Как не платить ипотеку законно и начать спокойно жить

Содержание
  1. Как законно не платить кредиты?
  2. Как урегулировать долговую проблему законными способами
  3. Другие законные способы не платить по кредиту
  4. Если нет возможности платить ипотеку — что делать?
  5. Последствия невыплаты ипотеки
  6. Реструктуризация проблемной задолженности
  7. Альтернативные способы урегулирования споров с банками по ипотечным договорам
  8. Что будет если не платить ипотеку и возможно ли списание ипотеки
  9. Последствия
  10. Законный способ не платить ипотеку
  11. Заемщик скрывается от банка, коллекторов и суда
  12. Списание задолженности
  13. Вывод
  14. Как не платить ипотеку законно и начать жить спокойно: что делать, если нечем платить Сбербанку
  15. Как не платить за ипотеку, когда нет денег
  16. Банкротство физического лица законно
  17. Процедура банкротства, если нечем платить
  18. Как решить вопрос в Сбербанке и начать жить спокойно
  19. Заключение
  20. Как не платить ипотеку законно
  21. Как не платить за ипотеку, когда нет денег
  22. Банкротство физического лица законно
  23. Процедура банкротства, если нечем платить
  24. Как решить вопрос в Сбербанке и начать жить спокойно
  25. Заключение
  26. Что делать, если я больше не могу платить ипотеку. Плюс советы работника ипотечного банка
  27. Перед тем, как что-то делать:
  28. Вариант 1. Договориться с банком
  29. Вариант 2. Договориться с другим банком
  30. Вариант 3. Продать ненужное имущество
  31. Вариант 4. Продать ипотечную квартиру
  32. Вариант 5. Найти свое нестандартное решение
  33. Вариант 6. Получить помощь со стороны
  34. Вариант 7. Объявить себя банкротом/Судиться

Как законно не платить кредиты?

Как не платить ипотеку законно и начать спокойно жить

Грамотное финансовое планирование предполагает, что объем обязательств по отношению к доходам не превышает 30%, а в идеале – не должен быть более 10%.

К сожалению, для многих россиян в эти параметры обязательств вполне укладываются коммунальные и прочие постоянные платежи.

Тем самым существенная доля населения в принципе не может позволить себе жить в кредит, не говоря уже о том, что нужно тратиться на питание, одежду и прочие повседневные нужды.

Вместе с тем, порядка 25-30% людей имеют кредитные обязательства, у многих оформлены сразу несколько кредитов, не считая кредитных карт.

Это не очень высокий уровень по сравнению с некоторыми зарубежными странами, но проблему представляет не сам факт наличия большого количества заемщиков, а серьезная доля просроченных и проблемных кредитов, по которым очевидна неплатежеспособность населения.

Кроме того, есть и еще одна неприятная статистика: чем ниже уровень доходов, тем большее привлекается кредитов, и, что немаловажно, эти кредиты более дорогие.

Таким образом, большинство неплательщиков по кредитным обязательствам – люди с изначально небольшими доходами, которые при этом сознательно пошли на риски. Именно в таких ситуациях потеря работы или иные причины, создавшие финансовые проблемы, приводят к вполне предсказуемому результату – невозможности платить по своим долгам.

Как урегулировать долговую проблему законными способами

Можно ли каким-то образом законно не платить кредит банку? Да, но только если вы и банк пришли к такому соглашению, договорились об отсрочке платежей, так называемых кредитных каникулах. Все иные способы – незаконны по определению, потому что сам факт хотя бы одной просрочки является нарушением договора, а значит, и нарушением положений закона о договорных обязательствах.

Вопреки широко распространенному мнению о том, что банки не готовы идти на уступки должникам, попавшим в трудные жизненные ситуации и неспособным расплачиваться по кредитам, эта позиция является своеобразным стереотипом.

Во многом он появился благодаря СМИ, которые любят рассказывать о разных случаях принудительного выселения должников из квартир, изъятия автомобилей, наложения приставами ареста чуть ли на все, что нажито непосильным трудом, не говоря уже о фактах насильственных действий со стороны коллекторов.

Но средства массовой информации никогда не освещают ситуации, когда банки идут навстречу заемщикам-должникам. Потому что это никому неинтересно, здесь нет скандала, эмоций – ничего, чтобы могло поднять рейтинги.

В результате – подавляющее большинство должников просто боится заявить в банке о своих проблемах, многие стесняются этого, а некоторые опускает руки и смиренно ждут дальнейшего развития событий по принципу «будь что будет». И мало кто серьезно задумывается о том, что можно на законных основаниях не платить кредит, проявив только свою активность в этом вопросе, своевременно сообщив о проблеме банку и предложив разумное урегулирование проблемной ситуации.

Банки в подавляющем числе случаев не отказываются идти на уступки в вопросе отсрочки или иного варианта реструктуризации кредита, если для этого есть весомые основания, должник не скрывается и выражает свою готовность как можно быстрее решить проблему. Нет, это не проявление лояльности, это обычный прагматичный расчет.

Выгоднее дать клиенту некоторое время на самостоятельное разрешение проблемной ситуации и восстановление платежеспособности, чем тратить свои собственные ресурсы на принудительное взыскание долгов. И только если в таком подходе банк не увидит собственных выгод, заемщику будет отказано.

А таких случаев не очень много, а, по сути, только один – очевидная неспособность или нежелание должника оперативно (в течение нескольких месяцев) восстановить свое финансовое положение.

Об этом могут свидетельствовать существенные объемы разных долгов, безосновательное увольнение по собственному желанию, попытки скрыться от кредиторов, ввести в заблуждение и т.п.

В любом случае, если есть хоть малейший шанс договориться с банком, нужно его использовать, а уже дальше смотреть по ситуации.

Как не платить кредит законно:

  1. Заранее, еще когда только вам стало понятно, что платить по кредиту нет возможности, обратитесь в банк с заявлением о необходимости отсрочки или иной формы реструктуризации задолженности, указав причины трудного финансового положения и подтвердив их документально.
  2. Дождитесь принятого решения и не отвергайте сразу поступившее предложение о реструктуризации только потому, что оно не соответствует планируемому вами. Все необходимо внимательно изучить, прежде чем принять свое решение.
  3. Если предложение банка категорически не подходит, или вам отказали в реструктуризации, можно обратиться в другой банк с заявкой на новый кредит, в том числе по программе рефинансирования. Сегодня некоторые банки предлагают специальные решения по объединению нескольких ранее оформленных в других банках кредитов в один.

    Кроме того, анализ текущих кредитных предложений позволяет сделать вывод о выгодности любых процентных ставок по отношению к тем, что были в 2015 году и начале 2016 года. Этим можно воспользоваться даже тем, кто просто хочет уменьшить кредитную нагрузку – выгода будет существенной.

    Заявку на новый кредит или рефинансирование лучше подавать в несколько банков сразу. Это серьезно повысит вероятность одобрения при возможности выбрать наиболее приемлемые условия кредитования.

  4. Если сумма задолженности относительно невелика, можно попробовать оформить кредитную карту.

    Во-первых, требования к заемщикам здесь менее жесткие, и карты выдают даже при наличии других кредитов. Во-вторых, у вас будет период, обычно 50-55 дней, в течение которого можно будет не платить по обязательствам по карте. Только необходимо будет соответствовать требованиям, предъявляемым для получения и сохранения льготного периода.

    Нередко бывает достаточно провести безналичный платеж, чтобы он не попал под критерии наличного расчета или снятия денег. Карта не спасет от погашения обязательств по кредиту и увеличит общий размер обязательств, но, тем не менее, она даст некоторый период отсрочки по платежам. При желании за 50-55 дней можно устроиться на работу или самостоятельно продать подороже какое-то имущество, чтобы рассчитаться по кредиту.

Решить одновременно задачи, как законно не платить по кредиту и как начать жить спокойно, помогает только активная позиция при урегулировании финансовой проблемы.

Рекомендации некоторых «опытных товарищей» по поводу смены места жительства, фамилии, телефонных номеров, перерегистрации имущества на родственников и прочих вариантов «ухода в подполье», конечно, позволяют не платить по кредиту, но жить спокойно они не дадут, по крайней мере в привычном для вас варианте.

Обычно эти советы преследуют решение задачи затягивания процесса взыскания на срок свыше 3-х лет, то есть когда истечёт срок исковой давности. Да, так можно было сделать до последнего времени и некоторым даже удавалось осуществить задуманное.

Но не стоит забывать, что ваше отсутствие не станет препятствием для получения банком судебного приказа (до 500 тысяч рублей долга) или исполнительной надписи нотариуса (сумма не важна), а что-либо противопоставить банку, защитить свои права, свести к минимуму неустойку – вы не сможете без «рассекречивания» себя.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Другие законные способы не платить по кредиту

При желании всегда можно найти вполне законный выход из ситуации, не загоняя себя в еще большие долговые проблемы, даже если банк не готов идти на уступки и реструктурировать долг. Главное – подойдите к проблеме внимательно и индивидуально, оценив все преимущества, недостатки и риски того или иного варианта.

Среди возможных решений:

  1. По залоговым кредитам – согласиться на утрату залога. Предоставляя какое-то имущество в залог, нужно понимать, что оно уже ставится под угрозу. В ряде случаев отдать залог банку – не самый плохой выход из ситуации, тем более находясь в жестких финансовых условиях.
  2. Проанализируйте условия страховки, если она сопутствует кредиту.

    Возможно, ваш случай подпадает под страховой, и решить проблему можно за счет страховых выплат.

  3. По ипотеке – договориться с банком о сдаче жилого объекта в аренду и погашения за счет арендных платежей кредита.

    Некоторые идут на это и без согласия банка, точнее, не ставя его в известность, – вариант рискованный, но большинство банков закрывает на это глаза или пребывает в полном неведение. Многие и вовсе гасят всю ипотеку в течение ее срока действия за счет аренды. Вариант неплохой, если у вас есть еще одно жилье или есть возможность снять жилье подешевле.

    Его можно рассмотреть и в качестве временной меры, пока вы не найдете новую и более лучшую работу.

  4. Еще один вариант по ипотеке – рассмотреть возможность участия в программе финансовой господдержки АИЖК и помощи заемщикам, попавшим в трудную ситуацию.

В качестве крайней мере может быть использовано затягивание судебного процесса. Это вариант бывает эффективным, но спокойной жизни он точно не даст. Придется постоянно контролировать ход процесса и придумывать разные варианты его затягивания, при этом нет гарантии, что однажды судья не станет игнорировать или досконально перепроверять все основания.

https://www.youtube.com/watch?v=qzzLpKGmbhU

Освободить от кредитных обязательств, по крайней мере частично, может процедура банкротства. Но для физических лиц на данный момент она слишком сложна, длительна и дорога.

Кроме того, автоматически списать все долги не получится, разве что, если у вас совсем нет ничего – ни имущества, ни денежных средств, ни доходов.

В остальных случаях придется годами жить в состоянии банкрота, и смириться с теми последствиями, которые влечет этот статус в будущем. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-zakonno-ne-platit-kredity

Если нет возможности платить ипотеку — что делать?

Как не платить ипотеку законно и начать спокойно жить

Существенное падение курса рубля в прошлом году, равно как и некоторое снижение реальных доходов многих граждан РФ, стали весомыми причинами увеличивающейся задолженности по ипотеке.

Банки практически ежемесячно отчитываются об увеличении проблемной задолженности среди кредиторов, что создает проблемы, как для финансового учреждения, так и для должника. Попробуем ответить на вопрос, что делать, если нечем платить по ипотеке?

 

Последствия невыплаты ипотеки

«Если нет возможности платить ипотеку: что делать?» — именно такой вопрос задает каждый плательщик, не имеющий финансовой возможности оплаты ипотеки. И, надо сказать, основания для опасений должника вполне естественны: банковское учреждение применяет все возможные методы для стимулирования погашения долга заемщиком. Итак, что будет, если не платить ипотеку?

  1. Штрафы и неустойки за несвоевременное внесение платежей. Практически все ипотечные договора предусматривают систему штрафов за нарушения со стороны должника. Очень часто бывает, что размер штрафов превышает саму сумму задолженности.
  2. Выселение из объекта ипотеки. Что сделает банк в том случае, если просрочка платежей значительна? Он постарается найти основания для как можно скорейшего выселения заемщика из объекта ипотеки.
  3. Арест другого имущества должника. Учитывая, что цены на недвижимость в 2018 году будут продолжать падать, стоимости объекта ипотеки может быть недостаточно чтобы рассчитаться по существующим долгам. В таких обстоятельствах, банковское учреждение будет пытаться взыскать с должника даже то имущество, которое не было объектом ипотеки.

Как видим, последствия невыплаты платежей по ипотечным обязательствам достаточно серьезны. Поэтому следует в полной мере использовать все механизмы, позволяющие избежать столь негативных сценариев.

Реструктуризация проблемной задолженности

Основным способом законного и мирного решения проблем с задолженностью является ее реструктуризация. Правильная реализация этого процесса дает ответ на вопрос, как не платить ипотеку законно. Реструктуризация проблемной задолженности позволяет банку и должнику прийти к соглашению, позволяющему возобновить выплаты перед банком на более выгодных условиях.

Стандартное соглашение о реструктуризации включает в себя:

  1. Рассрочку платежа. Банки очень легко соглашаются растянуть выплаты на больший период. Логика их проста: чем больше времени длится погашение кредита, тем больше прибыли получит банк. Однако выигрывает от рассрочки и вкладчик, так как это уменьшает ежемесячный размер платежа.
  2. Отмену штрафных санкций. Практически любое соглашение о реструктуризации содержит пункт об отмене всех ранее начисленных штрафов и неустоек. Штраф или неустойка для банка – это лишь способ мотивировать должника к заключению соглашения, поэтому просьбы об отмене таких санкций, как правило, удовлетворяются.
  3. Изменение валюты и снижение процентной ставки. Договор о реструктуризации может содержать условие о снижении процентной ставки и (или) изменении валюты платежа. Это позволяет вкладчику не только снизить реальный размер выплат, но и нивелировать риски, связанные с возможной дальнейшей девальвацией национальной валюты.
  4. Оформление кредитных каникул. В некоторых случаях, должнику необходима пауза для решения своих дел, после чего он может выплачивать кредит. Поэтому многие соглашения о реструктуризации включают в себя положение о кредитных каникулах, в ходе которых должник гасит лишь проценты по кредиту либо же вообще временно освобождается от осуществления таких выплат на законных основаниях.
  5. Списать часть долга. Наиболее спорным пунктом соглашения о реструктуризации является условие о списании части долга по договору ипотеки. Банк, как правило, не особо охотно идет на заключение договоренности со списанием части долга, однако риск получить проблемную задолженность, которую невозможно полностью покрыть объектом ипотеки, часто заставляет финансовое учреждение идти на компромиссы

Альтернативные способы урегулирования споров с банками по ипотечным договорам

В некоторых случаях, даже лояльные условия банка не могут удовлетворить заемщика, который не в состоянии выплачивать образовавшуюся задолженность. В таком случае, заемщик думает о том, как отказаться от ипотеки и вернуть деньги. Однако практика такова, что вернуть хотя бы часть денег можно в том случае, если заемщик уже выплатил более двух третей от стоимости квартиры.

В этом случае, по согласию с банком, квартиру можно продать. Банк заберет свою часть, а остаток средств зачислятся на счет заемщика. К сожалению, стоимость недвижимости в РФ ощутимо упала, поэтому нет гарантий того, что продажа недвижимости по нынешним ценам способна покрыть даже сумму задолженности должника перед финансовым учреждением, не говоря уже о компенсации ему части его средств.

Еще одним вариантом является сдача недвижимости в аренду. Если заемщику есть где проживать, он может, по согласию с банком, сдать свой объект недвижимости в аренду. Арендные платежи, особенно если параллельно используется рассрочка долга, позволяют собственнику помещения практически не тратить деньги на выплату кредита, используя для этого доходы от аренды.

Очевидно, что универсального ответа на вопрос: «не могу платить ипотеку что делать» не существует. Однако действующее законодательство предусматривает ряд путей, позволяющих уменьшить долговую нагрузку на заемщика и хотя бы частично решить имеющиеся у него проблемы.

Источник: http://ipoteka-expert.com/chto-delat-esli-nechem-platit-po-ipoteke/

Что будет если не платить ипотеку и возможно ли списание ипотеки

Как не платить ипотеку законно и начать спокойно жить

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что будет, если не платить ипотеку, что банк сделает, если «забить» на платежи и возможно ли списание ипотеки законным способом и какие-то варианты как не платить ипотеку вообще. Согласитесь, это очень важные вопросы ипотечного кредитования, которые наши эксперты не могли оставить в стороне. Дочитайте пост до конца, чтобы узнать все подробности.

Последствия

Нарушение ключевых условий ипотечного договора является следствием появления нежелательных, но справедливых для заемщика последствий, которые определяются следующими нормативно-правовыми актами:

  • Гражданским Кодексом РФ;
  • кредитным договором и договором об ипотеке;
  • ФЗ «Об ипотеке»;
  • Жилищным кодексом РФ.

Все процедуры и действия, предпринимаемые кредитором в отношении проблемных клиентов, основываются именно на этих документах.

Практически сразу после возникновения просрочки банк предпринимает вполне стандартные меры. К ним относятся:

  1. Уведомление должника о срочной необходимости внесения ежемесячного платежа (посредством звонков на мобильный телефон или рассылка смс-сообщений).
  2. Начисление неустойки или пеней (все штрафные санкции, их размер и сроки начисления прописаны в заключенном договоре).
  3. Обращение в суд с обращением взыскания залога.
  4. Реализация недвижимости через торги и погашение за счет вырученной суммы долга перед банком.

Безусловно, каждый банк перед подачей искового заявления пытается урегулировать ситуацию в досудебном порядке. Для этого сотрудники ипотечного отдела предлагают заемщику возможности реструктуризации займа, рефинансирования или иной выход в зависимости от конкретных обстоятельств.

Обращение кредитора в суд и обращение взыскания имущества являются самыми крайними мерами, сопряженными с дополнительными расходами и временными издержками. Поэтому банки предпринимают максимум усилий, чтобы до этого не доводить. Перед судебными тяжбами дело ипотечного заемщика может быть передано коллекторской службе, известной своими жесткими действиями и давлением.

По действующему законодательству право кредитора на взыскание заложенного имущества посредством продажи наступает при превышении размера долга клиента 5% от общей суммы по договору.

В итоге последствия для неплательщиков ипотеки могут быть следующими:

  • ухудшение кредитной истории (злостных должников, которые скрываются, обманывают кредитора и не предпринимают никаких действий для погашения задолженности могут внести в межбанковский черный список);
  • существенное увеличение суммы к оплате (с каждым днем к сумме основного долга и процентов банк причисляет сумму начисленных пеней в соответствии с договором);
  • выселение из жилья, являющегося предметом ипотеки, и его дальнейшая продажа;
  • арест банковских счетов или иного имущества заемщика (такие действия осуществляются на основании вынесенного судебного решения и соответствующего исполнительного документа);
  • запрет выезда за границу.

Недвижимость в большинстве случаев реализуется через торги по заниженной цене, что является крайне невыгодным для заемщика, так как полученная сумма может быть недостаточной для погашения долга.

В итоге он потеряет жилье и еще останется должен банку. В первую очередь будут погашены начисленные штрафы и неустойки, затем сумма процентов и только затем основной долг.

С учетом этого лучше продать квартиру самостоятельно.

https://www.youtube.com/watch?v=qtb5J18SyYQ

Если у вас сейчас просрочка по ипотеке обязательно прочитайте наш прошлый пост о том, как выпутаться из этой ситуации.

Законный способ не платить ипотеку

Не каждый заемщик знает, что существует несколько законных способов не платить ипотеку. Рассмотрим их подробнее.

  1. Признание должника банкротом

С 2015 года вступил в силу закон, в соответствии с которым каждый заемщик с долгом свыше 500 тысяч рублей и отсутствием достаточного дохода для исполнения своих обязательств перед банком имеет право обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. При этом просрочка по займу должна составлять более трех месяцев.

Такой способ отказа от оплаты ипотеки является крайним, так как подразумевает множество негативных последствий для клиента. Среди них:

  • невозможность оформления новых займов даже при острой необходимости;
  • запрет на трудоустройство на руководящие должности;
  • продажа имущества банкрота на открытых торгах в течении трех лет после присвоения такого статуса (при его наличии);
  • обязательность уплаты услуг управляющего.

Если суд установит факт того, что заемщику действительно нечем платить по кредиту, то вероятность взыскать с него требуемую сумму будет крайне мала. По истечении определенного промежутка времени судебными приставами в банк будет направлено постановление о невозможности взыскания. Долг в этом случае будет списан.

Подробнее об этом читайте пост «Банкротство физических лиц по ипотеке».

  1. Погашение задолженности за счет страховки

Если с заемщиком произошел доказанный страховой случай, то он имеет право обратиться в страховую компанию, с которой был заключен договор страхования в момент оформления ипотеки, с заявлением о получении страхового возмещения. В случае удовлетворения предъявленных требований страховщик выплатит необходимую сумму банку за заемщика.

Страховая выплачивает банку полностью задолженность либо в случае смерти заемщика, либо при наступлении инвалидности 1 или 2 группы.

  1. Отсрочка или кредитные каникулы

При временных трудностях заемщик может обратиться к кредитору с просьбой о предоставлении отсрочки платежа на установленный срок при объяснении объективных причин и предоставлении доказательств (с помощью подтверждающих) документов. Данный способ позволяет законно не платить долг по ипотеке от месяца до одного года. Однако, по истечении оговоренного периода клиент будет обязан вернуться с прежнему графику.

Смотрите пост «Отсрочка по ипотеке».

Заемщик скрывается от банка, коллекторов и суда

Некоторые маргинальные слои населения умышленно пытаются обмануть кредитора и наотрез отказываются исполнять свои обязательства. Такие действия могут квалифицироваться как мошенничество и, следовательно, подлежать административной и уголовной ответственности.

Если вопрос о сохранения в собственности недвижимости не стоит, то рекомендуется, как можно оперативнее предложить банку воспользоваться правом на залог или попробовать с его разрешения продать квартиру самостоятельно и погасить, таким образом, задолженность.

Об этом читайте пост «Можно ли продать ипотечную квартиру».

Списание задолженности

Списание задолженности по ипотечному договору возможно в двух случаях:

  1. Как мера государственной поддержки несостоятельных граждан

В 2015 году вступило в силу Постановление Правительства РФ №373 от 23.07.2015 г., в соответствии с которым граждане, имеющие серьезные материальные затруднения, могут рассчитывать на поддержку государства.

Общее назначение программы —  поддержка определенных категорий граждан путем списания 20-30% от остатка ссудной задолженности, но не более 3 млн. рублей основного долга по договору ипотеки.

Особенно актуальна она будет для валютных ипотечников.

Однако, как и любая другая госпрограмма, получение такой помощи имеет множество ограничений и нюансов, которые необходимо уточнять на этапе консультации.

Подробнее об этом рассказывает наш пост «Программа помощи ипотечным заемщикам».

  1. Как результат признания заемщика неплатежеспособным/банкротом

После принятия всех возможных мер, судебных разбирательств и попыток ФССП взыскать задолженность любым способом банк может списать долг заемщика как безнадежный.

То есть клиент, не имеющий в собственности никакого иного имущества, банковских счетов и достаточный ежемесячный доход, признается банкротом.

На практике все достаточно сложнее, так как коллекторы и банк будут пытаться вернуть долг любыми путями, включая давление и угрозы не только заемщику, но и его родственникам. Поэтому многие должники идут на все, лишь бы рассчитаться с кредитором.

Вывод

В отношении злостных неплательщиков банк будет действовать по стандартной схеме: уведомление о просрочке, начисление пеней и неустойки, передача дела коллекторам, обращение в суд, арест недвижимости, его реализация через торги и выселения заемщика и его семьи.

Выходом может стать просьба должника об отсрочке, признание банкротства заемщика, использование страхового возмещения или господдержки, а также простое мошенничество, когда клиент попросту скрывается от кредитора.

При этом важно помнить, что последствия будут крайне негативными – должник попадет во всевозможные черные списки, потеряет жилье, лишится возможности пересечь границу до погашения долга в полном размере, и, в крайнем случае, будет привлечен к уголовной ответственности. Поэтому лучше попытаться найти способ заплатить кредитору, чем искать способы, как законно не платить ипотеку.

Надеемся вы получили ответ на вопрос, что будет если не платить ипотечный кредит. Если у вас сейчас есть сложности с оплатой и проблемы с банком или коллекторами, то просьба в обязательном порядке записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу для грамотной поддержки в этой ситуации. Заполните специальную форму обратной связи.

Будем признательны за лайки, репосты и подписку на новости.

Источник: https://ipotekaved.ru/nevozvrat/chto-budet-esli-ne-platit-ipoteku.html

Как не платить ипотеку законно и начать жить спокойно: что делать, если нечем платить Сбербанку

Как не платить ипотеку законно и начать спокойно жить

В отсутствии какой-то финансовой стабильности в наше экономически непростое время многие люди запросто могут попасть в сложную жизненную ситуацию.

Если вы потеряли работу, серьезно заболели или лишились крупной суммы средств, например, в результате отзыва лицензии у банка, где лежал депозит, пришло время задаться таким острым вопросом, как не платить ипотеку законно и начать жить спокойно и возможно ли это.

Как не платить за ипотеку, когда нет денег

Телевизионные программы часто рекламируют самые разные компании, которые предлагают освободить своих заказчиков от возникшего долгового бремени, когда стало нечем платить. Сразу скажем, что вариантов законно не платить ипотеку в законодательстве Российской Федерации не предусмотрено!

В лучшем случае специалисты смогут организовать такое мероприятие, как реструктуризация образовавшейся задолженности, либо отложить установленный договором срок ее погашения. Возможно, что в двухстороннем контракте имеется легальная лазейка, но юристы финансовых организаций никогда не допускают просчетов и ошибок при разработке документа.

Банкротство физического лица законно

Не так давно вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Теперь каждый гражданин, отвечающий требованиям законодательства, имеет право собрать установленный перечень документов и подавать на собственное банкротство. Однако в таком случае появляется необходимость расстаться со всем своим имуществом, а также со своими активами.

На данный момент рассматриваются такого рода заявления арбитражными судами, а это требует значительного количества времени. В общем, если наступила ситуация в которой отсутствует всякая возможность платить за ипотеку, стоит подумать над тем, чтобы подать на банкротство.

Под действие статей нового закона попадут только те физические лица, которые имеют общую сумму задолженности более полу миллиона рублей. Только в этом случае должники имеют законное право начать процедуру банкротства и жить спокойно.

Процедура банкротства, если нечем платить

Порой, не подкованные с юридической стороны граждане считают, что не платить за ипотеку можно, однако получить жилье без внесения денег в банковское учреждение не получится. Как только начнется процедура банкротства, автоматически начнется реализация всего имущества новоиспеченного должника.

Мероприятие стоит дорого, а все сопровождение необходимо доверить специальному управляющему. Эксперты успели подсчитать, что на оплату процедуры потребуется не менее четверти суммы, которая будет собрана после продажи имеющегося имущества у должника.

Не стоит тянуть с решением проблемы по образовавшемуся долгу, начните жить спокойно. Напомним, что бездействие приведет к необходимости стать ответчиком на судебном процессе, ведь юристы любой банковской организации обязательно подадут иск на истребования денежных средств по ипотеке, когда вам нечем платить.

Скажите, что согласно действующего законодательства, а именно на основании гражданско-процессуального кодекса у гражданина не могут забрать жилое помещение, если оно у него единственное.

Квартира, находящаяся в ипотеке в данную категорию не входит! Недвижимость изначально представляет собой собственность банка, соответственно судебные приставы с легкостью изымут ее на общепринятых основаниях.

Кроме реструктуризации и проведения процедуры банкротства, заемщик может рассчитывать на помощью государства в размере 20% от суммы основного долга по ипотеке в Сбербанке или другом банке, но не более 600 тыс .рублей

Как решить вопрос в Сбербанке и начать жить спокойно

Проблема отсутствия возможности оплаты задолженности по ипотеке, в том числе в Сбербанке, довольно серьезная для многих жителей России. Финансовая задолженность у физических лиц не возникает с потолка. Главное держать исполнение взятых на себя обязательств под контролем и заранее планировать семейный бюджет.

Даже один не вовремя внесенный платеж в Сбербанк уже превращается в проблему, для решения которой требуется принимать самые оперативные меры. Даже если процедура оплаты за ипотеку происходит автоматически, все равно необходимо проверять поступление денег в банковское учреждение. Даже самая лучшая электронная система порой дает сбои, что ведет к начислению значительных сумм штрафов и пени.

Заключение

Эксперты в области юриспруденции утверждают, что не платить банку ипотеку законно нет никакой возможности, однако зная все тонкости законодательства найти решение вопроса можно. Стоит только все тщательно проанализировать и выбрать наиболее подходящий вариант.

Источник: https://calypsocompany.ru/advokaty-po-kreditam/kak-ne-platit-ipoteku-zakonno-i-nachat-zhit-spokojno-chto-delat-esli-nechem-platit-sberbanku

Как не платить ипотеку законно

Как не платить ипотеку законно и начать спокойно жить

В отсутствии какой-то финансовой стабильности в наше экономически непростое время многие люди запросто могут попасть в сложную жизненную ситуацию.

Если вы потеряли работу, серьезно заболели или лишились крупной суммы средств, например, в результате отзыва лицензии у банка, где лежал депозит, пришло время задаться таким острым вопросом, как не платить ипотеку законно и начать жить спокойно и возможно ли это.

Как не платить за ипотеку, когда нет денег

Телевизионные программы часто рекламируют самые разные компании, которые предлагают освободить своих заказчиков от возникшего долгового бремени, когда стало нечем платить. Сразу скажем, что вариантов законно не платить ипотеку в законодательстве Российской Федерации не предусмотрено!

В лучшем случае специалисты смогут организовать такое мероприятие, как реструктуризация образовавшейся задолженности, либо отложить установленный договором срок ее погашения. Возможно, что в двухстороннем контракте имеется легальная лазейка, но юристы финансовых организаций никогда не допускают просчетов и ошибок при разработке документа.

Банкротство физического лица законно

Не так давно вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Теперь каждый гражданин, отвечающий требованиям законодательства, имеет право собрать установленный перечень документов и подавать на собственное банкротство. Однако в таком случае появляется необходимость расстаться со всем своим имуществом, а также со своими активами.

На данный момент рассматриваются такого рода заявления арбитражными судами, а это требует значительного количества времени. В общем, если наступила ситуация в которой отсутствует всякая возможность платить за ипотеку, стоит подумать над тем, чтобы подать на банкротство.

Что делать, если нечем платить ипотеку. Какие варианты может предложить банк для облегчения условию по ипотечному кредиту. По каким причинам, можно получить отсрочку по платежам законно.

Под действие статей нового закона попадут только те физические лица, которые имеют общую сумму задолженности более полу миллиона рублей.

Только в этом случае должники имеют законное право начать процедуру банкротства и жить спокойно.

Процедура банкротства, если нечем платить

Порой, не подкованные с юридической стороны граждане считают, что не платить за ипотеку можно, однако получить жилье без внесения денег в банковское учреждение не получится. Как только начнется процедура банкротства, автоматически начнется реализация всего имущества новоиспеченного должника.

Мероприятие стоит дорого, а все сопровождение необходимо доверить специальному управляющему. Эксперты успели подсчитать, что на оплату процедуры потребуется не менее четверти суммы, которая будет собрана после продажи имеющегося имущества у должника.

Не стоит тянуть с решением проблемы по образовавшемуся долгу, начните жить спокойно. Напомним, что бездействие приведет к необходимости стать ответчиком на судебном процессе, ведь юристы любой банковской организации обязательно подадут иск на истребования денежных средств по ипотеке, когда вам нечем платить.

Скажите, что согласно действующего законодательства, а именно на основании гражданско-процессуального кодекса у гражданина не могут забрать жилое помещение, если оно у него единственное.

Квартира, находящаяся в ипотеке в данную категорию не входит! Недвижимость изначально представляет собой собственность банка, соответственно судебные приставы с легкостью изымут ее на общепринятых основаниях.

Кроме реструктуризации и проведения процедуры банкротства, заемщик может рассчитывать на помощью государства в размере 20% от суммы основного долга по ипотеке в Сбербанке или другом банке, но не более 600 тыс .рублей

Как решить вопрос в Сбербанке и начать жить спокойно

Проблема отсутствия возможности оплаты задолженности по ипотеке, в том числе в Сбербанке, довольно серьезная для многих жителей России. Финансовая задолженность у физических лиц не возникает с потолка. Главное держать исполнение взятых на себя обязательств под контролем и заранее планировать семейный бюджет.

Даже один не вовремя внесенный платеж в Сбербанк уже превращается в проблему, для решения которой требуется принимать самые оперативные меры. Даже если процедура оплаты за ипотеку происходит автоматически, все равно необходимо проверять поступление денег в банковское учреждение. Даже самая лучшая электронная система порой дает сбои, что ведет к начислению значительных сумм штрафов и пени.

Заключение

Эксперты в области юриспруденции утверждают, что не платить банку ипотеку законно нет никакой возможности, однако зная все тонкости законодательства найти решение вопроса можно. Стоит только все тщательно проанализировать и выбрать наиболее подходящий вариант.

Источник: http://SBankom.ru/ipoteka/kak-ne-platit-ipoteku-zakonno.html

Что делать, если я больше не могу платить ипотеку. Плюс советы работника ипотечного банка

Как не платить ипотеку законно и начать спокойно жить

Наша семья платит ипотеку с 2006 года. Уже больше десяти лет. А осталось нам еще 8. Так что рассказать, что делать, если у вас кончились деньги на ипотечные платежи, я могу со всем знанием дела.

Для тех, кто читает эту статью, чтобы подготовиться на будущее, скажу — берите ипотеку по силам, в рублях, не обманывая себя доходами из будущего и имейте запас денег, равный как минимум троекратному платежу.

Хорошо, если платеж по ипотеке не будет превышать 25% от вашего дохода. Ипотека — длинная история, жена может уйти в декрет, перестав приносить деньги в дом, бремя платежей ляжет на вас + ребенок.

Поэтому считайте, считайте и рассчитывайте только на себя.

В жизни случается всякое: вы лишились работы, кто-то серьезно заболел, вас ограбили, случился пожар и теперь вы не можете своевременно оплачивать ваш ипотечный кредит. Вот вам 7 вариантов для выхода из ситуации победителем

Перед тем, как что-то делать:

Оцените ситуацию трезво. Насколько серьезные проблемы возникли. Насколько быстро их реально решить. Суммы, даты. И исходя из входящих данных — принимайте решение. Одно дело, если ваш счет с деньгами завис из-за того, что у банка отозвали лицензию и через месяц-два деньги будут у вас, другое дело, если вы лишились работы «с волчьим билетом».

Вариант 1. Договориться с банком

Банк, конечно, вам не друг, но и не враг. Он просто преследует свои интересы — заработать свой процент на выданном вам ипотечном кредите. Поэтому если ситуация серьезная, то есть смысл, до образования задолженности, посетить вашего менеджера, объяснив ситуацию, указав на причины, и сообщив вариант, при котором вы сможете продолжить оплату.

Банку не нужна ваша квартира, это лишние проблемы для него и крайний вариант. Возникают вопросы содержания на балансе, реализации, оформлении и т.д.

Поэтому, если ваша ситуация имеет шансы в ближайшее время прийти в норму, то возможно решение, через увеличение срока уменьшить сумму платежа, получить каникулы, оплачивать некоторое время только проценты — все зависит от банка, сумм, сроков и вашей ситуации.

Не нужно бояться банка и скрываться, не оплачивая вообще ничего, не поднимать трубку и не открывать двери работникам и не выходить на связь. Это только усложнит возможность договориться без суда.

Расписывать банальности — измените образ жизни и откажитесь от излишеств на этот острый период я думаю, не стоит, это и так понятно. Ваш девиз на ваше будущее — Контролировать и Считать!

Вариант 2. Договориться с другим банком

Если ваш банк не хочет идти вам на встречу, не хочет помочь преодолеть ваш персональный кризис, то есть возможность перейти в другой, более лояльный банк. Шансов немного, как и банков с ипотекой, но иногда срабатывает.

Суть следующая. Банк 2 выдает вам новый ипотечный кредит, с новыми условиями, где скорее всего будет вновь большой срок, но меньшая сумма платежа. Грубо говоря, новый банк выкупает ваш долг, выдавая его же на своих условиях.

По времени это около двух-трех месяцев, например, для таких маневров и нужна денежная подушка безопасности.

Пример: Когда мы проходили процедуру рефинансирования, то у нас платеж наоборот вырос, но взамен, мы смогли уменьшить срок кредита. В конечном итоге, мы только выиграли. У нас все было хорошо с выплатами, рефинансирование нам помогло сэкономить в будущем.

Вариант 3. Продать ненужное имущество

Классический вариант решения проблем. Продаем гараж, машину, если вы на ней не зарабатываете, дачу, акции и прочее. Главное не допустить просрочек и создать себе запас денег.

Вновь выходит на сцену заначка на три месяца — если она у вас есть, вы не продадите машину-дачу за бесценок, а сможете без нужды в глазах торговаться, скинув необходимый минимум, чтобы заинтересовать в быстрой покупке.

Пример: У вас есть Макбук. Цена на Авито подобных 40 000 рублей. Если у вас через два дня платеж, вы отдадите его за 20 000. Если через два месяца, легко найдете покупателя на 32 000.

Желательно иметь ликвидные вещи, максимально легко и быстро реализуемые. Поэтому, когда вы будете в самом начале думать, как решать вашу проблему, не стоит обманывать себя, что вы быстро и дорого продадите что-либо. У вас может быть участок, стоимостью в 1 млн. рублей. Но он может искать своего покупателя, даже с хорошей скидкой достаточно долгое время.

Вариант 4. Продать ипотечную квартиру

Вы имеете такое право. Реализуется эта схема следующим образом. Вы находите покупателя, который передает вам деньги, вы ими гасите остаток долга, квартира передается новому владельцу. У вас остается на руках разница от сделки.

Например:Ваша квартира стоит сегодня 3 млн. рублей. Вы должны за нее еще 1 млн. рублей. После сделки у вас нет квартиры, но есть 2 млн. рублей. Иногда это оптимальный выход!

А иначе возможен сценарий, когда вы не вносите платежи, долг растет, банк конфискует квартиру, продает ее как можно быстрее и дешевле, разницу (если она будет) между ценой продажи и вашим долгом — вам. И это явно будет не 2 млн. рублей.

Поэтому, если вы не видите свет в конце тоннеля, и это объективно, рассмотрите этот вариант как основной.

Вариант 5. Найти свое нестандартное решение

А тут уже на что хватит вашей фантазии. Вы можете переехать в деревню к бабушке, к родителям, а квартиру банально сдавать, добавляя разницу в платеже. Вы можете подселить кого-то, организовать хостел, сдавать квартиру приезжим иностранцам. Сдать квартиру под теплый склад.

Это ваш ресурс, придумайте, как он может вам помочь. Организовать домашний детский сад и пока жена сидит с детьми + два ребенка знакомых — вот и доп. доход. Думайте. Ютитесь в одной комнате, в другой растите укроп и петрушку. Ищите дополнительный заработок.

Главное, не опускайте руки!

Вариант 6. Получить помощь со стороны

Не стоит замалчивать, что у вас нет проблем. Возможно вам могут помочь родственники, в вашей ситуации протянет руку помощи ваш работодатель, социальная защита, рассмотрев заявление может выделить некоторую сумму. И в итоге, соединив несколько вариантов — вы скорее всего решите проблему с долгом по ипотеке.

Подчеркну! Бить в колокола нужно тогда, когда вы понимаете, что сложности близко, а не когда уже нечем платить и побежала просрочка.

Любые решения, банком, работодателем, соцзащитой, родственниками принимаются не моментально. Нужно время. Поэтому, не нужно стесняться и просить о помощи загодя.

Вариант 7. Объявить себя банкротом/Судиться

Эта возможность появилась не так давно. Но она не спасает ни вас, ни вашу квартиру. Даже если это жилье единственное, то оно, при объявлении вас банкротом, входит в реализуемое имущество.

Единственный плюс, банкротство происходит через суд, который может убрать пени и часть процентов.

А может встать на сторону банка и вы потенциально окажетесь в кабале и уже без квартиры (если вы, например, скрывались).

Выбирать этот вариант стоит, если у вас ипотека не единственный кредит, у вас множество долгов и вы не успеваете спасти или самостоятельно реализовать квартиру.

Источник: https://family365.ru/posts/finansy-chto-delat-esli-ja-bolshe-ne-mogu-platit-ipoteku-sovety-bankovskogo-rabotnika-finkonsultanta.html

Citize
Добавить комментарий