Георгий качмазов личная жизнь

Как инвестировать за рубежом и не попасть в тюрьму

Георгий качмазов личная жизнь

Власти по всему миру объявили войну отмыванию капитала. Это означает, что тихая гавань на берегу тёплого моря может легко превратиться в ловушку для бизнес-эмигранта.

Не стоит думать, что нововведения затронут только мошенников, проблемы уже возникают у людей, инвестирующих в недвижимость за рубежом и занимающихся международным бизнесом.

Даже небольшой стартап может оказаться без средств к существованию из-за бюрократических проблем и неоправданных подозрений.

Прощай, банковская тайна

Весной 2015 года суд Марселя признал французского риелтора Жана-Луи Борда, с помощью которого заключал сделки Борис Березовский, виновным в отмывании денег, приговорил его к двум годам условного заключения и выплате штрафа в размере 200 000 евро. Кроме того, фирма SIFI, участвовавшая в сделках, приговорена к штрафу в размере 2 млн евро, и всё имущество компании должно быть конфисковано.

Покупка недвижимости с целью отмывания денег — распространённый случай. Это делается для того, чтобы иметь возможность открыто пользоваться незаконно добытыми средствами. Алгоритм следующий: деньги от преступной деятельности внедряются в поток коммерческих средств, переводятся на другие счета за рубеж, и создаётся видимость, что средства получены законным способом.

При отмывании скрывается истинный источник доходов, реальные сделки подменяются фиктивными, могут подделываться документы или использоваться документы третьих лиц. Для отмывания денег часто используются офшоры, в банковских системах которых обеспечивается анонимность и конфиденциальность бенефициаров.

По сообщению сайта Financial Director, доход, связанный с отмыванием денег, составляет от 2 до 5% от глобального ВВП.

Борьбой против отмывания денег занимаются как международные организации, так и учреждения отдельных стран.

Среди глобальных организаций — группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (Financial Action Task Force on Money Laundering, FATF), группа «Эгмонт» — неформальное объединение подразделений финансовой разведки мира, занимающееся в том числе и борьбой с отмыванием денег, а также международная некоммерческая организация Transparency International, специализирующаяся на борьбе с коррупцией.

Такое явление, как банковская тайна, становится анахронизмом.

По информации, опубликованной на сайте Организации экономического сотрудничества и развития, по состоянию на 14 мая 2015 года 54 налоговые юрисдикции мира подписали соглашение об автоматическом обмене информацией о счетах нерезидентов.

Часть стран решила передавать информацию с сентября 2017-го, часть — с 2018-го года. Среди них числятся страны ЕС, а также Британские Виргинские острова, Сейшелы, Швейцария и другие страны, которые часто используются для вывода капитала.

Согласно новому соглашению стороны будут обмениваться информацией раз в год. Власти будут запрашивать данные о счетах нерезидентов у финансовых организаций и автоматически направлять информацию в страну, откуда происходят эти лица.

К подобной информации относятся имя владельца счёта, налоговый номер, доходы по вкладам, дивиденды и доходы от продажи активов. Россия пока не поставила свою подпись под соглашением, но в будущем будет следовать основной части рекомендаций.

Страна уже выступила с важными инициативами, выполняя программу по деофшоризации экономики и разрабатывая законопроект о налогообложении контролируемых иностранных компаний (КИК).

«Знай своего клиента»

Банки сейчас активно используют принцип «знай своего клиента» (know your customer). Таким образом они уменьшают риски сделок, связанных с легализацией сомнительных доходов или финансированием терроризма. Банк интересуется происхождением денежных средств, чтобы убедиться в том, что деньги не используются в преступных целях.

Например, в Испании, как и во многих других странах Европы, владельцы счетов должны доказывать происхождение средств, иначе счёт будет заблокирован.

Требование подтверждать происхождение средств обосновано испанским законом о предотвращении отмывания денег (Normativa de prevención del blanqueo de capitales).

Каждые два года резиденты и нерезиденты должны обновлять все персональные данные, начиная от прописки и заканчивая счётом в банке. Это обязаны делать все — как граждане Евросоюза, так и россияне.

Из-за санкций у некоторых россиян возникают трудности с финансовыми операциями в зарубежных банках. Например, почти в каждом крупном зарубежном банке появились подразделения, следящие за тем, подпадает ли клиент под санкции.

Ужесточение условий коснулось многих российских резидентов, которые ведут внешнеэкономическую деятельность и имеют зарубежные счета. Банки могут потребовать дополнительные документы, доказывающие, что клиент не работает в компании, находящейся под санкциями.

Раньше процедура «знай своего клиента» при открытии счёта проводилась за месяц, сейчас она затягивается на три месяца или даже дольше. Например, в прошлом году немецкий банк заморозил на счету россиянина $15 000, которые предназначались одной из компаний на Кипре.

Банк требовал подтвердить, что средства не пойдут на финансирование конфликта на востоке Украины. Ещё один случай произошёл недавно, когда один из зарубежных банков отказал россиянину в финансировании из-за участия в политической партии.

16 декабря 2014 Европарламент и Европейский совет согласовали четвёртую директиву против отмывания денег (4th Anti-Money Laundering Directive, AMLD4). Среди нововведений — создание глобального реестра конечных бенефициаров активов и риск-ориентированная проверка всех операций (открытия счетов, транзакций).

С 2017 года страны ЕС решили создать централизованные реестры, в которых будет содержаться подробная информация о конечных владельцах компаний, трастов и других структур, зарегистрированных в европейских юрисдикциях.

Информация о конечных бенефициарах будет доступна компетентным органам, службам финансовой информации, банкам и прочим организациям. Журналисты, ведущие расследования, смогут запросить частичный доступ к информации, если докажут «правомочный интерес».

В реестре будут указаны имена, даты рождения, национальность и место постоянного проживания бенефициаров.

По информации издания EUobserver, против публичного реестра выступили Германия, Испания и Польша, тогда как Великобритания, Дания, Нидерланды и Франция планируют сделать свои реестры полностью открытыми для общественности.

Нетуманный Альбион

Великобритания — одна из самых популярных среди российских бизнес-эмигрантов стран. При этом здесь действуют жёсткие законы, направленные на борьбу против сомнительного капитала.

В стране более 1,5 млн трастов, использующихся для облегчения процедуры наследования и для оптимизации налогообложения.

По данным Transparency International, почти 37 000 объектов недвижимости в Лондоне принадлежит офшорным компаниям, зарегистрированным на Британских Виргинских островах, Гернси, Джерси, Мэн и в других «налоговых гаванях».

Сейчас в стране действуют пять законодательных актов, направленных на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Например, согласно Proceeds of Crime Act 2002 отмывание денег наказывается сроком до 14 лет тюрьмы и штрафом, размер которого устанавливает судья.

Банковский служащий или сотрудник инвестиционной компании обязан докладывать обо всех подозрительных транзакциях. В противном случае для него предусмотрено наказание в виде штрафа и семи лет заключения.

Если директор компании не организовал процедуру отслеживания сомнительных сделок, то ему могут присудить два года тюрьмы и штраф.

https://www.youtube.com/watch?v=LP95qz0-rUM

В отличие от других юрисдикций британский список правонарушений, связанных с отмыванием денег, включает не только серьёзные преступления. Также в системе Великобритании нет ограничений на размер расследуемых сумм.

Финансовые транзакции могут и не иметь типичных для отмывания денег черт, и тем не менее британские законы могут рассматривать их как отмывание денег.

Кроме того, в Великобритании невозможно открыть банковский счёт за один день: банк проверяет нового клиента около недели.

Под влиянием санкций британские банки ужесточили процедуру проверки происхождения российских капиталов.

В начале февраля 2015 банки разослали российским клиентам письма с просьбой объяснить, откуда и как были получены средства.

Проверке подлежит не только законность происхождения денег, но и связи держателя счёта с российскими физическими и юридическими лицами, которые попали в западные чёрные списки в связи с экономическими санкциями.

При открытии счёта банки всегда проверяют клиентов: при переводе средств из-за границы нужно подтверждать происхождение денег, предоставив, например, переведённые и нотариально заверенные налоговые документы или договоры о продаже недвижимости. После введения санкций банки стали проводить повторный due diligence, в ходе которого банк просит предоставить дополнительные документы.

Эта повторная процедура проверки касается не всех российских держателей счетов в Великобритании. Обычно такие запросы получают люди с состояниями в несколько десятков миллионов долларов и клиенты высокого риска.

По стандартам ФАТФ клиентами высокого риска являются политики, чиновники, военные высокого ранга, топ-менеджеры государственных компаний, а также их ближайшие родственники и приближённые лица.

Относительно восходящее солнце

Согласно оценке международной организации Global Financial Integrity Россия — главный «поставщик» нелегальных финансов в мире после Китая. В 2012 году поток нелегальных средств из России составил почти $123 млрд, а с 2003 по 2012 годы был выведен почти $1 трлн.

По данным ЦБ, чистый отток капитала из России в 2014 году превысил $150 млрд, что почти в 2,5 раза больше, чем в 2013-м ($61 млрд). Наибольший отток произошёл осенью, что совпало с введением очередных санкций в отношении России. В 2014 году среди стран дальнего зарубежья больше всего средств было выведено из России в Швейцарию ($10,3 млрд), США ($4 млрд) и Великобританию ($3,9 млрд).

Соответственно, россияне — в зоне риска. И масштабная мировая антиотмывочная кампания затрагивает соотечественников в первую очередь. Так что, если вы решили, что «пора валить», имеет смысл заранее узнать все нюансы законодательства, запастись документами, подтверждающими легальное происхождение средств, и терпением.

Фотография на обложке: Joel Sartore/Getty Images

Источник: https://secretmag.ru/opinions/kachmazov-1.htm

Приключения россиян на зарубежных рынках недвижимости

Георгий качмазов личная жизнь

Последние несколько лет российские покупатели занимают лидирующие позиции на европейских рынках недвижимости. Спрос был особенно силен в 2013 году.

В некоторых странах россияне совершили свыше 30% сделок среди всех иностранных покупателей.

Более того, их приобретения были наиболее дорогими, и по денежному потоку доля россиян нередко превышала 50% продаж самых известных и крупных агентств недвижимости и застройщиков в Испании, Италии, Франции, Черногории и других странах.

На 2013 год пришелся исторический максимум покупок зарубежной недвижимости россиянами во всех сегментах и государствах.

На начало 2013-го общая сумма, вложенная нашими соотечественниками в иностранную недвижимость, оценивалась примерно в 12 млрд долларов. Россияне раскупали не только недорогую недвижимость, но и приобретали многомиллионные объекты премиум-класса.

На недорогих рынках россияне берут количеством (совершают много сделок), на элитных – качеством (выделяются большими бюджетами).

У большинства зарубежных агентств недвижимости есть русскоговорящие менеджеры, информационные и рекламные материалы переведены на три языка – местный, английский и русский. Это ли не показатель того, что россияне вошли в число лидеров на зарубежных рынках?

Неспокойное начало года

Несмотря на успехи в 2013 году, некоторая напряженность ощущалась в России еще до наступления Нового года: ходили слухи, что после Олимпиады деньги закончатся. Негативные настроения нарастали по мере усугубления ситуации на Украине.

Покупатели стали задумываться об экономии, средний чек покупки стал снижаться. Хотя высокобюджетные клиенты остаются по сей день, их число сократилось по сравнению с 2013 годом.

Через СМИ с усиленной энергией пошла волна патриотизма, начали активнее раздаваться голоса о том, что пора запретить чиновникам покупать недвижимость за рубежом. Формально госслужащим еще весной 2013 года уже запретили иметь счета в зарубежных банках, что фактически означает запрет на покупку недвижимости во многих странах.

Впрочем, в 2014-м россияне продолжали приобретать недвижимость в Европе сравнимыми с 2013-м объемами и все еще лидировали на европейских рынках среди зарубежных покупателей.

В частности, в Болгарии, Латвии и Черногории россияне традиционно на первом месте среди иностранцев, в Испании и Турции они борются за первые позиции с британцами.

Другие места, где россияне входят в число лидеров, – Лазурный Берег, Лондон, Берлин, Мюнхен, Баден-Баден, Тоскана, Лигурия, озера Комо, Гарда и Балатон.

Оживленная весна

Весна 2014 года прошла энергично, продаж было много. Весной покупатели традиционно более активны, чем в другие сезоны: они покупают курортную недвижимость, чтобы летом использовать ее для отдыха.

Зимой многие восстанавливают бюджет после новогодних праздников или отдыхают на горнолыжных курортах, а к весне собираются с духом и начинают готовиться к покупке.

В это время также появляется много новых объектов на рынке.

Однако структура заявок изменилась, и средний бюджет снизился. Это было заметно на всех рынках, особенно на элитных. В частности, многие наши французские парт­неры с Лазурного Берега почувствовали сокращение спроса на дорогие объекты со стороны россиян. Некоторые агентства в Лондоне отмечали сокращение числа русских клиентов.

Понижался спрос на недвижимость в США. В противоположность россиянам украинцы стали больше интересоваться зарубежной недвижимостью. Это подтверждается как нашей собственной статистикой, так и отзывами партнеров по всему миру.

Тенденция связана с тем, что в феврале конфликт на Украине стал набирать силу, президент Янукович покинул страну, и многие украинцы начали активно выводить капитал за рубеж.

Разнонаправленное лето

Летом активность покупателей традиционно снижается, поскольку многие предпочитают не совмещать отдых с приобретением недвижимости. К тому же нынешнее лето было омрачено экономическими и политическими факторами. Узнав о санкциях, многие клиенты приостановили сделки.

Но были и те, кого это, наоборот, подстегнуло и кто решил скорее покупать недвижимость за рубежом. Таким образом, лето оказалось разнонаправленным. Сейчас мы можем уверенно сказать, что сделок было достаточно много, но средний чек покупок снизился по сравнению с 2013-м.

По статистике Центробанка, во II квартале 2014 года объем операций по покупке заграничной недвижимости сократился на 11,2% по сравнению со II кварталом 2013-го – с 526 до 473 млн долларов. По сравнению с предыдущим кварталом инвестиции понизились на 2,3% (с 484 млн).

Правда, статистика ЦБ не учитывает всех покупок, потому что многие приобретения оплачиваются с зарубежных счетов россиян. Тем не менее эти данные отражают общую динамику и тренд рынка. Так что можно сказать, что количество покупок перестало расти.

Число заявок на недвижимость с января по август 2014-го по сравнению с предыдущим годом понизилось во многих странах, в частности в Болгарии, Германии, Испании и Латвии. При этом вырос спрос на недвижимость в Австрии, Италии, Финляндии, Франции и Эстонии. Количество заявок на объекты в США осталось неизменным.

В целом спрос россиян в сегменте курортного жилья снижался, потому что многие рассматривают такую покупку как трату: кроме своей стоимости подобная недвижимость подразумевает еще расходы на содержание, билеты и деньги на сам отдых. А в сегменте инвестиций, наоборот, отмечался рост, так как для покупателей это возможность сохранить и приумножить капитал в сложное время.

Как и весной, летом спрос со стороны украинцев продолжал усиливаться. Во всех странах партнеры говорили о резком росте интереса со стороны граждан Украины. В частности, они интересовались недвижимостью в Великобритании (Лондон), Германии, Испании, США (Нью-Йорк) и Франции.

Скомканный сезон

Резкое падение курса рубля по отношению к доллару и евро началось летом и усугубилось в октябре. Из-за ослабления отечественной валюты покупка недвижимости за рубежом стала менее доступной для россиян. Заграничные дома и квартиры подорожали почти в два раза: если в марте 2013-го евро стоил 39,7 рубля, то в декабре 2014-го он уже доходил до 75 руб­лей.

Согласно статистике «Яндекс.Вордстата», с октября 2013-го по ноябрь 2014-го снижался интерес к недвижимости во многих странах. Недвижимость в Испании россияне стали искать на 36% реже, недвижимость в Болгарии и Германии – на 65% реже. Напротив, наших соотечественников стало больше интересовать получение статуса резидента.

За год количество показов по фразе «ВНЖ в Европе», согласно «Яндекс.Вордстату», выросло примерно в полтора раза. По отдельным странам (Греция, Латвия) этот показатель тоже вырос по сравнению с прошлой осенью. В связи с ухудшающимися политическими и экономическими факторами многие стали задумываться о «запасных аэродромах».

У нас много клиентов, интересующихся видом на жительство в Европе.

Они не планируют уезжать сейчас, так как продолжают связывать свою судьбу с Россией, но им не нравится наметившийся тренд на изоляцию страны, и они хотят иметь возможность в любой момент беспрепятственно выезжать в Европу и владеть там несколькими квартирами для сдачи в аренду. Таким образом они страхуют свои риски от ухудшения ситуации на родине и планируют жизнь на пенсии.

Что касается внутреннего положения на зарубежных рынках, то там все скорее хорошо, чем плохо. Большинство развитых западноевропейских и азиатских рынков чувствуют приток ликвидности, ставки по ипотечным кредитам небывало низкие, денег в экономике много, и они, как обычно, в первую очередь инвестируются в недвижимость.

Главные локомотивы роста – Дубай, Турция, Ирландия и Великобритания. В этих странах за год цены повысились более чем на 10%. К числу растущих рынков также относятся Эстония, Израиль, США и Латвия. В Китае и Гонконге цены продолжают повышаться, хотя умеренными темпами.

Есть также страны, где замедляется падение цен и прогнозируется переход к росту: Болгария, Испания и Португалия.

Важной тенденцией 2014 года стало увеличение активности китайских инвесторов. В некоторых регионах они «делают рынок». Граждане КНР традиционно наиболее заметны в Азиатско-Тихоокеанском регионе и Северной Америке.

В 2014 году количество покупателей из Китая стало существенным и на многих европейских рынках, в частности в Лондоне. Особенно часто китайцев привлекают «золотые визы» (программы получения ВНЖ через инвестиции), которые предлагаются в Греции, на Кипре и в Португалии.

Скорее всего, эта тенденция будет усиливаться, поскольку благосостояние граждан КНР продолжит расти.

В целом российский рынок зарубежной недвижимости инертен, так как люди не принимают решение о покупке мгновенно (средний срок покупки – около шести месяцев, а многие покупатели выбирают более года), но и не склонны быстро отказываться от принятого решения покупать, несмотря на внешние факторы. Думаю, в этом причина того, что этой весной количество сделок было примерно таким же высоким, как и в 2013 году, но ко второй половине 2014-го продолжавшаяся весь год негативная конъюнктура привела к снижению спроса.

Дать прогноз на 2015 год сложно, так как ситуация развивается стремительно. 12 месяцев назад было трудно предположить, что произойдет хотя бы половина тех событий, которые ждали нас в 2014-м.

Думаю, что россияне продолжат покупать недвижимость за рубежом. Количество покупок окажется в прямой зависимости от цен на нефть как главного фактора, определяющего курс рубля и уровень доходов, а также от политической ситуации.

Если все будет продолжаться в том же направлении, что сейчас, можно прогнозировать снижение покупок россиянами курортной недвижимости и большую активность в направлении доходной недвижимости в Европе.

Стабильность, а на некоторых зарубежных рынках и рост стоимости будут стимулировать россиян к покупкам. Скорее всего, общий объем рынка сохранится прежним или немного скорректируется вниз. Тем не менее россияне останутся среди лидеров в Европе.

Скорее всего, их интерес к инвестициям и сохранению средств с помощью европейской недвижимости будет усиливаться.

Георгий Качмазов – руководитель интернет-центра зарубежной недвижимости Tranio.Ru.

Материалы по теме

  • Дом с видом на море
  • Что купить за рубежом

Источник:SPEAR'S Russia #1-2(45)

Источник: http://pbwm.ru/articles/priklyucheniya-rossiyan-na-zarubezhnyh-rynkah-nedvizhimosti

Георгий качмазов личная жизнь

Георгий качмазов личная жизнь

Из-за санкций у некоторых россиян возникают трудности с финансовыми операциями в зарубежных банках. Например, почти в каждом крупном зарубежном банке появились подразделения, следящие за тем, подпадает ли клиент под санкции.

Ужесточение условий коснулось многих российских резидентов, которые ведут внешнеэкономическую деятельность и имеют зарубежные счета. Банки могут потребовать дополнительные документы, доказывающие, что клиент не работает в компании, находящейся под санкциями.

Раньше процедура «знай своего клиента» при открытии счёта проводилась за месяц, сейчас она затягивается на три месяца или даже дольше. Например, в прошлом году немецкий банк заморозил на счету россиянина $15 000, которые предназначались одной из компаний на Кипре.

Банк требовал подтвердить, что средства не пойдут на финансирование конфликта на востоке Украины.

Георгий качмазов: «проект помог нам увеличить прибыль»

Журналисты, ведущие расследования, смогут запросить частичный доступ к информации, если докажут «правомочный интерес». В реестре будут указаны имена, даты рождения, национальность и место постоянного проживания бенефициаров.

По информации издания EUobserver, против публичного реестра выступили Германия, Испания и Польша, тогда как Великобритания, Дания, Нидерланды и Франция планируют сделать свои реестры полностью открытыми для общественности. Нетуманный Альбион Великобритания — одна из самых популярных среди российских бизнес-эмигрантов стран.

Георгий качмазов

Кроме того, мы стали отдельно разбирать записи звонков англоговорящим клиентам не только с психологом, но и с преподавателем английского языка на групповых занятиях. Мы работаем над повышением доверия к нам со стороны человека на другом конце провода».

Результаты уже есть, подчеркивают в Tranio: менеджеры стали лучше выполнять стандарты работы с клиентами, повысили компетенции общения по телефону, активно учатся правильно строить диалог с англоязычными заказчиками. А общаться по телефону брокерам и в самом деле приходится немало.

Только за последние три года брокеры получила 700 входящих звонков, а количество совершенных вызовов достигло 5000. В финансовом эквиваленте работа с телефонными записями привела к увеличению конверсии (доли сделок от числа заявок).
«Используя этот механизм, мы повысили конверсию в два раза, — говорит Георгий Качмазов. — Я думаю, что эта цифра говорит о многом.

Георгий качмазов. как инвестировать за рубежом и не попасть в тюрьму

Что не так с налогом на имущество в России Ирина Радченко, Forbes Contributor 209 SHARES | +73 просмотров за неделю Смена власти: как четвертая промышленная революция меняет рынок труда Павел Гужиков, Forbes Contributor 204 SHARES | +63 просмотров за неделю Илон Маск и его спутники: почему раздача интернета из космоса под угрозой срыва Алия Прокофьева, Forbes Contributor 200 SHARES | +172 просмотров за неделю Золотая антилопа: как научиться правильному отношению к деньгам Александр Змановский, Forbes Contributor 199 SHARES | +575 просмотров за неделю Быстрые деньги. Forbes оценил состояние основателя Revolut Николая Сторонского в $561 млн Юлия Титова, Forbes Staff 191 SHARES | +153 просмотров за неделю Дикие ягоды.
Как семья преподавателя создавала интернет-магазин Wildberries Елена Ганжур, Forbes Staff 167 SHARES | +171 просмотров за неделю Беспощадный бизнес.

Tranio.ru: из стартапа в международные брокеры

Одна из частей постановки и оценки KPI — запись и анализ телефонных разговоров с клиентами. Это позволяет совершенствовать стандарты работы с покупателями и повышать качество работы в целом».

К оценке телефонных переговоров брокеров с клиентами Tranio привлекает не только руководящий состав, но и штатного психолога.

Специалист ежедневно прослушивает записи звонков, составляет резюме и таблицу компетенций.

Каждый месяц менеджеры фирмы получают отчеты с оценкой качества коммуникаций, а также все плюсы и минусы обсуждаются на занятиях и тренингах. «Прослушав звонки, мы даем менеджерам обратную связь и обучаем их, повышаем их квалификацию, и тем самым повышаем сервис для клиентов, а в конечном итоге и нашу конверсию и продажи, — поясняет гендиректор компании.

Георгий качмазов википедия

Авторитетность материалов признают все крупные издания. В 2013 году Tranio.Ru вошел в пятерку самых цитируемых СМИ о рынках недвижимости и строительства, в 2014 — в тройку. Tranio.

Ru упоминался в таких известных изданиях как Bloomberg, Forbes, Lenta.Ru, The Moscow Times, «Ведомости», Газета.Ru, «Коммерсант», РБК, РИА Новости и «Российская газета». Кроме того, сотрудники Tranio.

Ru участвовали в телевизионных передачах на каналах «Дождь», «Мир» и «Москва 24».

Клиенты В 2013 году компания Tranio.Ru закрыла около 100 сделок по продаже и аренде недвижимости за рубежом, а в 2014 — порядка 200. Согласно исследованию Tranio.Ru, большинство продаж приходятся на сегмент до 150 тыс.

евро.

Наибольшим спросом пользуются квартиры на морских курортах. Основная цель покупок россиян за рубежом — приезжать на отдых.

Источник: http://advokat-crimea.ru/georgij-kachmazov-lichnaya-zhizn/

Citize
Добавить комментарий