как увеличить шансы на получение займа?

Большой первоначальный взнос позволит увеличить шансы на одобрение ипотеки.

Если доход выше среднего и клиент ничем не обременен, то жилищный займ скорее всего будет одобрен.

Порядок оформления

Первым делом необходимо собрать все документы. Затем заполнить анкету и предоставить всё специалисту.

Когда будет вынесено положительное решение, можно заняться поиском квартиры.

Документы

Список документов почти такой же, как и для граждан Российской Федерации.

Обязательно должны быть:

  • подтверждающие резидентство в РФ документы;
  • разрешение на работу;
  • вид на жительство;
  • если клиент состоит в браке, то все те же бумаги обязан/а предоставить супруг/а.

Тут представлены образец заявления-анкеты на получение ипотечного кредита, образец типового договора ипотеки.

На видео о жилищных займах для иностранцев

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-dlja-inostrannyh-grazhdan.html

Сможет ли получить ипотечный кредит иностранец с видом на жительство

Сможет ли получить ипотечный кредит иностранец с видом на жительство

Получение иностранцем в банке ВТБ 24 ипотечной ссуды будет чревато ему непомерной тратой денег.

Некоторые иностранные граждане даже подумывают о том, что выгоднее по деньгам сначала получить гражданство, а уж затем приобретать себе жилье через банковское учреждение. Без первоначального платежа таким заемщикам жилищные займы не выдаются в России.

Проценты завышены, наличие дополнительного страхования является обязательным условием.

Кроме того при подаче заявки, например в банк ВТБ 24, присутствует также масса требований, условий к пакету документов, которые потенциальному клиенту обязательно следует выполнить. Возможно ли, взять нерезиденту РФ Российским Правительством было решено, что иностранные граждане также имеют право на получение ипотечного займа, как и российские граждане.

Важно

У иностранцев нет такой возможности, им приходится все до копейки оплачивать самостоятельно. Получается, что в России нет особых препятствий для того, чтобы иностранное физическое лицо смогло приобрести квартиру или дом на территории страны в ипотеку.

Конечно, не без сложностей, но все-таки в ВТБ 24 можно оформить ипотечный заем нерезиденту РФ. Для этого только потребуется привести в порядок все свои документы, согласно российскому законодательству, трудоустроиться, проработать в России не менее 3-х лет, скопить приличную сумму для первоначального взноса или подготовить бумаги на залоговое имущество.

Можно ли получить кредит с видом на жительство?

Таким образом, он как клиент ВТБ 24 сможет избежать влияния инфляции на его задолженность перед банком. Также, если у клиента нет вовсе никакой кредитной истории, то банк не захочет иметь с ним дело.

Только при наличии прошлых займов в других банках, ВТБ 24 сможет сложить мнение о предполагаемом клиенте, чтобы понимать, насколько надежен этот человек и состоятелен. Следует отметить еще одну деталь – как только доллар стал расти в последнее время, так ипотека в любой валюте стала дороже.

Внимание

Для более полного представления об условиях ипотеки для иностранных лиц в банковском учреждении ВТБ 24 нужно рассмотреть еще существенные условия, представленные в таблице ниже. Таблица 1. Существенные условия для иностранных граждан, желающих взять ипотеку в банке ВТБ 24, расположенном в РФ Лимиты сумм, руб.

Ипотечный кредит для иностранных граждан в втб 24

Есть банки, которые успешно развивают это направление, считая, что иностранцы – это самые платежеспособные и ответственные клиенты. Выдача ипотечных займов регулируется Федеральным законом № 102.

Условия Из-за того, что иностранец легко сможет покинуть Россию и не загасить долг, банки предъявляют довольно жесткие условия. Необходимо:

  • быть официально трудоустроенным;
  • платить налоги;
  • иметь стаж;
  • внести необходимый первоначальный взнос.

Валюта займа Ипотека для иностранных граждан выдается в требуемой валюте: рубли, доллары, евро.
Но, чтобы избежать инфляционных потерь, нужно запрашивать займ в той валюте, в которой гражданин получает заработную плату.

Может ли иностранец получить ипотеку в россии?

Это может быть:

  1. Миграционная карта;
  2. Виза;
  3. Разрешение на временное проживание;
  4. Вид на жительство.

Наряду с этим часть банков, например, «Райффайзен», требует копию разрешения на трудовую деятельность, а также документы в которых содержится описание трудовой деятельности лица до приезда в Россию и краткое описание обязанностей или резюме на текущем месте работы. В целом, все условия предоставления ипотечного кредита сводятся к подтверждению:

  1. Личности иностранного гражданина;
  2. Легального нахождения на территории России;
  3. Занятости;
  4. Наличия дохода.

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам? Большая часть банков, которая активно аккредитует новостройки – Сбербанк, Банк «Санкт-Петербург», «Газпромбанк», «Глобэкс», «Промсвязьбанк», «Абсолют банк» — не предоставляют ипотеку иностранцам.

Возможно ли получить ипотеку иностранным гражданам?

Каждый банк подходит к работе с иностранными гражданами по-разному, поэтому единого ответа на данный вопрос дать невозможно. Сбербанк, например, не осуществляет кредитование под залог недвижимости иностранных граждан.

Что касается ВНЖ, то, если в требованиях банка к заемщику не содержится строчки «гражданство РФ», то ипотеку, имея только вид на жительство, взять можно.

Однако помните: привычные критерии, по которым кредит получают россияне, могут быть ужесточены по отношению к иностранцам.

Если у лица, имеющего право на постоянное проживание в РФ, возникает необходимость ипотечного кредитования, то выбор банка не получится ограничить только лишь привлекательными ставками по ипотеке. Необходимо будет искать учреждение, готовое осуществлять кредитование иностранных граждан на относительно приемлемых условиях.

Среди них:

  • «ДельтаКредит»;
  • «Альфа-банк»;
  • «Райффайзен»;
  • ВТБ24;
  • «ЮниКредит»;
  • «Росбанк».

Большая часть из них банки с иностранным участием. Поэтому они с большим доверием относятся к иностранным заемщикам.

Итак, мы разобрались какие банки дают ипотеку для иностранных граждан. Их мало, но они есть. Рассмотрим подробнее все нюансы.

Валюта и процентные ставки Ипотека иностранному гражданину может предоставляться не только в рублях, но и в долларах и евро. Что из этого выбрать? Выгоднее всего брать ипотеку в той валюте, которая постепенно обесценивается.

Так к концу кредитования сумма выплат станет меньше.

Самый идеальный вариант — наличие поручителя в виде руководителя. Высокая оценка труда работника, хорошие отношения в коллективе, ценность специалиста — все это станет дополнительным плюсом заявителя в банке.

Поручителем также может выступить родственник, являющийся гражданином РФ. Эта практика распространена. Некоторые иностранцы, получив вид на жительство, открывают в России собственный бизнес.

Это дополнительное преимущество для банка, если прибыль компании показывает ежегодный рост. Конечно, серьезность требований будет во многом зависеть от:

  • суммы кредита;
  • срока предоставления средств.

Отметим также, что банк, предоставляя кредит любому лицу, в том числе и россиянину, рискует. Риск этот в разы возрастает при работе с иностранными гражданами с видом на жительство.

Поэтому они сами решают, следует ли оформить кредит или отказать.Теоретически, выдача денежных средств иностранцу – это вполне реально. Но практика показывает следующее:

  • не все финансовые организации готовы сотрудничать с иностранцами;
  • если же банк практикует выдачу денег лицам с ВНЖ, это не означает, что он в обязательном порядке одобрит получение средств взаймы конкретному человеку.

Обращаем внимание и на то, что кредиты иностранцам дают не по ВНЖ, а по паспорту.

Документом, удостоверяющим личность, вид на жительство является только лишь для апатридов, имеющим право постоянно пребывать в РФ.

  • Иностранцу обязательно нужно официально трудоустроиться.
  • Трудовой стаж на последнем рабочем месте должен быть не менее 6-х месяцев, а в общем зачете – более года. Для ВТБ 24 важно, чтобы будущий клиент на территории России отработал не менее 3-х лет перед тем, как подавать заявку.
  • Все требуемые налоги необходимо регулярно оплачивать и быть налоговым резидентом на территории России.
  • Первоначальный платеж вносится в обязательном порядке и никаких скидок на этот счет не предвидится.
  • Валюта ипотеки для иностранца может быть не только в российских рублях, но и в американских долларах или в Евро.
  • Кредитная история должна обязательно быть, и имеет статус отличной, идеальной.
  • Наибольшей выгодой для нерезидента РФ будет запрашивать ссуду только в той валюте, в которой он сам получает свой заработок в России.

России, но данная сделка оформляется ограниченным числом банков. Дело в том, что выдача денежных средств иностранцу считается рискованным мероприятием и потребует от заемщика определенных гарантий. Это вытекает из следующих факторов, о которых не стоит забывать:

  • вид на жительства выдается на срок в 5 лет, не каждый заемщик захочет продлить документ или оформить гражданство;
  • иностранцу могут отказать в выдаче гражданства;
  • юридически гражданин другого государства напрямую зависит от законов своей страны, привлечь его ответчиком в суд сложно;
  • отсутствие информации об иностранном лице в бюро кредитных историй, банку придется довольствоваться лишь справками о доходах;
  • мигрант может лишиться работы и покинуть страну в короткий срок.

Таким образом, банки с осторожностью относятся к тем, кто обращается к ним за потребительскими кредитами.

Источник: http://golden-mark.ru/smozhet-li-poluchit-ipotechnyj-kredit-inostranets-s-vidom-na-zhitelstvo/

Оформление ипотеки с видом на жительство в России в 2018 году

Сможет ли получить ипотечный кредит иностранец с видом на жительство

По действующим в РФ законам любой иностранный гражданин имеет право приобрести недвижимость на территории страны. Приезжая на учебу или работу, создавая семью с российским подданным, мигранты вынуждены годами арендовать жилье.

По наблюдению экспертов, банковские организации постепенно привыкают к мысли о кредитовании иностранцев. Для большинства иностранцев ипотека с видом на жительство в России — это единственная доступная возможность обрести собственный дом.

Какие права дает вид на жительство

Пребывание на территории РФ регулируется миграционным законодательством. Чтобы иностранец или апатрид (лицо без гражданства) мог постоянно проживать и беспрепятственно въезжать в нашу страну, он должен иметь разрешение.

Одна из разновидностей разрешительных документов — вид на жительство (ВНЖ).

Этот статус действует на протяжении 5 лет, по истечении которых его можно продлить.

Подтверждением наличия ВНЖ является отдельный документ, который служит удостоверением личности предъявителя.

Узнайте больше о том, какими преимуществами наделяет иностранцев вид на жительство.

Основания для получения вида на жительство в России

Общий порядок присвоения статуса обсуждается в ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в РФ» или на сайте ГУВМ МВД России.

Как правило, возможность оформить ВНЖ предоставляется гражданам, получившим разрешение на временное проживание не менее года тому назад. Однако отдельные категории иностранцев, например, подданные Беларуси и Туркменистана, пользуются привилегиями. На основании международных соглашений они могут ходатайствовать о выдаче ВНЖ даже без этого разрешения.

Читайте подробные разъяснения о том, как получить вид на жительство в России.

Отношение местных банков к кредитованию обладателей ВНЖ

Услуги по кредитованию покупок клиентов — это всегда рискованное предприятие, поэтому кредитные эксперты долго оценивают ситуацию каждого заявителя. Еще более осторожно банки относятся к иностранной клиентуре, ведь заемщик в любое время может покинуть пределы страны, не вернув долг.

Учитывая риски, не все российские кредитные организации готовы ссужать средства на приобретение дорогостоящего имущества. В вопросах кредитования недвижимости некоторые банки предпочитают сотрудничать только с гражданами РФ. Другие «подстраховываются» за счет ужесточения требований и повышения процентной ставки, поэтому клиентов среди подданных других государств у них немного.

Однако существуют финансовые учреждения, которые видят в отношениях с иностранными клиентами не только риски, но и прибыли. Они полагают, что шанс купить свой «угол» сильно мотивирует заемщика ответственно относиться к своим обязательствам.

По их мнению, ипотека с видом на жительство ничем не отличается от жилищного кредита для российского гражданина, просто нужно отработать специальные программы по кредитованию клиентов-мигрантов.

Кредитование иностранцев: сложности и тенденции

Почему некоторые банки не решаются давать средства иностранным заемщикам? Существует ряд факторов, которые учитывают финансовые организации:

  1. Отсутствие доступа к базам данных, содержащих сведения о подданных других стран.
  2. Высокая вероятность того, что работодатель может отправить сотрудника в продолжительную командировку или вовсе разорвать деловые отношения с ним. Не исключено, что сам заемщик решит сменить место работы.
  3. Сложности с проверкой платежеспособности иностранных заемщиков. Кроме справки о доходах от российского работодателя, других достоверных сведений у банка нет.

И все же ряд банков рассматривает подобные услуги как способ упрочить свою позицию на рынке финансовых услуг.

Анализ результатов сотрудничества показывает, что зарубежные клиенты более надежны и ответственны, чем наши соотечественники, к тому же их уровень дохода нередко превосходит материальные возможности россиян.

По некоторым данным, в последние годы в России выросло число ипотечных кредитов, предоставленных иностранцам. Большинство клиентов (45%) — это граждане Беларуси, около 19% — мигранты из Украины. Меньше заемщиков среди казахов и узбеков (7% и 6% соответственно).

Согласно статистическому исследованию данных клиентов «ДельтаБанка», их средний ежемесячный заработок достигает 90 000 рублей. Заемщики, как правило, заняты в сфере торговли, работают в IT-компаниях или предоставляют строительные услуги.

Основные требования для предоставления ипотеки иностранным гражданам

Независимо от того, оформляется ли ипотечный кредит на гражданина РФ или клиента интересует ипотека на основании вида на жительство, банки формулируют перечень общих условий:

  1. Наличие первоначального взноса.
  2. Существование источника стабильного дохода.
  3. Ограниченный срок кредитования (20–30 лет).
  4. Достаточный стаж работы.
  5. Соответствие стандартным требованиям к возрасту (21–65 лет).
  6. Недвижимость переходит в залог.

Ипотечный кредит выдается не только на покупку жилой недвижимости, но также на строительство или ремонт объекта. Размер ссужаемой суммы обычно зависит от дохода клиента в РФ, но банк также может учесть и прибыль, получаемую в стране гражданства.

Валюта займа и процентные ставки

Иностранный заявитель может получить кредит в любой валюте: рублях, долларах или евро. Выгоднее всего обращаться за ипотекой в денежных единицах, которыми выплачивается заработная плата. Это позволит снизить инфляционные потери. Даже если процентная ставка по долларовому жилищному кредиту кажется более привлекательной, инфляция помещает ощутить ее выгоду.

Кредитные учреждения закладывают свои риски в более высокой процентной ставке, чем для граждан РФ (15–25%). Их размер формируется в зависимости от нескольких факторов:

  • сроков кредитования;
  • размера первоначального взноса;
  • наличия поручителей;
  • валюты;
  • страхования.

При наименее «благоприятных» условиях (продолжительный период кредитования, отсутствие поручителей/страховки, минимальный взнос) следует быть готовым к тому, что банк установит максимальный процент.

Иностранец может оформить кредит либо с фиксированной, либо с переменной ставкой (проценты пересматриваются каждые полгода с учетом требований Центробанка).

Первоначальный взнос и требования по страхованию

Большинство финансовых учреждений ожидает, что сумма первоначального взноса составит не менее 10% от жилищного кредита. Нередко кредитные организации значительно повышают размер первого платежа (даже до 50%) для клиентов, не являющихся налоговыми резидентами.

Иностранные граждане не могут рассчитывать на какие бы то ни было льготные условия кредитования. Наоборот, требования к ним более суровы, чем к подданным РФ.

Заложенную недвижимость придется застраховать, что повлечет за собой дополнительные финансовые вложения.

Решение о страховании своего здоровья, жизни и потери трудоспособности клиент принимает самостоятельно.

Что может заменить первоначальный взнос

Некоторые финансово-кредитные организации готовы оформить ипотеку без первоначального взноса. Главное условие подобной сделки — наличие недвижимости в собственности заявителя и готовность отдать ее в залог банку.

Если единственным имуществом потенциального клиента является приобретаемое жилье, первый взнос ему все же придется уплатить самостоятельно.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик

По российским законам, иностранцы вправе пользоваться теми же кредитными программами, что и граждане страны. И все же на практике к ним выдвигаются дополнительные условия и ограничения. В то время как россияне документально подтверждают хотя бы год непрерывного рабочего стажа, от иностранцев нередко требуется, чтобы они проработали в России не менее 2–3 лет.

Банки выдают жилищные займы только налоговым резидентам РФ.

Заявитель должен не только отработать не менее полугода в российской компании, но и предоставить доказательства того, что это сотрудничество продлится еще не менее 12 месяцев.

Для этого нужно вместе со справкой о доходах предоставить еще и трудовой договор. При невыполнении этого условия коммерческие организации расширят список документов и увеличат процентные ставки.

Рекомендуем ознакомиться подробнее с вопросом о том, дает ли вид на жительство статус резидента.

Пакет документов и варианты обеспечения

При подаче заявки на жилищный кредит иностранцы с ВНЖ должны иметь с собой тот же пакет документов, что и граждане РФ, дополненный рядом справок:

  • удостоверение личности (вместе с копией и нотариально заверенным переводом на русский язык);
  • справка о постановке на учет в ФНС (если есть);
  • выписка о доходах из банка или справка по форме 2-НДФЛ (ежемесячная сумма возвращаемого долга не должна превышать 40% дохода заемщика);
  • копия ВНЖ;
  • копия пенсионного/водительского удостоверения (на выбор);
  • для состоящих в браке — свидетельство;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

В ряде случаев может потребоваться посредничество поручителя-гражданина РФ или созаемщика. Банк обязательно оставит кредитуемое жилье в залоге. Для учреждения наличие залогового имущества — обеспечение финансового риска. Если клиент не сможет погасить долг, кредит будет возвращен из средств, вырученных от продажи недвижимости.

Банки, которые дают ипотеку

Следует признать, что число банков, готовых доверить средства вкладчиков иностранным гражданам, очень мало. Большинство сотрудничающих с мигрантами финансовых учреждений — это кредиторы с иностранным капиталом и самые крупные российские кредитно-финансовые организации:

  • “Сосьете Женераль” (в России эту группу представляет банк «ДельтаКредит»);
  • ЗАО «Современный Коммерческий Банк» (ДжиИ Мани Банк);
  • “Хоум Кредит & Финанс Банк”;
  • “Альфа-Банк”;
  • ВТБ 24;
  • “ЮниКредит Банк”.

Обращаться в государственные банки (Сбербанк, Газпромбанк и другие) за выдачей ипотеки пока не представляется возможным: госучреждения кредитуют только граждан РФ либо вовсе не сотрудничают с частными лицами.

Причины отказа в кредитовании

Если банк не работает с иностранцами, у заявителя даже не примут документы на рассмотрение. В остальных случаях кредитный специалист однозначно примет негативное решение о выдаче жилищного кредита при отсутствии:

  • ВНЖ;
  • трудового стажа на территории РФ (или недостаточного срока работы);
  • достаточного уровня доходов;
  • официального места трудоустройства.

У иностранного гражданина, который не соответствует выдвигаемым требованиям, остается лишь возможность взять заем в микрофинансовой организации. Обычно этой суммы недостаточно для покупки жилья.

Как повысить шансы на получение займа

Прежде чем принять решение о выдаче средств, сотрудники банка анализируют уровень благонадежности потенциального клиента. Чем больше факторов связывают иностранца с Россией, тем выше вероятность оформить ипотеку. Кредитные эксперты обращают внимание на следующие моменты:

  • количество лет, прожитых на территории России;
  • стаж работы;
  • возраст заявителя;
  • семейные узы с гражданином РФ;
  • состав семьи;
  • наличие движимого/недвижимого имущества.

Хотя перечисленные факторы не относятся к обязательным требованиям, от них зависит не только положительный ответ, но также размер ипотеки и процентная ставка по ней. Аналитики отмечают, что значение имеет даже профессия заемщика. Так, учителя и врачи пользуются особым доверием банков.

Чтобы повысить шансы на выдачу займа, нужно основательно подготовиться к подаче заявки. Ничто так не «успокаивает» кредиторов, как наличие большего количества документов, подтверждающих платежеспособность клиента.

Как получить ипотеку не гражданину РФ:

Не гражданин РФ. Получить ипотеку

Ипотека для иностранных граждан

ГРАЖДАНСТВО РФ: чем поможет наличие недвижимости в России?

Упрощённое получение гражданства РФ гражданам Белоруссии

Источник: http://100migrantov.ru/vnzh/zhizn/ipoteka-s-vnzh-v-rf.html

Citize
Добавить комментарий