8(800)350-83-64

Как оспорить отказ страховой согласие по каско

Содержание

Страховая отказала в выплате по КАСКО

Как оспорить отказ страховой согласие по каско

Сегодня страховые компании очень часто отвечают отказом в выплате страхового возмещения. Бывает так, что страховщик прав и выплата клиенту действительно не полагается, но чаще всего отказ выносится неправомерно, нарушая все нормы закона. Если страховая отказала в выплате по КАСКО, что делать в таком случае, об этом речь пойдет дальше.

Страховая отказала в выплате по КАСКО, что делать?

Если страховая отказала в выплате по КАСКО или же сумма возмещения значительно занижена, то не стоит пускать ситуацию на самотек. Важно действовать правильно и не упустить шанса оспорить решение страховщика в суде.

Правильно сориентировать клиента может юрист, который специализируется по страховым спорам. Услуги адвоката стоят денег, но они оказывают реальную помощь. Самостоятельно выступать против опытных юристов страховщика будет очень сложно.

Многие страховые компании при составлении страхового договора допускают грубые нарушения закона. Клиент, если даже и читает условия договора, то многое упускает и впоследствии договор подписан, никаких претензий предъявить нельзя. Оспорить некоторые пункты договора можно в суде, только в этом случае отказ в страховых выплатах будет признан неправомерным.

Обратившись к юристу, вам помогут составить план дальнейших действий.

Возможно, проблему можно будет решить мирным способом, для этого на реквизиты страховщика нужно составить досудебную претензию со ссылками на законы и требованиями выполнить договорные обязательства.

Если идти навстречу страховщик не собирается, то имея на руках отказ от страховой в письменном виде, можно направлять иск в суд.

Важно! Срок исковой давности по спорам, связанным с добровольным имущественным страхованием не может превышать 2 года, отсчет ведется, начиная с даты наступления страхового случая.

Основные причины отказа выплат по КАСКО

Автовладельцы тоже не бывают идеальными и могут также умышленно нарушать закон. Тем не менее количество обоснованных законных отказов, составляет лишь 20 среди 100%.

Чтобы было понятно, стоит рассмотреть причины, по которым отказ страховой будет законным.

  • Если вред автомобилю был причинен умышленно.
  • Если на момент заключения договора страхователь предоставил недостоверные данные об техническом состоянии и оснащении авто.
  • Если в результате грубого нарушения ПДД автовладельцем, наступил страховой случай.
  • Если причиной наступления страхового случая стали природные катаклизмы или войны.
  • Если автомобиль был изъят или конфискован по распоряжению государственных органов (в процессе исполнительного производства).
  • Если не уведомление страховщика о страховом случае привело к тому, что получить данные о происшествии и оценить ущерб будет невозможно в силу обстоятельств. Например, по факту ДТП водитель не вызвал службу ГИБДД, а предпочел договориться с виновником о возмещении ущерба за его счет. В таком случае никаких доказательств о ДТП нет и возмещать ущерб, никто, кроме виновника аварии обязан не будет.

Случаев, когда страховая отказала в выплате по КАСКО, судебная практика знает много.

Теперь следует рассмотреть случаи, когда отказ может быть признан судом незаконным.

  • Заявитель не сообщил о наступлении страхового случая в установленные сроки. Согласно Гражданскому Кодексу такой отказ будет признан неправомерным, если страхователь предъявит документы о ДТП (протокол, выписка из ГИБДД, экспертиза и т.д). Этих документов будет достаточно для анализа страхового события, поэтому выплаты должны производится.
  • На момент ДТП за рулем находилось лицо, не вписанное в полис КАСКО. Полис КАСКО страхует не владельца, а сам автомобиль, поэтому не имеет особого значения кто на момент ДТП управлял автомобилем.
  • Размер рассчитанного страховщиком страхового возмещения занижен, а признавать результаты экспертизы страховщик отказывается. В таких вопросах сможет разобраться только суд. В случае если истец прав и сумма ремонта превышает рассчитанную сумму возмещения, то суд обяжет выплачивать остаток суммы, даже если клиент уже оплатил ремонт со своего кармана.
  • Страхователь утверждает, что страховой случай произошел по причине технической неисправности авто или фактического износа деталей. В данном случае решить кто прав, можно только основываясь на заключение эксперта.
  • Страховщик задерживает страховые выплаты по неизвестным причинам или прекратил платить компенсацию, ссылаясь на банкротство компании. Даже при инициации банкротства все долги компании будут полностью или частично покрываться за счет продажи имущества владельца.
  • Страховщик отказывается выплачивать возмещение после решения суда. В этом случае, для того чтобы взыскать долги принудительно придется обращаться в суд.

Важно! К выбору страховой компании лучше подходить ответственно. Юристы рекомендуют выбирать именитые компании, которые функционируют не один год на рынке страхования. Для таких компаний отзывы и имидж играют важную роль. Таким организациям ни к чему портить свою репутацию чередой судебных скандалов.

Страховая отказывает в выплате по КАСКО всегда ссылаясь на пункты договора. Некоторые пункты договора, в которых расписаны права и обязанности клиента, могут содержать лишь общую информацию, а в некоторых указаны конкретные исключения. Наступление страхового события может произойти и по вине автовладельца, при этом договор КАСКО должен покрывать ущерб и в таких случаях.

Схемы обмана страховых компаний, у всех практически одинаковы, поэтому практикующие юристы знают от и до как работать в таких ситуациях.

Стоит рассмотреть наиболее часто встречающиеся виды споров в судебной практике:

  1. Страховой случай, а именно повреждение авто было причинено из-за непредумышленных действий водителя. Например, водитель перевозил металлопрофиль на съемном багажнике (крепится на крышу авто). Стройматериал был плохо закреплен и при сильном порыве ветра они упали и рассыпались, при этом расцарапали краску на автомобиле. Покрыть ущерб в данном случае должна страховая компания, так как страхователь ошибся не преднамеренно.
  2. Авто не прошедшее ТО попало в ДТП. В данном случае страхователь вправе отказать, ссылаясь на то, что нет данных, что авто было в исправном состоянии.
  3. Страховщик отказывается выплачивать возмещение, так как на момент наступления страхового события у страхователя была просрочка в проплате текущих платежей. Отказ признается неправомерным, так как договор КАСКО подписан и считается действительным, а наличие платежей ничего не решает, обязательства по договору должны быть выполнены.
  4. Страхователь незаконно вынес отказ, при этом ссылаясь на пункты договора. Судом может быть признана незаконность отказа. Кроме того, суд обяжет ответчика выплачивать компенсацию истцу за пользование чужими денежными средствами. Расчет моральной компенсации происходит с учетом реальных процентных ставок, на момент рассмотрения дела.

Существует еще очень много ситуаций, когда страховщик может оказаться неправ. В любом вопросе нужно ориентироваться на действующие нормы ГК и ФЗ «О страховании».

Источник: http://1avtourist.ru/avtostraxovanie-kasko/chto-delat-eslplate-po-kasko.html

Как обжаловать отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО

Как оспорить отказ страховой согласие по каско

Основная задача любого вида страхования – покрытие расходов на возмещение ущерба, причиненного объекту, который оно защищает. На что только не идут сегодня страховые компании, чтобы заполучить клиента.

Но когда дело доходит до выплаты положенной компенсации, оказывается, что для этого существует множество препятствий.

Особенно актуален этот вопрос для автовладельцев, которые не понаслышке знают, что такое отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО.

Сроки покрытия ущерба по КАСКО

Хорошо известно, что данный вид защиты транспортного средства является добровольным.

В идеале, если водитель приобретает именно КАСКО, он обеспечивает себе гарантии возмещения ущерба в абсолютно любых ситуациях на дороге и вне ее, даже если он сам будет являться виновником ДТП (за исключением некоторых случаев). Кроме того, данная страховка покрывает угон автомобиля, его частичное или полное повреждение.

Но прежде чем разбираться, как быть, когда страховая компания (СК) отказывается платить по КАСКО, выясним, в какие сроки вообще положена выплата в рамках полиса. Чаще всего этот временной промежуток прописан в договоре или в Правилах компании, на которые в нем обязательно должна быть ссылка.

Отсчет положенного срока начинается с того дня, когда застрахованный предоставил полный пакет документов. На практике получить средства можно в течение 15-30 дней. Если же по истечении месяца деньги так и не были перечислены, клиент компании имеет все основания подать в суд досудебную жалобу. Если и это не поможет, тогда он может снова-таки через суд требовать выплату неустойки.

Почему могут отказать

Нужно хорошо понимать, в каких случаях страховщик вправе отказать в выплатах. Ведь необоснованные отказы чаще всего направляются клиентам, которые мало что понимают в этой сфере и опыта судебных тяжб не имеют.

Итак, отказ страховой компании в выплате КАСКО чаще всего встречается тогда, когда выявляются правонарушения в области страхования, а также когда ситуация не входит в число страховых случаев, перечисленных в договоре. Например:

  • компания, предоставляющая услугу, была признана банкротом;
  • номер полиса числится в базе украденных или утерянных документов;
  • закончился срок действия полиса или он признан недействительным;
  • клиентом нарушен срок подачи заявления на выплату компенсации;
  • заявителем представлены поддельные документы относительно страхового случая;
  • владелец полиса управлял автомобилем в нетрезвом виде;
  • страховой случай был подстроен клиентом для извлечения выгоды;
  • владелец полиса не является лицом, которое управляло ТС в момент аварии;
  • отсутствует диагностическая карта на автомобиль;
  • иск подается на компенсацию имущества, которое находилось в машине и было украдено;
  • произошло ДТП на ж/д переезде, когда шлагбаумы были закрыты;
  • если причиной ДТП стало то, что страхователь превысил скорость или двигался по встречной полосе;
  • на момент аварии автомобиль уже находился в неисправном состоянии;
  • машина была повреждена в результате того, что расположенное рядом с ней ТС взорвалось;
  • автомобиль был поврежден во время проведения специальных работ – монтажных или погрузочных;
  • водитель не принял меры, чтобы обезопасить свое авто;
  • водитель отказался требовать возмещение с виновника ДТП. В этом случае СК не будет рассматривать данный случай как страховой.

Что делать при получении отказа

Итак, допустим, подписант договора в лице компании не намерен выполнять свои обязательства. Что же делать, если страховая отказала в выплате по КАСКО? Порядок действий должен быть таким:

  1. Установите причину, по которой СК не желает придерживаться условий договора. Лучше всего подать письменный запрос и получить письменный ответ. Общаться со страховщиками нужно только в таком формате. Обратите внимание, что страховая компания должна не только указать, почему она отказывает, но и сослаться на определенный законодательный документ, который дает для этого основания.
  2. Убедитесь, что приведенные основания соответствуют тому, что прописано в статьях 963-964 ГК РФ.
  3. При обнаружении несоответствия нужно написать претензию.

Пишем жалобу в страховую

Написать обращение к своему страховщику можно в произвольной форме. Стандартного шаблона в этом случае не предусмотрено. Для начала следует внимательно изучить договор. Это позволит в процессе составления жалобы ссылаться не на общие правила страхования, а на документ, который вы подписали вместе со страховой компанией.

В обращении должны содержаться:

  • название организации, куда подается жалоба, и ФИО ее руководителя;
  • личные данные и контакты заявителя;
  • информация о страховом случае – сведения об участниках, номера полисов, справки и протоколы из ГИБДД;
  • описание действий застрахованного при наступлении страхового случая;
  • ваши требования;
  • основания, которые подтверждают эти требования;
  • ссылки на законодательные акты;
  • срок, в течение которого ваша жалоба должна быть рассмотрена (чаще всего это 10 дней);
  • ваши действия, если не будут приняты меры (указание на то, что вы пойдете в суд);
  • дата и подпись.

Составляется претензия в двух экземплярах и подается лично заявителем в офис компании. На том документе, который останется у вас на руках, должна стоять дата и подпись сотрудника, который у вас принял жалобу, а также регистрационный номер вашего обращения.

Если представитель СК отказывается принимать ваше заявление или у вас нет возможности приехать в ее офис, отправьте претензию заказным письмом с обязательным перечнем прилагаемых документов.

Куда обращаться, если никаких действий не последовало

Если решить вопрос со страховщиком не получается и ваши усилия не приносят желаемого результата, вы можете обжаловать действия в вышестоящей инстанции. Как правило, отказ в страховом возмещении по КАСКО рассматривается регулятором страхового бизнеса – Центробанком России.

Представитель данной инстанции в вашем регионе обязательно потребует предоставить документы по спорному вопросу и разъяснения. Если уполномоченный орган выявит несоответствия в рассматриваемом деле, он обяжет страховую компанию пересмотреть принятое решение об отказе.

В перечень способов, как бороться со страховыми компаниями по КАСКО, многие сторонники публичных мер включают создание негативных отзывов на сайте организации и в социальных сетях, где есть ее страницы. Но в действительно серьезных ситуациях обычно более эффективным оказывается обращение к правосудию.

Обращаемся в суд

Для иска в суд нужно подготовить следующий пакет документов:

  1. Квитанцию с оплаченной госпошлиной.
  2. Исковое заявление.
  3. Полис, договор и квитанцию о приобретении пакета услуг.
  4. Образцы справок, которые вы подавали при первичном обращении в страховую.
  5. Копию отказа.
  6. Досудебную жалобу и ответ на нее.
  7. Документы на право владения транспортным средством.
  8. Паспорт.
  9. Доверенность, если ваше дело будет представлять адвокат.

Отказ по выплате по КАСКО обжаловать в судебной инстанции целесообразно. только когда вы твердо убедились, что действия страховщика идут вразрез с законодательством.

Более детально данный процесс описан в нашей статье «Как подать в суд на страховую компанию по КАСКО».

Выплата неустойки

Если доказать свою правоту в суде вам удастся, и страховую обяжут выплатить положенные вам средства, то имейте в виду, что, кроме обязательной компенсации, страховая компания должна будет вам оплатить:

  • компенсацию за нанесенный моральный ущерб;
  • штраф;
  • неустойку.

В зависимости от тяжести оснований суд может подвергнуть страховщика сразу всем взысканиям или какому-то одному, чаще всего в виде неустойки.

Итак, если страховая компания отказывает в выплате по КАСКО, то при положительном исходе рассмотрения дела в суде она будет обязана оплатить вам все дни ожидания по вашему запросу.

Важно отметить, что отдельного законодательного акта по данной процедуре нет, а потому наибольшее значение здесь будет иметь статья 395 Гражданского кодекса РФ, в которой идет речь о нарушении страховыми компаниями своих обязательств перед клиентами при возникновении страхового случая.

Проценты штрафных санкций обычно начисляются на ту сумму, которая предполагается в качестве компенсации за причиненный ущерб. Отсчет периода ожидания начинается со дня, когда был получен отказ.

Формулу можно представить так:

Сумма страховки Х ставка по рефинансированию Х число дней ожидания : 360 = сумма неустойки.

Точный расчет с примерами приведен в статье «Неустойка по КАСКО».

В заключение следует отметить, что шансы на получение страховых выплат повышает соблюдение правил движения на дороге, своевременное прохождение технического осмотра и внимательное изучение условий страхования, прописанных в вашем договоре.

Как получить от страховой всю выплату по ДТП:

Test Test

3. Регрессный иск от страховой компании. На какой стороне Вы: истец или ответчик?

Обоюдная вина в дтп. выплаты по осаго? советы юристов.

Случаи регресса по ОСАГО: как избежать взыскания сумм ущерба?

Если страховая подала на вас в суд по ДТП, что делать?

Источник: http://avtozakony.ru/straxovanie/kasko/otkaz-vyplat-kasko.html

Отказ по КАСКО – в страховой выплате, причины

Как оспорить отказ страховой согласие по каско

Большинство автовладельцев, приобретая обязательную автогражданку и КАСКО, уверенны в том, что при наступлении страхового случая получат возмещение убытков, поэтому полис является популярным, многие собственники не жалеют средств для его оформления.

Но на практике их может постигнуть разочарование, когда компания отказывается выплачивать возмещение или сильно уменьшает его размер.

Причем ранее заключенное соглашение никак не влияет на ее решение, а отказ компания грамотно, с юридической точки зрения, аргументирует.

Если сумма страховых выплат по предположению страхователя должна быть значительной, то отказ становится для него ударом по бюджету. В таких случаях у автовладельцев есть два варианта, доказывать свою правоту самостоятельно или обратиться к помощи профессионалов, которые грамотно смогут оценить действия страховщика.

Но даже при таком подходе страховщик может выиграть дело в суде, он докажет, что его клиент нарушил условия договора, под которыми сам подписался. Ведь автовладелец несет ответственность за свое имущество и обязан его хранить в соответствии с установленными нормами.

Однако на основании нормативной законодательной базы РФ каждый страхователь вправе оспорить отказ по КАСКО. Компании обычно не отступают от своих утверждений, а в суде их представляет целый штат юристов, ведь нести убытки не хочет никто. Поэтому пострадавшему приходится доказывать законность своих претензий нередко очень долго.

Дела, которые рассматриваются, как отказ страховщика выплачивать возмещение при наступлении страхового случая, зачастую очень сложны и единого алгоритма для их проведения не существует.

Но их можно классифицировать по основаниям, которые страховщики выдвигают для отказов:

  • Самое распространенное, которое выдвигают компании – это утверждение, что авто получило повреждения при других обстоятельствах, а не тех, которые указаны в полисе. Для этого страховщики в одностороннем порядке проводят трасологические исследования, хотя в суде такие эксперименты не всегда являются значимыми.
  • Нередко страхователи нарушают договор, их действия становятся поводом для угона машин. Например, угнать машину с оставленными ключами зажигания и документами намного легче. Водитель непреднамеренно забывает о своей ответственности, хотя по условиям договора этот страховой случай не оплачивается. Иногда при таком споре между компанией и автовладельцем последний может добиться успеха, но он зависит от конкретной ситуации по делу.
  • Частая причина отказов страховщиков – несвоевременная подача документов на выплату возмещения. Причем компании отказывают страхователям даже при незначительных отступлениях от сроков, которые были установлены. Но если страховщик не докажет в суде, что такие действия автолюбителя влияют на степень риска, то ему будет отказано и дело выиграет страхователь.
  • Одним из популярных отказов является основание повреждения авто третьими лицами, когда компания не может установить, кто и как это сделал, а страхователь оформил ущерб документально. Если сотрудники полиции зафиксируют факт повреждения с формулировкой об отсутствии события преступления, то компания откажется выплачивать возмещение. В этом случае страхователю можно возбудить уголовное дело на другом основании, независимо от того, был органами установлен факт повреждения имущества или нет. Фактически при этом следует дополнительно обжаловать действия правоохранительных органов.
  • Нередко компании отказываются выплачивать возмещение, потому что авто, по их мнению, эксплуатировалось неисправным, поэтому оказалось в ДТП. Отказ от выплаты со стороны страховщика будет неправомерным, если он не докажет неисправность ТС до аварии.
  • Компания может заявить, что у автовладельца нет талона техосмотра или срок его действия закончился, хотя такие утверждения не являются истиной. В этом случае решить вопрос можно до обращения в суд, следует только предоставить документ.

Покупая полис КАСКО со скидкой, следует внимательно изучить все условия договора — некоторые из них, возможно, предоставляются страховой компанией в усеченном виде, например, может быть не предусмотрен выезд эвакуатора.

Что представляет собой регресс по КАСКО, и какой порядок его применения на практике, читайте тут.

Возможные проблемы

Наиболее частые причины отказов – это несвоевременность подачи документов на получение возмещения, т. е. не вовремя было заявлено о наступлении страхового случая. Но между страхователем и страховщиком также существует немало разногласий, когда один отказывается платить страховку, а другой считает, что тот не выполняет условия договора.

Главным ключом к успеху можно назвать понимание автовладельцем не только своих прав и обязанностей, но и в каких случаях отказы страховщика могут быть оспорены, а когда нет

Сорванные сроки

У автовладельца ситуация может выглядеть следующим образом.

Он попал в ДТП, затем:

  • некоторое время было потрачено на решение актуальных вопросов, поэтому заявление в срок, установленный договором, пострадавший забыл написать;
  • в другом случае он мог написать заявление в компанию вовремя, но не взял документ, подтверждающий его обращение за возмещением;
  • третья ситуация может выглядеть так: он позвонил сотруднику и выполнил его указания по сбору документов, на что ушло времени больше, чем предполагалось;
  • находясь далеко от места проживания написал заявление, как только смог вернуться;
  • еще одна ситуация – это травма, полученная автовладельцем в результате аварии, после которой он провел немало времени в больнице и не смог обратиться в компанию, а тем более собрать документы.

В любом случае страховщик откажет клиенту, потому что он нарушил правила страховки КАСКО, но при этом они обязательно должны быть указаны в договоре. Также ГК РФ предупреждает, что лицо, понесшее ущерб в результате ДТП должно вовремя известить своего страховщика о наступлении страхового случая.

В то же время для страхователя закон предусматривает возможность отказа своему клиенту в выплате, если он не сможет доказать, что вовремя известил компанию, поэтому важные сведения о наступлении страхового случая у страховщика отсутствовали, а значит, страховщик больше не связан обязательствами по договору. Но суд все-таки будет на стороне страхователя, если он представит необходимые документы из ГИБДД и полиции.

Во избежание некоторых непредвиденных ситуаций, связанных с отказом, страхователю лучше:

  • передавая документы страховщику сделать для себя копии, заверив каждую своей подписью и датой подачи;
  • при получении отказа от страховщика принять пакет документов, потому что он представлен не в срок, его следует отправить по почте заказным письмом.

Причины разногласий

Страховщик, всегда ссылаясь на пункты договора и закон, выдвигает клиенту обоснованный отказ, но иногда он сам становится нарушителем ФЗ и поступает неправомерно.

К основным причинам, которые он может выдвинуть клиенту, относится:

  • Невыполнение страхователем условий договора. К примеру, он может сказать, что у водителя отсутствует техосмотр или последний грубо нарушил правила движения, поэтому оказался в ДТП. Причиной отказа может стать поломка машины, причем страхователь заявит, что из-за нее водитель оказался в аварии.
  • Данный страховой случай не был отображен в полисе. Например, по КАСКО не выплачивается возмещение, если машина пострадала в результате стихийного бедствия, связанного с природными явлениями.
  • Страхователем был собран неполный пакет необходимых для выплаты документов.
  • Автовладелец неправильно действовал, когда наступил страховой случай.
  • Собственник начал производить ремонт авто до того, как страховщик провел независимую экспертизу. При таком развитии событий эксперт заявит, что теперь поломку достоверно определить не получится, поэтому в выплате будет отказано.

Правомерный отказ по КАСКО

Многие страховщики заранее разрабатывают список предполагаемых событий, при которых они однозначно совершат отказ по КАСКО. Они размещают списки на своих официальных сайтах и указывают их в договоре.

Так, страховщик имеет право отказать, если:

  • водитель, находящийся за рулем, не был вписан в полис;
  • за рулем находилось лицо, которое на тот момент было под воздействием каких-либо медпрепаратов, снижающих концентрацию внимания;
  • авто было передано сотруднику ДПС с целью преследования нарушителей закона;
  • машину повредили, когда эвакуировали на место штрафной стоянки;
  • причиной ДТП стало алкогольное или наркотическое опьянение водителя;
  • водитель нарушил правила дорожного движения, что доказали сотрудники ГИБДД;
  • авто находилось в ненадлежащем техническом состоянии.

Также компания откажет клиенту, если он вовремя не заявил о незначительных повреждениях машины, а продолжал ее эксплуатировать. Спустя время, он вызвал ГИБДД и сотрудники составили протокол.

В этом случае в протоколе будет стоять отметка о том, что следы воздействия на машину со стороны третьих лиц отсутствуют.

Поэтому компания выдвинет версию о том, что автовладелец указывает недостоверные сведения.

Как вести себя автовладельцу

Собственнику авто следует заранее осведомиться, как правильно себя вести, если от компании последует отказ.

Если страхователь не сможет доказать свою правоту и ему придется обращаться в суд, то следует нанять для судебной тяжбы юриста, а, возможно, и адвоката. Предварительно собирается пакет необходимых документов.

По заявлению гражданина (ки) в суде можно оспорить отказы по КАСКО подобного плана:

  • выплату не хотят производить, мотивируя тем, что автовладелец потерял документы на машину и ключи;
  • страхователем были нарушены сроки подачи заявления о страховом случае;
  • машиной управлял водитель, не вписанный в полис, хотя это условие было заранее прописано в договоре, суд будет на стороне страхователя;
  • авто пострадало не в ДТП, а при других обстоятельствах, которые компания не считает страховым случаем (природные явления, животные и другие), компания отказывается платить, потому что пострадавшим было оформлено письменное заявление в полицию на отказ от претензий по данному происшествию;
  • если авто было угнано не с охраняемой стоянки, а с другого места (но по закону любой угон является страховым случаем);
  • в протоколе сотрудником ГИБДД указаны не все повреждения, которые получило авто в результате аварии, поэтому компания оплачивает ремонт только записанных.

В то время как страхователи уверены, что застраховали себя от всех возможных случаев, на деле все, оказывается, иначе. В последнее время компании все чаще отказывают клиентам, оформившим у них КАСКО, в выплате возмещения. От общего числа случаев отказы составляют 9%.

Наиболее частой причиной страховщики считают несоблюдение клиентами правил страхования по данному полису. Но это не обозначает, что у страхователя все потеряно, ему следует помнить, что любая причина отказа может быть оспорена в суде. Для этого необходимо руководствоваться нормативной базой по страхованию.

Помощь грамотного юриста поможет разобраться в правилах страхования и важных условиях заключенного договора по КАСКО. Также специалисты помогают урегулировать многие вопросы еще до суда или правильно подать иск.

Почему страховая против

Компании стараются уклоняться от выплат по КАСКО, мотивируя это различными причинами, которые даже не всегда описаны в договоре.

В первую очередь все правила страхования они сочиняют для себя, чтобы всегда был повод отказать клиенту при наступлении страхового случая.

Нередко условия договора противоречат законодательству, поэтому потенциальным клиентам рекомендуется досконально их изучать, прежде чем подписывать документ.

Если клиент уже подписал договор, то психологически он настроен на то, что уже согласился на все условия, которые выдвинула компания, а потому нередко отказывается бороться.

Но при этом клиент забывает, что страховая выплата, которая им будет потеряна, станет прибылью для страховщика.

Для того чтобы не терпеть убытков, компании некоторыми ухищрениями даже могут убеждать клиентов в том, что выплата премии им будет положена не при наступлении страхового случая, а при его правильных действиях.

Нередко они рекомендуют приобретать не полный полис, а частичный, предполагая, что не все может случиться с машиной во время действия договора, а впоследствии оказывается наоборот. При этом клиент выплачивает стоимость страховки полностью, на чем компания и зарабатывает. В любом случае пострадавший должен обращаться в суд.

Причиной обращения страхователя может стать не только полный отказ от выплаты, но выплата возмещения в меньшем размере, а также обещания, не выполняющиеся на протяжении длительного времени.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/otkaz-po-kasko/

Отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО: причины, судебная практика

Как оспорить отказ страховой согласие по каско

Порой случается: полис КАСКО есть, страховой случай произошёл, документы вроде бы собраны и поданы страховщику. И тут вместо возмещения приходит отказ. Сразу возникает несколько логичных вопросов: почему это произошло, можно ли исправить ситуацию и всё-таки получить деньги или направление на ремонт?

Когда возможен отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО?

Страхование каско может быть оформлено на любой транспорт. Однако для большей простоты рассматриваются ситуации с автомобилями как наиболее частыми объектами страхования.

Перечень случаев

Случаев с отказами – великое множество. Перечислим основные причины отказов в выплате по страхованию каско:

  1. Во время угона авто внутри оставались ключи и документы на машину.
  2. Правилами страховки предусматривается установка на автомобиль сигнализации, однако таковая на момент страхового случая отсутствовала.
  3. Страховщик считает, что заявленные к возмещению повреждения авто получены не в результате страхового случая, а как-то ещё.
  4. При ДТП за рулём авто был некто, чьё имя не вписано в договор.
  5. Автомобиль повреждён неизвестными, полицейский вписал в протокол фразу об отсутствии претензий, а страховщик под этим подписался.
  6. Случай вообще оказался не страховым.

Список выше можно дополнить ещё десятком пунктов. Кроме полных отказов бывают ещё и недоплаты. Так, весьма распространена ситуация, когда на ремонт авто страхкомпания выделяет 10 тысяч рублей, а владелец тратит вдвое больше.

Следующее видео ознакомит вас с законными случаями невыплаты возмещения по КАСКО:

Важные нюансы

Кроме того, порой страхкомпании просто не платят. Без всяких объяснений или со стандартными фразами вроде «ваш вопрос рассматривается, точные сроки неизвестны».

Кто в ответе за то, что подобное случается? Обделённые автовладельцы по большей части винят страхкомпании. Однако всё гораздо сложнее.

«У меня полное каско, почему нет возмещения» – наверняка эта фраза кажется такой знакомой! Однако довольно часто так говорят люди, которые просто невнимательно прочли правила страхкомпании. А там может быть указано, что возмещение полагается, если машину перевернёт ураганом, но не в случае рухнувшей на авто снеговой массы с крыши ближайшего здания.

А что же с «полным каско»? Такое словосочетание запросто может позволить себе страховой агент, чтобы быстрее и легче продать очередному клиенту полис. А вот страхователю нужно быть предельно внимательным к всевозможным формулировкам.

О том, что делать при отказе страховой компании в выплате по каско, и как оспорить такой отказ, читайте далее.

Следующее видео поможет вам составить досудебную претензию по КАСКО:

Как оспорить?

Если страхователь по-настоящему виноват – неправильно оформил документы, запрашивает возмещение там, где оно не положено, – спорить бесполезно. Иное дело, если страхкомпания действительно нарушает договор. Здесь бороться нужно обязательно, но только правильно.

Очень важно предъявить в страхкомпанию письменную претензию, а не просто ругаться с операторами колл-центра. В письме необходимо предельно чётко и кратко изложить суть: что компания должна была сделать и что не сделано. Потребуется два экземпляра, один из которых нужно передать ответственному сотруднику, а другой оставить у себя со штампом приёма и входящим номером.

С образцом претензии в страховую вы можете ознакомиться ниже или скачать ее здесь.

Образец досудебной претензии в страховую по КАСКО

Образец досудебной претензии в страховую по КАСКО — 1Образец досудебной претензии в страховую по КАСКО — 2Образец досудебной претензии в страховую по КАСКО — 3

Официально это называется досудебным урегулированием. Сколько такая претензия будет рассматриваться, указано, скорее всего, в тех же правилах СК. Если оговорённые там сроки прошли и нет ответа, досудебный порядок пора превращать в судебный.

Оптимальный вариант – решить проблемы в сфере каско при помощи проверенного автоюриста. Будет ли этот специалист заниматься делом от начала до конца или просто даст консультацию, решает страхователь.

Можно всё проделать самостоятельно, но потребуется тщательная подготовка. Придётся изучить массу документов, правил и законов о страховании. И руководствоваться ими, а не данными из темы на каком-нибудь автофоруме.

Для суда главное – это обоснование претензий к страхкомпании и доказательная база. Она состоит из оригиналов и копий протоколов, актов, писем, фото-/видеоматериалов, заявлений (устных и письменных) от свидетелей. Привлекать нужно всё, что хотя бы косвенно подтвердит неправоту страховщика.

Дать здесь более конкретные советы невозможно. Каждая ситуация с отказом страхкомпании в возмещении индивидуальна, она складывается из массы обстоятельств и требует особого подхода. Ниже представлены некоторые случаи из судебной практики по отказу в выплате страховки по каско.

Судебная практика

Пример 1. Автовладелец Ч. после аварии на дороге сообщил страховщику о событии не сразу, а через некоторое время. СК отказала в возмещении. Причина – пропуск срока оповещения и невозможность представителей компании самим проверить и подтвердить все обстоятельства ДТП.

Суд занял сторону Ч. Обоснование: страхователь передал в СК документы, которые полностью подтвердили все обстоятельства ДТП, сомнений в них у суда не возникло. В итоге страховщика обязали выплатить Ч. возмещение.

Пример 2. Автовладелец К. однажды проявил невнимание и не защёлкнул капот своего авто на фиксатор. В итоге во время движения капот резко открылся и разбил стекло.

Страховая отказала в выплате по каско – было заявлено, что К. повредил автомобиль намеренно. К. обратился в суд, и там представитель страховщика никак не смог доказать злой умысел. В результате СК была обязана выплатить К. возмещение.

Отказы в выплатах по каско явление довольно распространённое. Однако число подобных случаев можно сократить. Достаточно для начала проявлять повышенное внимание при знакомстве с условиями страхкомпании и оформлении полиса.

А в этом видеосюжете речь пойдет о том, можно ли получить выплату по КАСКО, если водитель не был вписан в страховку:

Источник: http://uriston.com/avtoyurist/strahovanie/kasko/otkaz-v-vyplate.html

Как оспорить отказ страховой согласие по каско

Как оспорить отказ страховой согласие по каско

Для любого автовладельца обязательным является страхование ОСАГО. Если же владелец только-только приобрел свой автомобиль, и желает всячески обезопасить себя от всех рисков (угона, аварии), тогда покупается полис КАСКО.

И если отказ страховой по автогражданке это неприятное событие, то отказ по дорогой страховке КАСКО для кого-то может стать поводом для отчаяния.

Однако, получив отказ по КАСКО не стоит сразу поддаваться панике, лучше всего сразу обратиться к юристу, чтобы выяснить правомерность отказа и получить квалифицированный юридический совет, что делать дальше.

Не откладывайте решение Ваших проблем!8 (812) 917-90-91 По признанию самих страховщиков, в подавляющем большинстве случаев виновники отказов по КАСКО сами страхователи. Нарушение условий договора страхования — причина номер один страховых споров по КАСКО.

Возможно ли оспорить отказ страховой по каско? (случай дромовского поло)

Апр 2018 23:11 Ресо быстрый расчет Phanthom_adm 7 344 10 Апр 2018 13:56 Транзитная страховка еще существует? [email protected]’s avtotapki 10 1508 06 Апр 2018 14:07 Хочу подать исковое на Росгосстрах, прошу совета МихВалент 7 977 03 Апр 2018 23:01 СК «Опора» не платит и не собирается Grunt_ 3 644 16 Мар 2018 07:36 Частное определение эксперту оценщику. (1 | 2 | 3 | 4 | 5) SGrin 101 3949 15 Мар 2018 17:37 ДТП_отсутствие ОСАГО БеLo$неЖkA 8 1637 13 Мар 2018 21:37 я тут был мед пиво пил 0 145 13 Мар 2018 10:25 Какие повреждения учитываются экспертизой при дтп Alexx 007 4 402 12 Мар 2018 10:34 изменение периода использования ТС Tetra 1 194 11 Мар 2018 23:41 ДТП у потерпевшего отсутствует ОСАГО ASSA1979 4 611 07 Мар 2018 11:51 Неполная выплата по ОСАГО. Когда взимается неустойка? ыЧl4е 13 1353 04 Мар 2018 16:18 Регресс от страховой.

Судебная практика по страхованию каско

Оспорить в судебном порядке можно отказы по КАСКО:

  • Отказ страховщика выплатить страховое возмещение из-за утраты клиентом документов на транспортное средство, ключей от него или страхового договора вполне возможно оспорить;
  • Не является законным отказ по КАСКО в связи с нарушением сроков подачи заявления;
  • Когда за рулем во время ДТП находился водитель, не вписанный в договор КАСКО, страховая компания не может использовать это обстоятельство для отказа по КАСКО, даже если такое условие и содержится в договоре страхования;
  • Случается, что автомобиль получает повреждения различной тяжести не в ДТП, а при других обстоятельствах. Типичные примеры: падение сосулек на капот авто с крыши дома, повреждение капота или колес домашними животными, повреждение по вине строителей и т.д.

Оспаривание отказов в страховом возмещении по каско. часть 2

Как избежать? Как вести себя, чтобы компания не отказала в ремонте? В данном случае имеет смысл договорить не о полной ликвидации рисков, а о максимально возможном их снижении. Для этого стоит обратить внимание на несколько моментов.

Как быть, если страховая не платит по КАСКО? Первое — внимательно выбирать страховую компанию, оценить ее позиции в рейтингах, как профессиональном, так и «народном».
Большую роль в этом вопросе играет и процент отказов от выплат компенсации клиентам.

Второе — тщательно проверять, что именно вносится в договор, и в каких формулировках. Важно четко понимать каждую формулировку, при необходимости уточнять их значение у работника страховой компании или советоваться с юристом.

Также стоит определить и прописать в договоре все страховые случаи, от которых необходимо защитить автомобиль.

Отказ в возмещении каско

В то же время по КАСКО на этом основании отказывают даже, если заявление в страховую компанию на выплату подано с незначительным отступлением от сроков, установленных правилами страхования. Однако, если страховая компания не сможет в суде доказать, что позднее обращение с заявлением повлияло на степень застрахованного риска, то подобный отказ будет незаконным.

  • Наверное, самым распространенным основанием отказа по КАСКО является невозможность страховой компании установить повредившее автомобиль лицо. Речь идет о риске «Противоправные действия третьих лиц», то есть, когда автомобиль повредили неизвестные лица и Вы документально это оформили.
    В случае, если Вам отказано в возбуждении уголовного дела по факту причинения ущерба автомобилю с формулировкой «отсутствие события преступления» — отказ в выплате по КАСКО гарантирован.

Отказ по каско, что делать?

Внимание Не бойтесь и не стесняйтесь задавать как можно больше вопросов сотрудникам страховой, а еще лучше посоветоваться по всем непонятным и спорным моментам со страховым юристом, который не является заинтересованным лицом, поэтому сообщит Вам все как есть.

Например, в тексте страхового договора может не быть перечня всех возможных страховых случаев. Компания может обойтись обобщенной классификацией, не потрудившись расшифровать каждое положение для своих клиентов.

Из-за вот таких обобщенных формулировок в дальнейшем Ваш страховой случай может быть и не признан таковым. Разъяснить, как на таких вот обобщениях страховщик может «нагреть руки», Вам сможет только опытный страховой юрист.

Еще одни типичный случай: автомобиль находился поблизости от площадки проведения каких-либо спецработ, и в результате получил повреждение. Разные страховщики составляют разные списки спецработ.

  • договор страхования или полис утеряны.
  • Информация о полученном ущербе была предоставлена нарушением сроков, указанных в договоре. Недействительно при наличии уважительных причин со стороны клиента, таких как болезнь или отсутствие в городе.
  • Во время страхового случая за рулем транспортного средства находилось лицо, не указанное в полисе.

Может быть не правомерно, если данное лицо вписано в один полис, но не занесено в другой, либо страхователь не вписал себя в полис КАСКО.

Оставив перечень обязательств открытым, законодатель предоставил возможность страховщику предъявлять требования о представлении документов или выполнении действий, которые страхователь выполнить не может или которые не имеют отношения к делу.

В таких ситуациях страхователю, целесообразно прибегнуть к претензионному порядку урегулирования споров, предварительно проконсультировавшись с опытным юристом.

Зачастую страховые компании вменяют в вину страхователя невозможность осуществления права требования по суброгации, в связи с отказом компетентного органа в возбуждении уголовного дела и прекращением розыска виновных в ущербе лиц, связывая данные обстоятельства с заявлением страхователя, в котором размер ущерба был определен как несущественный.

В таких ситуациях страховые компании всего оговаривают, что страховое возмещение будет выплачено клиенту только при условии регрессного требования виновным в повреждении автомобиля лицам.

Получается так, что собственник авто, отказавшийся от претензий к этим лицам в письменном виде, например, написав соответствующее заявление в полиции, рискует получить отказ по КАСКО.

На самом деле страховщик не имеет права «прикрываться» таким заявлением и пользоваться им для отказа по КАСКО;

  • Очень часто в страховых договорах КАСКО содержится условие: автомобиль должен храниться на охраняемых стоянках, а если угон произошел из другого места, то это веское основание для отказа по КАСКО. В действительности это противоречит закону;
  • Случается, что сотрудник ГИБДД на месте аварии может в протоколе указать не все повреждения автомобиля.

Вместе с тем, «существенность» или «несущественность» ущерба является поверхностным суждением о степени материальных затруднений, но не основанием для отказа в возбуждении уголовного дела.

Более того, ничто не мешает страховщику, если он полагает, что виновное лицо может быть установлено потребовать от страхователя обратиться в компетентные органы с новым заявлением или обжаловать отказ в возбуждении уголовного дела в вышестоящую инстанцию, и наконец, выплатить страховое возмещение и, получив соответствующую доверенность страхователя обратиться в правоохранительные органы самостоятельно. Завершая данную публикацию, следует отметить, что законодательство, регламентирующее добровольное автострахование не предоставляет никаких преференций в правоотношениях между страховщиком, являющимся организацией со своим штатом юристов и страхователем, — обычным гражданином.

  • Полис не может действовать, пока не закрыто дело о розыске угнанного автомобиля.
  • Клиент создает ситуацию, при которой страховая компания не может взыскать ущерб с виновника происшествия. Например, если имеется мелкое повреждение машины, произошедшее по вине хулиганов, а страхователь отказался открывать уголовное дело.
  • Нет талона ТО. Как указано в статьях 963 и 964 ГК РФ, основанием для отказов не может быть отсутствие талона ТО или документов на машину, подтверждающих ее регистрацию.
  • Непреднамеренное искажение информации.
    Зачастую определения, используемые клиентами, а иногда и инспекторами ГАИ или полицейскими, могут оказаться юридически неточными. Распространяется и на неверную схему ДТП по сравнению с анализом повреждений.
  • В информации о ДТП не указаны обстоятельства происшествия или предоставлен неполный список его участников.

Источник: http://golden-mark.ru/kak-osporit-otkaz-strahovoj-soglasie-po-kasko/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.