Накопительная пенсия для чайников

Содержание
  1. Как рассчитать накопительную часть пенсии?
  2. Как можно распорядиться накопительной частью пенсии: что нужно знать?
  3. Как рассчитать 5 процентов накопительной части пенсии?
  4. Формула расчета срочной пенсионной выплаты
  5. Особенности расчета единовременной выплаты из накопительной пенсии
  6. Онлайн-калькулятор пенсионного фонда
  7. Накопительная пенсия: порядок ее формирования и выплаты. Формирование страховой пенсии и накопительной пенсии. Кому положены выплаты накопительной пенсии?
  8. Накопительная пенсия: характеристика и особенности
  9. Перевод пенсионных отчислений в НПФ: особенности
  10. Пфр или нпф: что лучше?
  11. Как правильно выбрать НПФ и УК?
  12. Как узнать размер своей будущей пенсии?
  13. Как получить накопительную часть пенсии?
  14. Выплата накопительной части пенсии правопреемникам
  15. Опс и нпо: в чем разница?
  16. Мораторий накопительной части пенсии
  17. Страховая и накопительная часть пенсии: в чем разница :
  18. Страховая пенсия
  19. Пример расчета страховой пенсии
  20. Накопительная часть пенсии
  21. Пример расчета накопительной пенсии
  22. Отличия
  23. Плюсы НПФ
  24. Минусы НПФ
  25. Другие способы
  26. Итоги
  27. Накопительная часть пенсии: что это, как получить, мораторий
  28. Страховая пенсия
  29. Размер страховой пенсии
  30. Накопительная пенсия
  31. Распоряжение пенсионными накоплениями
  32. Способы получения накопительной пенсии
  33. Единовременная выплата
  34. Срочные выплаты
  35. Стандартные пожизненные выплаты
  36. Документы для оформления выплат
  37. Наследование пенсионных накоплений
  38. Способы получения выплат
  39. Недостатки накопительной пенсии

Как рассчитать накопительную часть пенсии?

Накопительная пенсия для чайников

В результате недавно проведенной реформы понятие трудовой пенсии было заменено на два отдельных вида пенсионного обеспечения граждан: страховое и накопительное. Теперь страховая часть пенсии рассчитывается по правилам, предусматривающим использование индивидуальных баллов, а накопительная часть стала самостоятельным видом пенсии.

О том, как рассчитать накопительную часть пенсии, мы сегодня и поговорим.

Как можно распорядиться накопительной частью пенсии: что нужно знать?

В соответствии с новым законодательством накопительная пенсия – это ежемесячная материальная поддержка, выплачиваемая из средств специального лицевого счета и устанавливаемая гражданам по достижении ими (в том числе досрочно) пенсионного возраста.

Формироваться накопительная пенсия может у:

  • мужчин (родившихся в промежутке с 1953 по 1966 год) и женщин (1957-1966 года рождения), за которых работодатели официально перечисляли взносы с 2002 по 2004 год;
  • граждан, рожденных не раньше 1967 года;
  • лиц, принимавших участие в Программе софинансирования пенсий;
  • граждан, направивших средства маткапитала на формирование накопительной пенсии.

Для формирования данного вида обеспечения нашим соотечественникам предлагалось до конца 2015 года сделать соответствующий выбор и подтвердить его подачей заявления в ПФР. Также формировать собственные накопления могут и граждане, за которых взносы по ОПС впервые начислялись с 01.01.2014 года (в течение первых пяти лет работы).

Следует отметить, что формируется накопительное обеспечение в основном из страховых взносов, уплачиваемых работодателем (6% от общих отчисляемых 22%). При этом также могут быть учтены:

  • добровольные взносы;
  • средства, предоставленные по государственной программе софинансирования;
  • средства материнского/семейного капитала.

В 2014 году правительством было принято решение о заморозке пенсионных накоплений, в результате которой все страховые взносы, направляемые работодателями за собственных работников, в полном объеме идут исключительно на формирование страховой пенсии. На сегодняшний день известно о продлении моратория вплоть до 2020 года.

Как уже было сказано, получить накопительную часть можно только после появления соответствующих оснований – достижения пенсионного возраста. После этого получить средства можно одним из трех способов: в бессрочном (ежемесячно, до конца жизни и/или обнуления счета), срочном (ежемесячно, в течение оговоренного срока) и единоразовом (единовременно, в полном объеме) порядке.

Как рассчитать 5 процентов накопительной части пенсии?

Сразу и в полном объеме получить накопительную часть пенсионного обеспечения можно только в том случае, если накопительная выплата составит менее пяти процентов общего пенсионного обеспечения гражданина. В противном случае будет установлена бессрочная или срочная (но на срок не менее 10 лет) выплата.

При вычислении размера ежемесячных выплат общая сумма накоплений делится на плановый/ожидаемый период выплаты – 246 месяцев (по состоянию на 2018 год).

О том, как формируется и рассчитывается накопительная пенсия, а также чем она отличается от страховой, подробно рассказывается в следующем видеоролике:

Формула расчета срочной пенсионной выплаты

Статья 7 ФЗ №424 гласит, что срочная пенсионная выплата доступна лишь гражданам, формировавшим собственные накопления за счет:

  • дополнительных взносов, уплачиваемых гражданином или его работодателем;
  • взносов на софинансирование;
  • средств материнского/семейного капитала или от инвестиционного дохода.

При расчете размера срочной выплаты общая сумма накоплений делится на планируемый период выплат, который согласно законодательству меньше десяти лет быть не может.

Формула расчета при этом выглядит так:

НП = ПН / Т,

где:

НП – размер ежемесячных выплат;

ПН – сумма общих накоплений;

Т – планируемый период выплат (в месяцах).

Ежегодно 1 августа величина срочной пенсионной выплаты корректируется на основании суммы взносов или инвестиционного дохода, не учтенных при определении суммы накоплений, установлении или крайней корректировке срочной выплаты.

Пример

При выходе на пенсию Чайников Иван Петрович стал получателей страхового пособия по старости в размере 7 900 рублей. Сумма его пенсионных накоплений при этом составила 280 тысяч рублей.

В случае установления бессрочной выплаты размер выплат накопительной пенсии гражданина Чайникова составит: 280 тысяч рублей / 246 месяцев = 1 138,21 рубля. С учетом страховой пенсии общий размер выплат равен: 7 900 рублей + 1 138,21 рубля= 9 038,21 рубля.

По отношению к общему размеру выплат накопительная пенсия составляет: 1 138,21 рубля / 9 038,21 рубля = 12%. Так как данный показатель больше установленных государством пяти процентов, то получить единовременно накопительную часть пенсии Иван Петрович не сможет.

Однако при желании Чайников И.П. может сократить срок выплат до 10 лет. Тогда размер ежемесячной выплаты составит: 280 000 рублей / 120 месяцев = 28 тысяч рублей.

Особенности расчета единовременной выплаты из накопительной пенсии

В случае оформления единовременной выплаты гражданин получает накопленные средства единым платежом и в полном объеме. При этом устанавливаться такая выплата может лишь в отношении лиц:

  • у которых величина накопительной части пенсии составляет не более 5% общего материального обеспечения по старости;
  • которым назначено пособие по утрате кормильца, инвалидности или государственному пенсионному обеспечению, но при этом отсутствуют основания для установления страховой пенсии по старости;
  • являющихся наследниками/правопреемниками умершего владельца счета.

Следует отметить, что повторно единовременная выплата гражданам, которые уже ее получали, может быть установлена только через пять лет.

Онлайн-калькулятор пенсионного фонда

Несмотря на обилие специализированных сервисов точно рассчитать размер будущих выплат накопительной пенсии нельзя – причиной тому является невозможность предсказания результатов инвестирования средств УК или НПФ. Однако на официальных сайтах подавляющего большинства негосударственных пенсионных фондов предлагается приблизительный расчет будущих выплат с учетом примерных доходов от инвестирования.

Для получения интересующей информации необходимо лишь посетить необходимый интернет-ресурс, открыть онлайн-калькулятор накопительной части пенсии и заполнить обязательные поля. После этого система обработает запрос и выдаст запрашиваемые пользователем сведения.

Таким образом, точно рассчитать размер выплат можно лишь при непосредственном выходе на пенсию – в отношении будущих пенсионных поступлений расчет может быть лишь приблизительным, так как предсказать доходность вложенных средств не всегда представляется возможным.

Источник: http://npfrate.ru/pensia/vidy-pensij/nakopitelnaya/raschet-nakopitelnoj-chasti-pensii.html

Накопительная пенсия: порядок ее формирования и выплаты. Формирование страховой пенсии и накопительной пенсии. Кому положены выплаты накопительной пенсии?

Накопительная пенсия для чайников

Вопреки сложившемуся мнению, забота о будущих отчислениях из бюджета включает в себя не просто официальное трудоустройство и уплату обязательных взносов в ПФР, но и возможность выбрать вариант развития и формирования будущих дотаций.

Для того чтобы не жалеть об упущенной выгоде и получать достойные пособия при достижении определенного возраста, необходимо разобраться, каким образом рассчитываются отчисления из бюджета в России, что собой представляет страховая, а что – накопительная пенсия, порядок формирования и выплаты обязательных взносов от работодателя.

Определившись с выбором, граждане смогут не только узнать размер отчислений из бюджета, но и проиндексировать свои накопления.

Накопительная пенсия: характеристика и особенности

Пенсия в России подразделяется на 2 вида: страховую и накопительную части.

Первые отчисления идут на выплаты пособий трудящимся, которые уже достигли пенсионного возраста, а также на социальные пенсии (не связанные со старостью).

Накопительная часть представляет собой отчисления работодателя в Управляющую компанию или Негосударственный пенсионный фонд. Выплата накопительной пенсии будет производиться после достижения работником определенного возраста.

Формирование страховой пенсии (и накопительной пенсии) может осуществляться 2 способами:

  • 6 % – в УК или НПФ для последующей индексации накопленных средств, и 10 % – на страховые выплаты;
  • все 16 % – на отчисления пенсионерам.

В первом случае работнику необходимо обратиться в отделения ПФ РФ для того, чтобы написать заявление о переходе в НПФ или УК. Во втором, напротив, не нужно никуда приходить – это будет означать добровольный отказ от формирования накопительной пенсии с целью начисления страховых выплат для действующих получателей бюджетных средств.

Перевод пенсионных отчислений в НПФ: особенности

Для того чтобы увеличить размер будущих отчислений от работодателя в ПФР, гражданин должен определиться с выбором: в какой из организаций окажется его накопительная пенсия. Формирование, инвестирование, выплата и право наследования взносов будут напрямую зависеть от правильного решения работника.

Те граждане, которые до конца декабря 2015 года не выбрали компанию, что занималась бы индексацией обязательных взносов (ОПС), считаются «молчунами».

Накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты для «молчунов» остаются в прошлом – теперь все пенсионные выплаты будут представлять собой разовую часть и индексироваться в зависимости от состояния экономики страны и размера бюджета.

С 1 января текущего года 6 % накоплений автоматически перейдут в страховую часть, которая предназначена для выплаты пособий пенсионерам.

Работники 1967 года рождения (и последующих периодов), которые определились с выбором негосударственной пенсионной компании, берут на себя ответственность за состояние обязательных отчислений от работодателя.

Выбирая между государством и НПФ (или Управляющей компанией), следует иметь в виду, что перевод накопительной доли пенсионных взносов в другую управляющую компанию или фонд осуществляется раз в год, и в случае изменения своего решения относительно «судьбы» отчислений из бюджета, необходимо повторно обратиться в отделение ПФ РФ. Однако при смене НПФ с временным промежутком менее 5 лет индексационные отчисления, полученные за период нахождения в предыдущей компании, сгорают.

Пфр или нпф: что лучше?

Находясь перед выбором, как использовать накопительную часть пенсии, гражданам РФ необходимо определиться, какое направление является для них приоритетным.

При отказе от перевода пенсионных накоплений в НПФ или УК, величина социальных отчислений полностью зависит от состояния экономики страны и размера ее бюджета. Государство гарантирует ежегодную индексацию страховых выплат с учетом роста инфляции и корректирующих коэффициентов. Накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты в таком случае не учитываются.

Уровень коэффициентов, корректирующих итоговую сумму страховых отчислений, у государства будет значительно ниже, чем у частных компаний, поскольку их индексация связана с состоянием фирмы на рынке страховых услуг.

То есть у граждан России есть выбор: остаться в Пенсионном фонде и гарантированно получить страховые выплаты по достижении определенного возраста или же перевести накопительные взносы частной компании, где они будут дополнительно проиндексированы.

Если деятельность компании за последний год была успешной, сумма торговых выплат по накопительной пенсии может быть выше, чем предложенная государством страховая часть. Однако здесь присутствует риск упущенной прибыли: в том случае, если НПФ или УК вели убыточную кампанию, доплата к выплате накопительной пенсии осуществляться не будет.

Как правильно выбрать НПФ и УК?

При выборе НПФ или УК в первую очередь стоит обратить внимание на наличие лицензии, дающей право заниматься предоставлением услуг по ОПС и НПО.

Наличие лицензии гарантирует исполнение организацией своих обязательств по пенсионному страхованию и обеспечению, а именно: индексацию взносов работника с учетом коэффициентов доходности НПФ, актуальную информацию об уровне страховых накоплений, выплату средств в полном размере в единовременной форме или с разделением по периодам.

Выплата накопительной пенсии осуществляется той компанией, которую работник выбрал последней (в случае смены НПФ). Важно знать, что наличие лицензии не обязательно говорит об успешной деятельности фирмы за текущий период, и ни одна компания не дает 100 % гарантии, что взносы плательщиков будут проиндексированы.

Помимо лицензии, работник должен внимательно изучить деятельность НПФ или УК, сравнить отзывы клиентов с обещаниями сотрудников фирмы, изучить рейтинги агентств.

Независимые агентства (например, «Эксперт РА») присваивают доступный для ознакомления пользователям сети рейтинг благонадежности лицензированным негосударственным компаниям: чем выше этот показатель, тем больше шансов на то, что при наступлении пенсионного возраста у гражданина не возникнет проблем при получении накопительной части пенсии в НПФ или УК. Количество клиентов, доверивших свои накопления, опыт в страховом бизнесе и отсутствие недовольства со стороны участников страховой программы также играют не последнюю роль при определении кандидата.

С 2015 года Центробанк ужесточил требования, предъявляемые к НПФ и УК, в частности к предоставлению пенсионных услуг населению РФ. Последствием этого стали многочисленные отзывы лицензий у компаний, которые не прошли проверку на благонадежность.

Одним из решений, послуживших причиной лишения прав заниматься деятельностью в сфере ОПС и НПО, стало несоблюдение требований законодательства РФ о размере пенсионных накоплений, служащих гарантией выполнения обязательств перед членами фонда.

Граждане, НПФ или УК которых лишились лицензии, могут перевести свои взносы в иную компанию, например в ПФ РФ, который будет отвечать только за формирование страховой пенсии (и накопительной пенсии в таком случае не будет), или другой негосударственный фонд.

С 2015 года в России действует система гарантирования пенсионных взносов, работающая по принципу страхования банковских вкладов, что дает защиту накопленным средствам работников, которые будут уплачены в полном размере из средств ПФ РФ или НПФ (УК).

Как узнать размер своей будущей пенсии?

При переходе в НПФ или УК накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты будут отображаться на сайте компании. Для этого необходимо зарегистрироваться в «Личном кабинете», пройдя необходимую идентификацию.

В любом негосударственном фонде при входе на сайт обязательно указывается ФИО работника, номер договора ОПС или НПО и СНИЛС.

В качестве дополнительных реквизитов могут потребовать адрес по прописке, сведения о работодателе и выписку из трудовой книжки.

После регистрации в «Личном кабинете» участнику программы будут доступны следующие сведения:

  • Дата заключения договора ОПС или НПО.
  • Состояние контракта (действующий, приостановлен, закрыт).
  • Итоговая сумма накопленных средств.
  • Количество процентов, начисленных за период с момента присоединения к НПФ или УК по настоящий период.
  • Выписка по операциям пенсионного счета (поступление от работодателя, личные взносы, индексирование).
  • Накопительная часть, переведенная из другого НПФ (в случае перехода из одной компании в другую).

Для точного расчета размера будущей пенсии пользователю ресурса можно воспользоваться калькулятором, который в режиме онлайн подсчитает, какие выплаты полагаются плательщику после окончания работы.

В основе подсчетов лежит возраст участника, пол, начало трудовой деятельности и официальная заработная плата.

Принцип действия калькулятора прост: чем выше уровень вознаграждения за труды, тем больший размер пенсии положен плательщику.

Расчет основной части трудовой пенсии на сайте ПФР происходит по тому же принципу.

Кроме того, пользователям можно воспользоваться бесплатным сервисом: заказ выписки из ПФ РФ. Отчет о состоянии пенсионного счета и начисленных выплатах формируется с периодичностью раз в год. Накопительная часть пенсии, порядок ее формирования и выплаты в отчете ПФР отражены не будут.

Как получить накопительную часть пенсии?

После того как работник достиг определенного возраста (60 лет – мужской пол, 55 – женский), ему полагается выплата накоплений, получить которые он может в отделении ПФР или негосударственного фонда (УК).

Размер отчислений, положенных работнику, будет зависеть от того, как давно был заключен договор ОПС, от уровня заработной платы и состояния НПФ.

Если деятельность фонда была успешной, то накопительная пенсия, формирование которой началось с даты заключения договора ОПС, будет выплачена с учетом коэффициентов прибыльности, индивидуальных для каждой коммерческой организации.

Если размер инвестиционного портфеля НПФ или УК в течение действия договора был невелик, или же компания испытывала трудности на финансовом рынке, то аккумулированная накопительная часть пенсии с учетом начисленных процентов будет небольшой, или же надбавок не будет совсем.

Накопительная пенсия, порядок формирования и выплаты полностью зависят от деятельности компании, и, если итоговая сумма начислений не устраивает плательщика, можно обратиться к руководству фирмы с просьбой пересмотреть корректирующий коэффициент.

В каждой компании выплата накопительной части осуществляется по-своему, и любая из фирм дает участнику программы выбрать удобный способ зачислений: единовременно в виде общей суммы или в форме аннуитетных платежей с разбивкой по месяцам.

Для получения выплат работник должен достичь необходимого возраста и иметь при себе подтверждающие документы: паспорт РФ, пенсионное удостоверение, СНИЛС и договор ОПС. Если способ получения выплат подразумевает наличие банковского счета, то нужно взять реквизиты для осуществления перевода. В отделении Почты России за услугу будет взиматься комиссия в соответствии с тарифами организации.

Выплата накопительной части пенсии правопреемникам

Закон о выплате накопительной пенсии устанавливает, что в случае смерти гражданина его пенсионные взносы будут выплачены правопреемникам.

Для того чтобы самостоятельно определить круг лиц, которым будет положена выплата, участник программы ОПС или НПО должен обратиться в ПФР (если он является «молчуном») или НПФ и написать заявление о распределении круга лиц, которым будут начислены пособия.

В случае если работник самостоятельно не определил, кому положены выплаты накопительной пенсии, первоочередное право на получение взносов принадлежит его ближайшим родственникам: детям, супругу, родителям.

Родные сестры/братья, внуки, а также бабушки и дедушки являются вторыми по очереди лицами, которым будет выплачена накопительная пенсия. Порядок формирования ее не будет отличаться от выплаты предыдущим родственникам.

Для получения пенсионных взносов родственники должны обратиться в отделение ПФР или НПФ в течение 6 месяцев со дня смерти участника программы и предоставить пакет документов, подтверждающих связь и право получения выплат. ПФР принимает решение о начислении/отказе в течение 5 дней, негосударственные компании – до 14 рабочих дней.

Отчисления будут произведены не позднее 20 числа месяца, следующего за датой приема заявления.

Опс и нпо: в чем разница?

Желающие проиндексировать свои страховые накопления не раз сталкивались с проблемой, какой способ выгоднее: негосударственное пенсионное обеспечение или обязательное пенсионное страхование.

И в первом, и во втором случае накопления работника, перечисленные в Пенсионный фонд, будут проиндексированы.

Основное отличие между программами заключается в том, что в случае оформления договора ОПС пенсионные накопления отчисляются работодателем, а при НПО работник сам обязан осуществлять платежи (ДСВ) в ПФР. И если при ОПС выплаты зависят от уровня заработной платы участника программы, то при ДСВ клиент сам выбирает сумму отчислений (но не менее установленного договором размера).

Таким образом, ОПС и НПО являются родственными программами (как понятия накопительная пенсия и срочная пенсионная выплата), разница заключается лишь в способе внесения взносов.

Мораторий накопительной части пенсии

С 1 января 2014 года Правительство РФ «заморозило» накопительные пенсии граждан на неопределенный период.

Такое решение было принято в связи с изменениями, связанными с реорганизацией системы пенсионных фондов, каждый из которых должен пройти проверку Центробанка на выполнение всех обязательств перед участниками договора.

Компании, прошедшие проверку, автоматически получали бессрочную лицензию на оказание пенсионных услуг населению и вступали в программу страхования пенсионных накоплений. Продление моратория в 2016 году было связано с дефицитом бюджета и тяжелым состоянием российской экономики.

Накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты в 2016 году по-прежнему не будут проиндексированы.

Таким образом, данная статья была посвящена актуальному, интересующему многих пенсионному вопросу (порядок формирования, выплаты, законные обоснования) и возможным нюансам в этой сфере.

Источник: http://fb.ru/article/253155/nakopitelnaya-pensiya-poryadok-ee-formirovaniya-i-vyiplatyi-formirovanie-strahovoy-pensii-i-nakopitelnoy-pensii-komu-polojenyi-vyiplatyi-nakopitelnoy-pensii

Страховая и накопительная часть пенсии: в чем разница :

Накопительная пенсия для чайников

Чем друг от друга отличается страховая и накопительная часть пенсии, для большинства граждан абсолютно непонятно. Однако она существует и является очень существенной.

Интересен тот факт, что интересуются данным вопросом не только пожилые люди, которые вышли на пенсию или только готовятся это сделать, но и молодое поколение, обеспокоенное своим будущим. Так как такая часть пенсии позволяет готовиться к пенсии задолго до наступления пенсионного возраста – это очень правильная позиция молодежи.

Однако следует учитывать, что, несмотря на возможность получения повышенных доходов в старости, есть немаленький риск получить меньше или же вообще потерять все средства.

Страховая пенсия

Страховая и накопительная часть пенсии, что это такое? Именно так задает вопрос большинство граждан. Под страховой частью подразумевается именно та пенсия, к которой все привыкли.

То есть это часть дохода, ежемесячно отчисляющаяся работающим лицом для того, чтобы в старости получать определенные выплаты от пенсионного фонда, которых теоретически должно хватать на проживание пожилого человека.

https://www.youtube.com/watch?v=TgKVpF9nj4U

Она формируется как из тех денежных средств, которые перечисляет человек за всю жизнь в процессе работы, так и из сумм, выделяемых государством.

На данном этапе пенсия рассчитывается при помощи системы баллов, которые зарабатываются гражданином за всю его трудовую карьеру, индексируются с учетом инфляции и других факторов и выплачиваются в определенном объеме. Это верно как для накопительной, так и для страховой пенсий.

Пример расчета страховой пенсии

Формула, по которой определяется страховая пенсия, выглядит таким образом: СЧ=(КПВ*ФВ)+(КПВ*ИПК)*СПК. В данной формуле СК – страховая пенсия, КПВ – коэффициент поощрения выхода на пенсию, ФВ – базовый платеж, ИПК – индивидуальный коэффициент, СПК – пенсионный коэффициент.

Чем же отличаются страховая и накопительная часть пенсии? Примеры расчета страховой пенсии. Человек выходит на пенсию в 60 лет. Накопленный страховой капитал составляет 12 000 рублей. Первым делом высчитывается индивидуальный коэффициент по формуле: 12000-3910,34/64,1=126,2 баллов.

Дальнейший расчет выглядит таким образом: страховая пенсия = базовый платеж* премиальный коэффициент + сумма всех годовых ИПК * стоимость одного балла * премиальный коэффициент. Таким образом, в нашем случае, страховая часть пенсии будет составлять 3910,34*1+126,2*64,1*1=11999,76 рублей.

Под фиксированной выплатой в данном случае понимается выплата страховая, базовая. Накопительная часть пенсии рассчитывается несколько по-другому, об этом дальше.

Накопительная часть пенсии

Ещё в прошлом году пенсия делилась на две части. Одна из них была страховой (то есть обязательной, которая в любом случае будет выплачена), другая накопительной, которой гражданин мог управлять по собственному желанию.

Несмотря на то что сейчас это несколько изменилось, суть осталась той же.

Накопительная часть представляет собой часть общей пенсии, состоящей и из накопительной, и из страховой, однако распоряжаться этой ее частью можно самостоятельно, выбирая негосударственные пенсионные фонды (НПФ) для управления собственными средствами, которые накапливаются на старость.

Формируется они из тех же самых баллов, что и страховая пенсия. Граждане получают возможность выбирать между начислением им только страховой пенсии или и страховой, и накопительной.

Во втором варианте количество баллов, отчисляемых на страховую часть, будет уменьшено, и они будут переведены на накопительную.

Благодаря такой системе гражданин сам может решать, что ему делать со своими будущими платежами: оставить все как есть и получать гарантированный, стабильный, но небольшой доход в старости, или же рискнуть и попробовать получить значительно больше.

Пример расчета накопительной пенсии

Чем же отличаются страховая и накопительная часть пенсии? Примеры расчета накопительной пенсии различны, приведем один из них. Человек работал 12 лет и каждый месяц получал зарплату 13 000 рублей. Сначала нужно высчитать общий размер накоплений. Делается это просто: срок работы (12 лет) умножить на количество месяцев в году (12) и умножить на получаемую заработную плату в месяц.

После этого необходимо взять от полученной цифры только 22%. То есть получается 12*12*13000*0,22=411840 рублей. Полученная сумма – пенсионные средства. Теперь, для определения накопительной части пенсии делаем следующее. Для этого делим цифру, полученную в предыдущем рассчете на количество месяцев выплаты средств такого типа (в 2015 году это 228 месяцев).

В итоге получаем 411840/228 = 1806,32 рублей – это и есть искомая часть, положенная пенсионеру. То есть именно ее и обязательную страховую часть он будет получать ежемесячно. Возможно, если бы все средства перечислялись на страховую часть, он бы получил больше, а может, и намного меньше.

Данный момент можно высчитать только непосредственно при выходе на пенсию и совершении соответствующих расчетов.

Отличия

Как уже сказано было выше, страховая и накопительная часть пенсии отличаются в основном именно тем, что накопительной можно самостоятельно управлять, размещая ее в НПФ или любых других подобных организациях. До 2015 года из 22% дохода, отчисляемых в пенсионный фонд, 16% шло на страховую пенсию, а 6% – на накопительную (по желанию плательщика).

С начала этого года страховая и накопительная пенсии разделены и вся сумма начисляется непосредственно на страховую, при этом можно выбрать вариант с разделением, при котором часть баллов идет на одну пенсию, а остаток – на другую.

Таким образом, вопрос о том, страховая и накопительная часть пенсии – что это, сколько процентов, на данный момент уже не настолько актуален.

Плюсы НПФ

Преимущества от использования негосударственных пенсионных фондов для управления накопительной частью пенсии очевидны – получаемый доход, который сильно может помочь в старости.

Для перечисления такого типа положенных в старости платежей в выбранный НПФ следует обратиться в отделение пенсионного фонда по месту регистрации с соответствующим заявлением. После этого данная часть средств станет доступна для управления указанной организацией.

По сути, риск – вот чем отличается страховая и накопительная часть пенсии. Что это значит? Перечисляя все средства непосредственно в пенсионный фонд, гражданин ничем не рискует, но и в старости не может рассчитывать на повышенный доход.

В другом случае, рискуя, есть шанс получить больше прибыли, но и возможная потеря всех перечисленных средств также присутствует.

Минусы НПФ

Чтобы точно ответить на вопрос: «Страховая и накопительная часть пенсии. Что это такое?», нужно понимать, что накопительная часть пенсии – своего рода депозит, который может как принести значительную прибыль, так и быть более убыточным, чем остальная часть пенсии.

К примеру, не все негосударственные пенсионные фонды одинаковы. Каждый из них управляется разными людьми, используемыми для получения дохода разные средства (естественно законные).

Таким образом, в одном НПФ прибыль может быть более значительной, но и риск потерять средства так же, как и при закрытии банков теряют депозиты, тоже велик.

В другом варианте доход от НПФ будет настолько незначительным, что выгоднее было бы все получаемые пенсионные баллы направлять на страховую пенсию.

Чтобы не допустить такую ситуацию, рекомендуется тщательно изучать все предложения негосударственных пенсионных фондов и их сами.

Выбирать лучше всего те из них, которые уже пережили один или два экономических кризиса, что значительно повышает шансы как на то, что они смогут пережить и следующий, если он будет, так и на сохранность и преумножение пенсионных средств отдельно взятого гражданина.

Другие способы

Естественно, не только страховая и накопительная часть пенсии может обеспечить достойную старость. Есть множество других вариантов, которые позволят свободно распоряжаться собственными средствами и вкладывать их в вероятно прибыльные проекты. Самым простым из них является обычный депозит.

Ежемесячно пополняя его даже на самую небольшую сумму, учитывая капитализацию процентов, к старости там накопится довольно много средств, которые можно будет тратить на то, что не мог позволить себе в молодости (или просто жить безбедно).

Также неплохим вариантом можно считать инвестиции в недвижимость (получение арендных платежей может значительно облегчить будущую старость) или приобретение золота или драгоценностей, которые никогда не падают в цене и постоянно только дорожают.

Итоги

Учитывая написанное выше, можно сделать вывод что страховая и накопительная часть пенсии – это разные вещи. Накопительной можно управлять по собственному желанию, но и ответственность за утерю данных средств также будет лежать непосредственно на самом гражданине. Страховая пенсия – это именно те платежи в старости, к которым все привыкли и которые гарантирует государство.

Тем гражданам, которые привыкли сами контролировать свои финансы, можно порекомендовать попробовать получить более высокий доход в старости, а те, для кого надежность и стабильность находятся на первом месте, всегда могут все средства перечислять только на страховую пенсию и не беспокоиться о возможных финансовых потерях. Надеемся, что в данной статье все интересующиеся граждане получили ответ на свой вопрос о том, что такое страховая и накопительная часть пенсии, в чем разница между ними и так далее.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-straxovaya-i-nakopitelnaya-chast-pensii.html

Накопительная часть пенсии: что это, как получить, мораторий

Накопительная пенсия для чайников

В РФ существует три вида пенсий: страховая по возрасту, накопительная и государственное обеспечение. ФЗ «О накопительной пенсии» действует с начала 2015 года. С этого момента работающие граждане страны могут самостоятельно выбрать способ формирования будущей пенсии и управлять пенсионными отчислениями по своему усмотрению.

Страховая пенсия

Прежде всего необходимо знать, как формируется пенсия. Составляющие пенсионного обеспечения:

  • базовая часть;
  • страховая часть пенсии;
  • пенсионные накопления.

После 2015 года пенсионное обеспечение назначается при соблюдении ряда условий, которые влияют на формирование страховой пенсии:

  • определённый возрастной порог;
  • достаточный страховой стаж (в 2018 году необходимо 9 лет стажа);
  • нужная сумма баллов (на 2018 год показатель определён в размере 13,8 баллов). Этот показатель имеет свою стоимость, устанавливаемую ежегодно.

Размер страховой пенсии

Рассчитать величину страховой пенсии можно, используя математическую формулу:

число пенсионных баллов × цена пенсионного балла, установленная на данный период времени + базовая часть (подлежит ежегодной индексации).

Страховая часть пенсии меняется в большую сторону за счёт более позднего оформления, а также если пенсионер продолжает работать, тем самым увеличивая показатели выслуги лет и общее число пенсионных баллов.

Внимание! При установлении величины страховой пенсии действуют районные множители, применяемые в разных климатических зонах.

Накопительная пенсия

Что такое накопительная пенсия? Это вид дополнительного материального обеспечения, образованный пенсионными накоплениями, а также средствами от их вложения в инвестиционные проекты.

Создание накопительного фонда возможно для граждан, рождённых после 1967 года. Пенсионные накопления начисляются на персональный счёт гражданина, выбравшего данный вид обеспечения.

Лицам, родившимся до 1967 года, также положена накопительная пенсия, но формирование её будет только личными средствами.

https://www.youtube.com/watch?v=a6KJkhlEMvE

Пенсионное накопление также имеется у мужчин, рождённых с 1953 по 1966 годы, и у женщин 1957-1966 годов рождения. Если у данной группы граждан были отчисления в период с 2002 по 2004 годы, они могут воспользоваться сбережениями при соблюдении ряда условий, дающих право на их получение.

Лица, которые только застраховались в системе ОПС (обязательное пенсионное страхование), имеют право выбрать способ образования пенсии не позднее 5 лет после первого страхового взноса или до достижения 23-летнего возраста.

Для создания накоплений возможно использовать следующие возможности:

  • 6% от всех страховых взносов, которые каждый работающий гражданин перечисляет на формирование пенсионного обеспечения;
  • использование личных денежных средств;
  • отчисления работодателя в счёт накоплений своего работника;
  • государственное софинансирование (когда личные взносы пополняются взносами от государства);
  • маткапитал, выдаваемый за рождение второго ребёнка (частью или полностью);
  • прибыль от инвестирования накоплений.

Распоряжение пенсионными накоплениями

Граждане могут по личной инициативе направлять пенсионные накопления в ПФР или НПФ. Если будущий пенсионер сделал выбор в пользу ПФР, ему предстоит определиться с Управляющей компанией.

Если выбор пал на НПФ, следует хорошо изучить несколько моментов, прежде чем доверить фонду свои сбережения:

  • надёжность НПФ. Для этого стоит изучить данные официальных рейтинговых агентств;
  • срок существования фонда. Чем раньше был лицензирован фонд и начал свою работу, тем больше опыта он имеет для управления денежными средствами и их приумножения с помощью финансовых инструментов;
  • доходность. Этот критерий покажет, насколько успешны инвестиции фонда. Эти данные имеются на сайтах НПФ;
  • соучредители. Хорошо, если таковыми выступают крупные и известные предприятия;
  • прозрачность работы. Хорошо, если у НПФ имеется сайт, где предоставлена вся информация о нём, начиная с лицензии и заканчивая личным кабинетом для отслеживания финансовых операций.

НПФ осуществляют управление накоплениями и инвестируют их в различные проекты, которые позволяют получить доход от вложений. Таким образом сумма средств пенсионных накоплений вырастает, что поможет увеличить размер выплат, когда возникнет на них право.

Чтобы передать накопления в НПФ, следует написать заявление в ПФР с уведомлением о переводе средств. Вторым шагом станет заключение договора с выбранным НПФ. Государственный Пенсионный Фонд в такой ситуации проверяет НПФ на наличие лицензии, и если фонд удовлетворяет всем требованиям, гражданин получит разрешение на перевод сбережений.

Застрахованное лицо имеет право на смену НПФ. Сделать это без финансовых потерь можно раз в 5 лет. Если у НПФ будет отозвана лицензия, накопления вернутся на счета граждан в ПФР. Однако при этом не учтётся прибыль от инвестирования сбережений.

Важно! Управляющую компанию позволено менять каждый год без риска утраты инвестиционной прибыли.

Способы получения накопительной пенсии

Снятие денежных средств, накопленных на индивидуальном счёте будущего пенсионера, возможно несколькими способами:

  • единоразовая выплата;
  • срочные выплаты в виде ежемесячных платежей;
  • пожизненные выплаты;
  • наследование.

Единовременная выплата

Востребовать пенсионные накопления полностью в виде разовой выплаты можно при определённых условиях:

  • если гражданину положены социальные пенсионные выплаты по возрасту (назначаются гражданам без стажа или при недостаточном трудовом стаже);
  • если лицу назначено пособие по инвалидности или в связи с потерей кормильца;
  • если сумма накопительной части пенсии менее 5% от размера страховой части.

Возврат накопительной части пенсии в виде единовременной выплаты возможен в течение 60 дней после получения положительного ответа о назначении.

Срочные выплаты

Использовать накопительную часть пенсии возможно в виде срочных выплат. Они положены гражданам, чья накопительная пенсия складывалась следующим образом:

  • личными средствами;
  • за счёт внеочередных взносов работодателя;
  • по программе софинансирования;
  • частью средств маткапитала.

Востребование выплат возможно после установления пенсии по старости. Срок, в течение которого совершаются выплаты, устанавливается пенсионером самостоятельно. Но Закон постановил, что срок срочных выплат должен быть не менее 10 лет.

Стандартные пожизненные выплаты

Право на получение накоплений возникает после выхода гражданина на заслуженный отдых (в том числе досрочный). Это выплата, которая начисляется вместе с основной пенсией. Её размер обусловлен суммой средств, содержащихся в накопительном фонде пенсионера на момент оформления выплат.

https://www.youtube.com/watch?v=4MXQA0VOlg4

При расчёте накопительной пенсии учитывается предполагаемый период выплат, который определяется правовыми актами ежегодно. В 2018 году этот показатель определён сроком на 246 месяцев. Есть возможность уменьшить предполагаемый период выплат за счёт более позднего обращения за сбережениями из накопительного фонда. Однако данный показатель возможно уменьшить только до 168 месяцев.

Расчёт накопительной части пенсии:

  • для расчёта используется математическая формула – помесячный размер накопительной пенсии = общая сумма денежных средств на лицевом счёте пенсионера/предполагаемый период выплат;
  • у гражданки С. имеется накопительный фонд в сумме 340000 рублей. Предполагаемый период выплат в 2018 году – 246 месяцев. При этом гражданка обратилась за выплатами на 2 года позже после возникновения права на их получение. Таким образом предполагаемый период выплат уменьшится на 24 месяца и будет равен 222 месяцам;
  • используя формулу, получим размер накопительной пенсии для гражданки С. – 340000/222 = 1531 рубль. Это и есть ежемесячная сумма, которую пенсионерка будет получать весь срок дожития.

Документы для оформления выплат

Для назначения выплат следует обратиться в ПФР или НПФ (в зависимости от того, где накопительная часть пенсии содержится) с письменным заявлением.

В заявлении указываются персональные данные заявителя, включая прописку и гражданство, СНИЛС, данные о назначенных пенсионных выплатах, перечень документов, которые предоставлены вместе с заявлением, а также данные, необходимые для зачисления денежных средств.

Кроме этого понадобятся следующие бумаги:

  • трудовая книжка;
  • справка из ПФР о назначенных пенсионных выплатах;
  • документы, подтверждающие статус инвалида или право заявителя на выплаты по случаю потери кормильца;
  • документация, определяющая право на досрочный выход на пенсию (работа с тяжёлыми условиями труда, проживание и труд в районах Крайнего Севера и областях, приравненных к Заполярью, причисление к коренным народам Севера).

Наследование пенсионных накоплений

Денежные средства, имеющиеся у гражданина в качестве пенсионных накоплений, могут быть переведены в фонд наследства, при условии что владелец сбережений не воспользовался ими до смерти.

Накопительный фонд передаётся по наследству правопреемникам, указанным в завещании или заявлении. В случае отсутствия документов, определяющих наследников, средства передаются гражданам, которые имеют право на их получение по закону. При отсутствии завещания сбережения, неполученные пенсионером, выплачиваются правопреемникам равными частями.

Если гражданин скончался до установления выплат из накопительной части пенсии, правопреемники получают право на все денежные средства, имеющиеся на счёте усопшего. В случае смерти работающего пенсионера, который делал отчисления в накопительный фонд личными средствами, родственники могут предъявить права на эти деньги (кроме части, назначенной к выплате).

В случае смерти женщины, которая формировала накопления средствами маткапитала, унаследовать сбережения могут только супруг усопшей, несовершеннолетние дети и дети до 23 лет, являющиеся студентами-очниками.

Способы получения выплат

Пенсионные накопления возможно получить следующими способами (кроме получения в порядке наследования):

  • почтой России путём личного обращения или на дому через сотрудника организации;
  • путём перечисления средств на лицевой счёт в банке или в кассах кредитной организации;
  • через службу доставки.

Выдача средств происходит после предъявления документов, удостоверяющих личность получателя. При невозможности личного получения средств, это может сделать законный представитель лица, имеющего право на выплаты, при наличии доверенности, оформленной по всем правилам и заверенной нотариально.

Недостатки накопительной пенсии

Чтобы сделать правильный выбор между страховой и накопительной пенсиями, следует знать в чём их отличия:

  • взносы в счёт страховой пенсии исчисляются баллами и являются информационным показателем, участвующим при расчёте пенсионного обеспечения. Денежные средства при этом расходуются государством на содержание пенсионеров;
  • пенсионные накопления собираются на личном счёте гражданина в денежном эквиваленте, управлять ими может только владелец счёта;
  • страховая часть пенсии подлежит ежегодной индексации, а накопительная часть может повыситься только за счёт инвестирования и при условии доходности проекта;
  • сбережения наследуются законными правопреемниками в случае кончины их владельца;
  • формирование накопительного фонда за счёт 6% от обязательных взносов сказывается на страховой части обеспечения, уменьшая количество начисляемых пенсионных баллов;
  • существует возможность воздержаться от дальнейшего формирования накоплений. При этом имеющиеся средства сохранятся на счёте гражданина. Сбережения продолжат работать в качестве инвестиций и приносить доход своему владельцу.

Основным и главным недостатком накопительной пенсии является мораторий, который был наложен на её формирование с 2015 года. 16% обязательных отчислений идут на образование страховой части пенсионного обеспечения. Эта мера стала нужной из-за сложной экономической ситуации в стране и на фоне убыточности ПФР. Продлится мораторий как минимум до 2020 года.

Важно! В 2018 году формирование накопительной части пенсии допускается только личными сбережениями и средствами маткапитала, выдаваемого за рождение второго ребёнка.

Пенсионная система в стране далека от идеала. Продление моратория говорит о несостоятельности пенсионных реформ. В Правительстве рассматриваются варианты, которые помогут системе пенсионного обеспечения выйти из кризиса. Возможно россиянам будет предложена новая схема формирования накопительной пенсии.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://PensioVed.ru/nakopitelnaya/nakopitelnaya-chast-pensii-chto-eto-kak-poluchit-moratorij

Citize
Добавить комментарий