8(800)350-83-64

Договор залога между физ лицами с залогом автомобиля образец

Содержание

Как составить договор займа под залог автомобиля?

Договор залога между физ лицами с залогом автомобиля образец

Договор займа с залогом — документ, по которому одна сторона передает другой деньги под  обеспечение в виде движимого или недвижимого имущества. Рассмотрим ситуацию, когда в случае залога выступает автомобиль.

Итак, обязанности сторон сделки, необходимость регистрации соглашения и порядок взыскания залогового имущества при несоблюдении заемщиком кредитных обязательств далее в обзоре.

Договор займа между физ лицами с залогом авто регулирует глава 42 ГК РФ, а именно статьи 807-818. Правила составления соглашения детально описаны в главе 23,3 ГК статьях 334-358. скачать ГК РФ в последней редакции можно по ссылке:

Заключение сделки осуществляется при сумме займа не менее 10 МРОТ и предполагает наличие двух свидетелей от каждой стороны.

Особенность сделки состоит в:

  • предоставлении заемщиком ПТС авто займодавцу в качестве обеспечения. При это за заемщиком остается право пользоваться машиной в прежнем порядке;
  • займодавец должен предварительно проверить машину на наличие запрета регистрационных действий и постановлений об аресте.

Требованиями к физическим лицам по случаю оформления соглашения под залог являются:

  • Возрастное ограничение. Граждане должны быть как минимум совершеннолетними. Верхний рубеж не должен переходить черту: для мужчин — 60 лет, для женщин — 55 лет;
  • В обязательном порядке участники сделки должны иметь регистрацию и прописку на территории РФ.

Чтобы сделка состоялась физическое лицо — заемщик должен предоставить займодавцу заверенные копии документов, подтверждающие права собственности на авто. Если необходима крупная сумма денег, заемщик оплачивает услуги оценочной компании, чтобы установить стоимость транспортного средства. Как правило, в долг можно получить до 80-85% от названной суммы.

Образец соглашения

Договор состоит из двух частей:

  • в первой описываются участники сделки:
    • ФИО,
    • паспортные данные,
    • прописка и регистрация;
  • далее указывается сумма займа и срок ее возврата;
  • наличие или отсутствие процентов;
  • так же в обязательном порядке прописывается схема выплаты долга:
    • равными ежемесячными платежами,
    • в конце срока,
    • проценты ежемесячно, вся сумма в конце и т.д.;
  • далее указываются все сведения, касающиеся залогового ТС.

Скачать образец договора займа между физ лицами под залог авто можно по ссылке:

Чем отличается договор займа между физическим и юридическим лицом?

Договор между физ и юр лицом составляется на идентичных условиях:

  • в соглашении должны быть прописаны паспортные данные,
  • размер ссуды,
  • срок возврата денег,
  • права и обязанности сторон,
  • ответственность сторон при несоблюдении условий сделки.

Традиционно первым указывается займодавец, а вторым — заемщик. К ценной бумаге прилагаются документы на автомобиль. В большинстве случаев необходимо нотариальное заверение договора.

При такой сделке ПТС остается у кредитора. Право на вождение транспортного средства закрепляется за физическим лицом — должником.

Стоит отметить, что составление договора возможно как с процентами, так и без. Как правило, в качестве юридического лица выступает банк или иная организация. Узнать о том, какие условия предлагают автоломбарды можно по ссылке: 

Основные пункты соглашения

Договор под залог транспорта состоит из стандартных параметров гражданско-правового документа. Основными пунктами являются:

  1. Преамбула. Она содержит: информацию о документе, дату и место составления. Прописываются ФИО двух сторон и наименование организации;
  2. Предмет соглашения. Здесь пишется размер долга, условия предоставления;
  3. Период исполнения обязательств. Пишется последняя дата возврата средств и назначается дата передачи денег заемщику от заимодавца;
  4. Залоговое имущество. Предоставляется информация об автомобиле;
  5. Разрешение споров. Описываются способы решения споров: с помощью подачи заявления или претензии в судебное учреждение;
  6. Форс-мажорные обстоятельства. Описываются ситуации, в следствии которых нарушение обязательств одной из сторон не ведет к штрафным санкциям и аннулированию договора;
  7. Реквизиты сторон.

В конце ставится подпись каждым участником сделки.

Скачать образец:

Регистрация обязательна?

Законодательная база РФ предполагает, что каждое соглашение займа, оформляемое под залог имущества, обязательно должно быть зарегистрировано в Рееестре. Для этого потребуются следующие акты:

  1. Паспорта участников сделки;
  2. ПТС;
  3. Свидетельство о праве владения автомобилем;
  4. Результат оценки транспорта. Он предоставляется в том случае, если сумма залога отличается от размера ссуды.

Оформление договора происходит в двух экземплярах, поэтому полный пакет документации должна предоставить каждая из сторон.

Ответственность сторон

В каждом соглашении займа в обязательном порядке прописывается ответственность сторон, которая означает какое наказание понесут участники сделки в случае не соблюдения своей части договора. Так заемщик при просрочке обязывается выплатить дополнительные штрафные проценты.

Ответственность, как правило, наступает на следующей день, после того, как заемщик не внес платеж.

Взыскание долга

Взыскать долг займодавец может в судебном порядке, если физическое лицо отказывается возвращать долг. Суд встанет на сторону кредитора и обяжет неплательщика отдать ТС, являющееся обеспечением сделки, займодавцу.

Оправдать свои действия должник сможет только при наличие веских оснований, как потеря работы, болезнь и т.д. Правда при таких обстоятельствах его вряд ли избавят от кредитных обязательств, однако могут увеличить срок возврата долга или же дать отсрочку.

Данная схема применима в том случае, когда участниками процесса являются физическое и юридическое лицо.

В случае, если деньги взяты в долг у физического лица (друга или родственника), но в качестве гарантии оформлен договор, следует заранее оповестить кредитора о том, что возникли некоторые финансовые трудности. Не нужно доводить дело до суда, так как он в любом случае встанет на сторону заемщика при наличие правильно оформленного договора займа с залогом.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/kak-sostavit-dogovor-zajma-pod-zalog-avtomobilya/

Договор займа между физическими лицами под залог автомобиля образец

Договор залога между физ лицами с залогом автомобиля образец

Для заключения сделки нужны:

  1. Паспорта обеих сторон соглашения и ксерокопии главных страниц документа.
  2. В ситуации необходимости другие документы, которые могут заверить личность заемщика.
  3. По запросу заимодавца заемщик должен принести свидетельства с рабочего места и места проживания.
  4. Документ, который удостоверяет право собственности клиента на залог.
  5. Если в качестве залога выступает недвижимое имущество, то для регистрации сделки нужно заверение нотариусом разрешение супруга.
  6. Разрешение всех владельцев, если залог находится в долевой собственности.

Если залог – какая-то недвижимость, то соглашение займа также должно быть заверено нотариусом. В дополнение предоставляется заверенная ксерокопия данного документа.

Договор залога автомобиля между физическими лицами :: скачать бланк и образец

Чтобы в случае несогласия взыскать сумму с должника через суд в упрощенной форме, поможет договор, заверенный нотариусом. Стороны договора займа под залог автомобиля и их ответственность В договоре займа под залог автомобиля обязателен пункт об ответственности сторон при невыполнении обязательств.

Важно В договоре займа ответственность носит несколько односторонний характер. Заимодатель выполнил обязательства, предоставив заемщику сумму, поэтому он не несет ответственность по невыполненным обязательствам.

Внимание Невозврат долга своевременно карается санкциями за каждый день просрочки.

Размер суммы штрафа устанавливается согласно процентной ставки рефинансирования ЦБ Российской Федерации.

Договор займа под залог

О государственной регистрации залога движимого имущества у нотариусов, читайте в следующих статьях в скором времени! По ссылке ниже можно скачать договор залога авто между гражданами, который служит приложением к договору займа с условием, что предмет залога остается у залогодателя (должника), поскольку на практике такое условие является наиболее оптимальным с учетом интересов обоих сторон, а мер, принятых кредитором по занесению информации в реестр залога движимого имущества достаточно, чтобы обезопасить свои риски (например, противоправной продажи предмета залога) и не нести издержки по его хранению.

Типовой договор займа под залог в 2018 году

Ответственность Залогодержателя не должна превышать указанной оценочной стоимости Предмета залога. 4. УСЛОВИЯ ИЗМЕНЕНИЯ ДОГОВОРА И ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ 4.1.

Все дополнения и изменения к настоящему Договору оформляются в виде дополнительных соглашений за подписью обеих сторон и являются неотъемлемой частью настоящего Договора. 4.2. В случае недостижения сторонами соглашения по спорным вопросам, возникающим в связи с исполнением настоящего Договора, стороны обращаются в суд по месту нахождения Залогодержателя.
5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА 5.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения Залогодателем обязательства, обеспеченного залогом. 5.2.

Договор займа с залогом образец

Законодательные акты Основным законодательным актом, на который стоит ссылаться при составлении договора займа с залогом является Гражданский Кодекс Российской Федерации. В этом документе дается не только определение займа (ГК РФ ст.
807), но и прописаны другие важные моменты:

  1. Момент вступления в силу долгового соглашения.
  2. Определение необходимости составления договора займа в письменном виде (для юридических лиц обязательно во всех случаях, для физических – при сумме, превышающей 10-кратный размер МРОТ).
  3. Возможность получения вознаграждения за предоставление займа (ГК РФ ст.809) и т.д.

Требования к сторонам сделки Основные требования к сторонам сделки, в большинстве своем неизменны: Возраст заемщик и займодавец, как минимум должны быть совершеннолетними.

Договор займа с залогом автомобиля

Предмет залога принадлежит Залогодателю на праве собственности, никому не продан, не заложен, не передан в аренду/ безвозмездное пользование, в споре и под арестом не состоит.

Предмет залога не является объектом общей совместной/долевой собственности, не был приобретен во время брака. 1.3. Предмет залога передается Залогодержателю (заклад). 1.3.

Залогом обеспечивается выполнение Заемщиком обязательств (включая основной долг, неустойку, убытки) по указанному Договору займа.
1.4.

В случае частичного исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного им обязательства. 1.5. На момент заключения настоящего Договора залоговая стоимость Предмета залога устанавливается на в размере: тысяч рублей. 2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН 2.1.

Образец. договор займа с залоговым обеспечением

Займы с залоговым обеспечением — хорошая возможность взять солидную сумму денег на необходимые нужды. Основным условием является наличие у потенциального заемщика ликвидного имущества (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и т.д.).

Договор займа предоставляемого под залог существенно отличатся от иных долговых соглашений.

В этой статье рассмотрим основные характерные особенности типового займа под залог, определим, какое имущество может выступать в качестве долгового обеспечения, а также узнаем, какие требования выдвигаются к сторонам сделки.


Характерные особенности Договор займа с залогом — это предоставление займодавцем денежных средств или иных материальных ценностей на условиях возврата долга, обеспечением которого является любое имущество заемщика.

Особенности договора займа под залог в 2018 году

Также вносится информация о возможности или невозможности эксплуатации имущества заемщика в течение срока действия договора Разрешение споров стороны определяют, каким способом будут решаться возникающие спорные ситуации и конфликты (при помощи подачи претензии или искового заявления в суд) Форс-мажор перечисление ситуаций и обстоятельств, вследствие которых нарушение обязательств одной из сторон сделки не ведет к применению штрафных санкций или расторжению договора Реквизиты сторон и место для подписи и печати Между физическими лицами Несмотря на то, что законодательство разрешает физическим лицам осуществлять сделку заимствования в устной форме (при сумме займа менее 10 МРОТ – 75000 рублей), если займ планируется обеспечивать имуществом заемщика, оформление документов — обязательно (акт о передаче залогового имущества и т.д.).

Договор займа между физическими лицами под залог автомобиля

Заимодавец», и …………………………….……………………………………………………………………….,(ф.и.о. полностью) паспорт ………. №………………… выдан …….……………….……………………………… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения ………………………..

……………………(наименование органа выдавшего паспорт) зарегистрированный по адресу: город …………………… улица …..…………..….………..… дом …… корпус …… кв. ….. именуемый в дальнейшем «Заемщик» заключили настоящий договор о нижеследующем: 1. Предмет договора 1.1.

По настоящему Договору Заимодавец передает заем Заемщику на сумму в размере …………………………………………………………………………….

(………………..) руб.,(прописью / цифрами) а

Заемщик обязан вернуть указанную сумму займа в обусловленный настоящим Договором срок. 2. Права и обязанности сторон 2.1. Заимодавец ……………………………………………………………..…………Заемщику (передает сумму займа наличными / перечисляет сумму займа на указанный Заемщиком банковский счет) в срок до «……» ………………….

20….. г. 2.2.

Залогодатель обязан: 1) не отчуждать Предмет залога либо иным образом распоряжаться им (сдавать в аренду, в безвозмездное пользование, в качестве вклада в уставный капитал и т.п.

) без согласия Залогодержателя; 2) не допускать последующего залога заложенного имущества; 3) нести все расходы по оценке рыночной стоимости Предмета залога, в случае, если таковая может потребоваться в соответствии с требованиями законодательства РФ; 3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН 3.1.

Залогодержатель отвечает за утрату, недостачу или повреждение Предмета залога, если не докажет, что утрата, недостача или повреждение произошли не по его вине. 3.2.

Залогодержатель при закладе несет ответственность за утрату и недостачу Предмета залога в размере стоимости утраченного (недостающего) имущества, а за повреждение Предмета залога — в размере суммы, на которую понизилась стоимость заложенной вещи.

Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами образец

Если цена предмета залога отличается от суммы, указанной в договоре займа, то проводится независимая экспертная оценка — ее результаты указываются в договоре. Чтобы у каждой стороны был полный пакет документов, следует снять копии с документов в двух экземплярах.

Важный нюанс! До начала сделки следует убедиться, что предмет залога не обложен судебным обременением. Иначе в случае неисполнения договора займа под залог авто, заемщик не может передать право собственности кредитору на автомобиль.

Авто, купленное в кредит, быть предметом залога не может, так как ПТС находится в банке, а заемщик еще не полноправный владелец ТС. Банк вряд ли разрешит сделать предметом залога еще не выкупленную машину. Если банк все же разрешил использовать автомобиль, то письменное подтверждение должно прилагаться к договору залога. Если ТС под обременением, это можно узнать по месту регистрации авто в ГИБДД.

Источник: http://autostrahovka24.ru/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-litsami-pod-zalog-avtomobilya-obrazets/

Договор залога между физ лицами с залогом автомобиля образец

Договор залога между физ лицами с залогом автомобиля образец

Обращение взыскания не допускается, если: — сумма неисполненного обязательства составляет менее чем ……… процентов от размера оценки «Автомобиля» по «Договору»; — период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного «Договором», составляет менее чем …………………. месяца. 5.4.

При обращении взыскания на «Автомобиль» во внесудебном порядке «Автомобиль» передаётся в собственность «Залогодержателя» или реализуется в порядке, установленном действующим законодательством РФ. 5.5.

В случае, если сумма, вырученная при реализации «Автомобиля», превышает размер обеспеченного «Договором» требования «Залогодержателя» разница возвращается «Залогодателю» не позднее …………………. дней с момента реализации. 6. Ответственность сторон 6.1.

«Стороны» несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по «Договору» и в соответствии с законодательством РФ. 6.2.

О государственной регистрации залога движимого имущества у нотариусов, читайте в следующих статьях в скором времени! По ссылке ниже можно скачать договор залога авто между гражданами, который служит приложением к договору займа с условием, что предмет залога остается у залогодателя (должника), поскольку на практике такое условие является наиболее оптимальным с учетом интересов обоих сторон, а мер, принятых кредитором по занесению информации в реестр залога движимого имущества достаточно, чтобы обезопасить свои риски (например, противоправной продажи предмета залога) и не нести издержки по его хранению.

Договор залога автомобиля образец

Договор залога автомобиля составляется вместе с другими документами:

  • договор займа;
  • график погашения займа;
  • акт оценки имущества;
  • акт приема-передачи.

Акт приема-передачи является документом, в котором описывается передаваемый в залог автомобиль, если он остается на хранении у кредитора. Согласно ему, машина возвращается собственнику в первоначальном виде.

Внимание

Если залогодатель выявит недочеты, то кредитор обязуется выплатить материальный ущерб. При отсутствии поломок и повреждений собственник указывает, что претензий нет и подписывает документ.

В нем указывается рыночная стоимость.

Договор залога автомобиля между физическими лицами :: скачать бланк и образец

Если надлежащее исполнение Договора невозможно вследствие обстоятельств непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств (стихийные явления, военные действия и т.п.

), а также вследствие вступления в законную силу актов органов государственной власти и управления, прекращающих право Залогодателя на заложенное имущество, стороны вправе изменить либо расторгнуть настоящий Договор, произведя соответствующие взаиморасчеты. 6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ 6.1.

Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

7. АДРЕСА И ПОДПИСИ СТОРОН Залогодатель: , дата рождения г., паспорт , выдан . 20 г., код подразделения , зарегистрирован: г. , . (Ф.И.О.) подпись Залогодержатель: » » г. , проезд, дом , ИНН , К/с , БИК , Р/с в От ОАО « » М.П.

Особенности договора займа между физическими лицами с залогом автомобиля

Во всем ином, не предусмотренном настоящим «Договором», применяется действующее законодательство РФ. 9. Форс-мажор 9.1.

«Стороны» освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по «Договору» в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от «Сторон» обстоятельств.
9.2. «Сторона», для которой стало невозможным исполнение своих обязательств, немедленно извещает другую «Сторону» о возникновении обстоятельств непреодолимой силы с предоставлением обосновывающих документов. 9.3. «Стороны» признают, что неплатежеспособность «Сторон» форс-мажорным обстоятельством не является. «Договор» составлен в 2 (двух) подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из «Сторон».

Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами

Залогодатель обязан: 1) не отчуждать Предмет залога либо иным образом распоряжаться им (сдавать в аренду, в безвозмездное пользование, в качестве вклада в уставный капитал и т.п.

) без согласия Залогодержателя; 2) не допускать последующего залога заложенного имущества; 3) нести все расходы по оценке рыночной стоимости Предмета залога, в случае, если таковая может потребоваться в соответствии с требованиями законодательства РФ; 3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН 3.1.

Залогодержатель отвечает за утрату, недостачу или повреждение Предмета залога, если не докажет, что утрата, недостача или повреждение произошли не по его вине.
3.2.

Залогодержатель при закладе несет ответственность за утрату и недостачу Предмета залога в размере стоимости утраченного (недостающего) имущества, а за повреждение Предмета залога — в размере суммы, на которую понизилась стоимость заложенной вещи.

Договор залога автомобиля

При предоставлении залогового обеспечения предполагается копирование всего комплекта документов в приложение к договору займа. Необходимо назначить место хранения транспортного средства;

  • конфиденциальность текста соглашения. Стороны гарантируют соблюдать конфиденциальность проведенной сделки и не уведомлять о ней третьих лиц;
  • способ разрешения споров. Займодавцу лучше выбрать арбитражный суд, находящийся по своему месту жительства, так как недобросовестный заемщик может скрыться либо переехать в другой город, что усложнит поиски его местонахождения;
  • заключительные положения;
  • адреса и реквизиты займодавца и заемщика.

Как заполняется договор займа с залогом автомобиля? В шапке заполняем дату и время составления договора, а также персональные данные обеих сторон.
Далее определяемся с предметом договора займа.

Договор займа с залогом автомобиля

Речь идет об обязанности кредитора предоставить займ, а заемщику принять его и обеспечить возврат денежных средств через определенный временной промежуток согласно договорным условиям, уплатив причитающийся процент;

  • права и обязанности сторон;
  • срок действия договора. Временной интервал в период которого возникают правоотношения по договору займа;
  • способы обеспечения обязательств по договору – предоставление залога в виде автомобиля. Важно: необходимо брать в залог только автомобиль, принадлежащий заемщику во избежание случаев мошенничества;
  • сведения о предмете залога и его стоимости. Желательно, чтобы стоимость предмета залога покрывала стоимость денежного займа. Необходимо сделать независимую оценку стоимости транспортного средства.

Заключение договора залога автомобиля в обеспечение договора займа

Идентификационный номер (VIN): ………………………………………………………………Регистрационный номер: ……………………………………………………………………….. Год выпуска: ………………..………… № двигателя: ………………………….. Модель двигателя: ……………………………….№ шасси: ………………………………. № кузова (рамы): ……………………………….

Цвет: ……………………………………ПТС серия ……………. № …………………………………., выдан ………………………. ………………………………………………………………………………………………………(наименование организации, выдавшей паспорт) 1.3.

Право собственности «Залогодателя» на Автомобиль подтверждается ………………………………………………………………………………………………………(реквизиты документа, подтверждающего право собственности) 1.4.

«Залогодатель» гарантирует, что на дату заключения Договора, Автомобиль принадлежит «Залогодателю» на праве собственности, в споре и под арестом не состоит, не является предметом залога, не обременен правами третьих лиц. 1.5.

Но есть несколько нюансов:

  • автомобиль подлежит страхованию по КАСКО за счет владельца;
  • у кредитора остается ПТС в качестве залога;
  • срок предоставления займа зависит от возраста автомобиля.

Данный вид обеспечения увеличивает процентную ставку по займу и уменьшает доступную сумму. Например, если оставлять автомобиль у залогодержателя, то можно будет получить до 90% от стоимости имущества.

Важно

При передаче ПТС максимальный лимит ограничивается 70%. В договоре залога обязательно указывается, у кого остается автомобиль и обязательства стороны.

Залогодержатель должен бережно относиться к имуществу и страховать его по КАСКО – это основные требования. Нужно ли нотариальное заверение В законодательстве не сказано о необходимости нотариального заверения договора залога автомобиля. Он не подлежит регистрации и передаче сведений в ГИБДД.

Договор займа между физическими лицами под залог автомобиля образец

Залогодатель» гарантирует, что на момент заключения настоящего «Договора» «Автомобиль» не служит залоговым обеспечением любого иного обязательства, предшествующего данному «Договору», а также свободно от прав третьих лиц. 4.1.3. Уплачивать налоги, сборы и иные платежи, которые причитаются с него, как с собственника (владельца) «Автомобиля». 4.2. »

Залогодержатель» обязуется: 4.2.1. Не пользоваться «Автомобилем». 4.2.2. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности «Автомобиля», в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц.

4.2.3. Немедленно уведомлять другую «Сторону» о возникновении угрозы утраты или повреждения «Автомобиля». 4.2.4. Немедленно возвратить «Автомобиль» после исполнения «Залогодателем» обеспеченного «Договором» обязательства. 4.3. «Залогодатель» вправе: 4.3.1.

Источник: http://golden-mark.ru/dogovor-zaloga-mezhdu-fiz-litsami-s-zalogom-avtomobilya-obrazets/

Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами

Договор залога между физ лицами с залогом автомобиля образец

Договор займа под залог автомобиля — это один из самых распространенных способов решить временные материальные трудности. При этом, сторонами сделки могут быть как физические, так и юридические лица.

Денежные средства выдаются на больший срок, а процентная ставка значительно ниже, чем в банке — это безусловный критерий взаимовыгодных отношений.

О том, как правильно оформить договор залога автомобиля между физическими лицами и что для этого требуется, расскажет эта статья.

Что представляет собой договор?

В жизни каждого человека случаются временные материальные трудности, в связи с потерей работы или болезнью, например. При этом, банк может отказать в предоставлении кредита.

В этих случаях, нуждающиеся могут обратиться с просьбой к родственникам или отправить заявку в частную организацию по предоставлению микро-займа. В качестве обеспечения возврата денег под залог оформляется автомобиль.

Иномарки всегда пользуются спросом, вне зависимости от цвета, модели, а также марки машины. Чем выше стоимость ТС, тем большую сумму выдадут в кредит.

В залог можно оформить любой вид транспортного средства. Это может быть:

  • легковое или грузовое авто;
  • ТС отечественного или иностранного производства;
  • машины специального назначения (например авто — строительное ТС).

При этом, машина должна быть застрахована и зарегистрирована в ГИБДД.

Заключая какую-либо финансовую сделку, законодательство обязывает стороны оформлять письменное соглашение и регистрировать документы в Росреестре.

Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами подразумевает гарантию возврата денежных средств или их покрытие за счет реализации заложенного ТС. В случае, когда с решением таких вопросов возникли трудности. Юрист в Москве подскажет, что делать. 

Договора залога — это один из видов гражданско-правовых отношений, который заключается при передаче займа на определенных условиях. В соответствии с соглашением, заемщик обязуется передать деньги в строго оговоренный срок.

Сделка предполагает взаимовыгодные условия, поэтому участникам требуется обсудить размер процентной ставки, а также способ расчета.

Соглашение вступает в силу со дня подписания, однако обязательства сторон начинают свое действие в момент передачи денег и подписания акта приема — передачи.

Оформление транспортного средства в залог применяется для того, чтобы обеспечить возврат денег. При этом, автомобилем распоряжается собственник на протяжении действия сделки. Изымается ТС только в том случае, если заемщик не вернет полную сумму задолженности в строго оговоренные сроки.

Сделка между физическими лицами оформляется двумя способами:

  1. Составляются два отдельных соглашения — договор залога и контракт о займе;
  2. Подписывается общий договор займа под залог автомобиля.

Порядок заключения

Правовые отношения участников сделки регламентированы статьей №807 ГК РФ. Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа может быть заключен как в устной, так и в письменной форме. Однако, при составлении документа требуется соблюдать нормы законодательства.

Правила составления соглашения:

  • в произвольном порядке;
  • устная форма допускается только в том случае, если сумма займа не превышает минимального размера оплаты труда;
  • письменный документ необходимо заверять у нотариуса.

Договор подразумевает обязанности сторон. Поэтому, заложенный объект требует государственной регистрации в ГИБДД, после чего, на автомобиль возлагается статус обременения.

Собственник не сможет полноправно распоряжаться имуществом, например: продавать или сдавать в аренду без согласия займодателя.

В противном случае, нарушаются условия договоренности и правонарушитель привлекается к административной или уголовной ответственности.

Существенные условия договора займа под залог транспортного средства:

  • подробное описание заложенного объекта;
  • процентная ставка;
  • возможность продления договора;
  • внесение изменений в соглашение;
  • способ досрочного расторжения сделки;
  • последствия правонарушения.

Права и обязанности сторон

При составлении договора, стороны должны взвесить все возможные риски. После подписания, документ обладает юридической силой и любое несоблюдение условий привлечет к ответственности.

Права и обязанности сторон по договору займа с залогом автомобиля:

  • заемщик обязан следить за сохранностью ТС до истечения срока действия сделки;
  • требование застраховать машину от несчастных случаев возлагается на сторонников соглашения в равных частях;
  • участники договора вправе досрочно расторгнуть контракт, по обоюдному желанию;
  • залогодатель обязуется понести все расходы по оценке рыночной стоимости ТС.

Заключать соглашение о займе под залог автомобиля вправе только владелец машины.

Какие потребуются документы?

Для законного осуществления сделки требуется подписать соглашение, оформить передаточный акт, а также составить расписку о получении денежных средств.

Составляя договор займа под залог автомобиля между физическими лицами необходимо произвести ряд обязательных процедур:

  • оценить стоимость движимого имущества;
  • получить заключение автосервиса о техническом состоянии и исправности ТС;
  • застраховать машину от несчастных случаев.

После этого, сделка регистрируется в ГИБДД и на машину налагается временное обременение.

Список документов для оформления договора займа под залог автомобиля:

  • паспорта участников сделки;
  • свидетельство регистрации права собственности на автомобиль;
  • технический паспорт на машину;
  • талон сервисного обслуживания;
  • страховой полис;
  • справка от работодателя о ежемесячных доходах заемщика.

Образец договора займа

Законодательство РФ не предусматривает специальной формы составления соглашения, однако, при оформлении требуется соблюдать правила:

  • владелец автомобиля должен быть физическим лицом;
  • на время сделки, займодателю передаются все правоустанавливающие документы на ТС;
  • срок эксплуатации машины не может превышать 7 лет;
  • условия договора займа с залогом автомобиля не должны нарушать права гражданина РФ.

соглашения о займе денежных средств в залог движимого имущества:

  • наименование документа, порядковый номер, дата составления;
  • паспортные данные участников сделки;
  • предмет договоренности;
  • сумма залога (указывается в цифрах и прописью);
  • способ передачи денег;
  • подтверждающие документы (акт приема — передачи, расписка);
  • подробное описание заложенного объекта (модель, марка, цвет, комплектация и т.д.);
  • срок выдачи займа;
  • условия сделки (отметить условие о предоставлении автомобиля в качестве залога);
  • процентная ставка;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность;
  • размер пени за несвоевременный расчет;
  • порядок пролонгации договора;
  • способ расторжения соглашения в одностороннем порядке;
  • список прилагаемых документов (документы на машину);
  • подписи.

Скачать образец договора займа под залог автомобиля между физическими лицами по ссылке.

Подлежит ли договор займа с залогом регистрации?

После подписания договора, акта приема — передачи автомобиля, а также расписки о получении денежных средств, сделка считается совершенной. В этот момент наступает юридическая ответственность сторон.

Однако, для законного оформления потребуется зарегистрировать соглашение между физическими лицами в государственном органе. Стороны могут обратиться в МФЦ по месту жительства или в Росреестр.

Для этого необходимы следующие документы:

  • заявление на государственную регистрацию договора займа с залогом автомобиля;
  • правоустанавливающие бумаги на ТС;
  • оригинал договора;
  • акт приема — передачи;
  • расписка;
  • паспорта займодателя и заемщика.

Все условия сделки, а также данные об автомобиле вносятся в единый реестр. В журнале государственной регистрации договоров ставится отметка об обременении ТС. В течение 7 дней, сторонам выдаются свидетельства, после чего сделка считается заключенной по всем нормам законодательства.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

Источник: https://itbu.ru/dogovor/dogovor-zaloga-avtomobilya-v-obespechenie-dogovora-zajma.html

Договор займа под залог автомобиля в 2018 году – образец, между физическими лицами, типовой

Договор залога между физ лицами с залогом автомобиля образец

Выдача займов – распространённая услуга на современном финансовом рынке. Ввиду сложной экономической ситуации сервис получил существенное развитие.

Однако многим гражданам выгодные займы становятся недоступны из-за несоответствия выставляемым займодавцами требованиям (официальное трудоустройство, кредитная история и так далее), но получить займ под залог (например, транспортного средства) вполне реально.

Основные сведения

Договор займа может быть заключен как между физическими лицами. Там и между организациями.

Часто некоторые фирмы занимаются специализированно выдачей займов населению и бизнесу (банки, МФО, кредитные кооперативы и так далее).

Все ситуации имеют множество общих черт, но существуют и отличия, характеризующиеся особенностями правового статуса лиц и законодательными ограничениями.

Например, юридическое лицо или ИП, которое регулярно извлекает прибыль благодаря выдаче займов, должно иметь соответствующий статус и разрешение на ведение подобной деятельности.

Законодатель в последние несколько лет существенно ограничил рынок финансовых услуг.

Он стал более подконтрольным, законным, организации, выдающие займа под заведомо кабальные проценты, постепенно уходят в прошлое, но, тем не менее, ситуация ещё далека от идеальной, несмотря на существенные положительные сдвиги.

Займ под залог является способом получения более выгодного предложения благодаря минимизации рисков займодавца.

Многим гражданам простые предложения, где отсутствует обеспечение, не доступны вовсе, поэтому им приходится искать новые способы привлечения заёмных денежных средств.

Что это такое

Договор займа представляет собой сделку, в соответствии с которой одно лицо передаёт денежные средства (или иные вещи) другому лицу, на условии их возвратности с соблюдением условий, оговоренных в тексте сделки.

Займодавец фактически становится кредитором, а заёмщик получает обязанность по возврату средств и процентов (если они предусмотрены условиями).

Залог является одним из способов обеспечения обязательства. То есть договор залога служит целью гарантии кредитору соблюдения его прав, в случае невыполнения обязательства заёмщиком.

В качестве залога могут быть использованы любые вещи, не изъятые из оборота, однако залогом никогда не выступают денежные средства.

Наиболее распространённый вариант – залог транспортных средств ввиду их массовости, свободной реализации и имеющейся ценности.

Назначение документа

Договор займа имеет следующее значение:

Регламентация правоотношений между займодавцем и заёмщиком Текст договора определяет взаимные права и обязанности сторон
Устанавливает сам факт наличия сделки между сторонами
Служит в качестве доказательства наличия взаимоотношений между сторонами Например, при судебном разбирательства

В свою очередь, договор залога является дополнительной гарантией для займодавца, обеспечивающей возврат денежных средств.

На основании заключенной сделки, кредитор вправе требовать обращения взыскания на предмет договора, если займ не возвращается заёмщиком на добровольной основе.

Условие о залоге может быть установлено в соответствии с отдельным договором, который служит приложением к договору займа, либо прописывается в самом тексте договора займа. Законодатель позволяет оба варианта.

Действующие нормативы

Правовое регулирование отношений между займодавцем и заёмщиком производится на основании следующие законодательных актов:

Основное значение имеет Гражданский кодекс РФ, который содержит отдельную главу, посвящённую займу и кредиту (глава 42) Именно в правовых нормах, входящих в эту главу, определяются основы правоотношений между займодавцем и заёмщиком, а также существенные условия таких сделок. Также данный правовой акт содержит требования к договору залога, указанные в главе 23, посвящённой обеспечению обязательств
Специализированные правовые акты, которые регулируют деятельность организаций, для которых выдача займов является основой предпринимательской деятельности Это ФЗ «О микрофинасовой деятельности и микрофинансовых организациях», ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ФЗ «О банках и банковской деятельности» и так далее
Документы, регулирующие процесс взыскания денежных средств и обращения взыскания на заложенное имущество Это Гражданско-Процессуальный кодекс, Арбитражный Процессуальный кодекс и ФЗ «Об исполнительном производстве»

Определённое значение будут иметь материалы судебной практики, которые способны отразить существующие реалии относительно действующих правоотношений, позволит выяснить, насколько то или иное дело перспективно.

Как оформить договор займа под залог автомобиля

Договор займа под залог авто оформляется в следующем порядке:

  1. Стороны ведут переговоры относительно заключения договора займа.
  2. Определяются основные условия сделки, её особенности.
  3. Заключается договор займа в соответствии с оговоренными условиями.
  4. Заключается договор залога, который является обеспечением к заключенному договору займа.

В процессе займодавец может потребовать осмотра предмета залога. Бланк договора займа под залог автомобиля можно скачать здесь.

При заключении договора стороны вправе составить дополнительный акт, в котором будет указано описание предмета залога и его техническое состояние.

Также может быть произведена фотосъёмка. Залогодатель вправе подать сведения о заключении данного договора в соответствующий реестр.

Для этого ему нужно будет посетить любого нотариуса, который внесёт соответствующие сведения в реестр.

Залогодержатель может потребовать сдачи транспортного средства ему на хранение, если соответствующее условие будет указано в тексте договора.

Необходимые документы

Для заключения договора займа с обеспечением в виде залога транспортного средства потребуются следующие документы:

Документ, который сможет подтвердить личность залогодателя Лучше всего использовать паспорт, но законодатель установил ещё несколько документов, которые могут выполнять соответствующую функцию
Документ о личности займодавца Или его правоустанавливающие документы
Документы на автомобиль Это будет свидетельство о регистрации и паспорт транспортного средства (ПТС)

Если стороны выступают не лично, а через своих представителей, то дополнительно потребуются доверенности, оформленные надлежащим образом.

Между физическими лицами

Образец договора займа между физическими лицами под залог автомобиля в 2017 году должен содержать следующие сведения:

Наименование договора А также его дата и название населённого пункта, в котором он заключался
Полные реквизиты сторон То есть их паспортные данные, включая адреса регистрации
Указание на факт передачи денежных средств На сумму займа и условия, под которые займ выдавался
Права и обязанности сторон Которые стороны сочли необходимым включить в текст договора

Дополнительно могут быть указаны штрафные санкции за неисполнение условий договора:

  1. Дополнительные условия, например, договорная подсудность или обязательное досудебное урегулирование спора.
  2. Подписи сторон.

Условие о залоге может быть вписано в текст договора, для этого ему уделяется отдельная глава.

Указываются реквизиты транспортного средства, срок действия договора и пределы действия данного соглашения.

Также необходимо указать, где находится предмет залога на время действия договора и могут ли стороны пользоваться им.

При желании сторон, условие о залоге может быть оформлено в виде отдельного договора. В нём обязательно прописываются те же моменты, но появляется возможность более подробно описать правоотношения.

Ответственность сторон

Стороны несут ответственность в соответствии с условиями договора и действующим законодательством. В первую очередь это касается предмета залога.

Так, сторона, у которой находится транспортное средство, несёт ответственность за его сохранность и целостность.

Для обеспечения данного условия часто предмет дополнительно страхуется, страховая выплата может покрыть значительную часть долга.

Предмет залога может быть реализован собственником только с согласия займодавца, то есть залогодержателя.

За нарушение данного требования собственник несёт ответственность, начиная от гражданской, заканчивая уголовной, в зависимости от ситуации.

Надо ли регистрировать сделку

Сделка не подлежит государственной регистрации, однако стороны вправе подать соответствующие сведения в залоговый реестр нотариата.

: советы юриста — займ под залог автомобиля

Это необходимо для того, чтобы в случае возникновения спорной ситуации (например, при продаже предмета залога третьему лицу), залогодержатель имел дополнительное доказательство своей правоты и мог претендовать на изъятие предмета залога у недобросовестного приобретателя.

Образец заполнения

Типовые договора залога заключаются в простой письменной форме. Текст такой сделки должен содержать условие о том, что она заключается для обеспечения исполнения обязательства залогодателя по договору займа.

Также в договоре рекомендуется указать все взаимные права и обязанности сторон, включая сумму, которую обеспечивает залог, а также условия хранения транспортного средства и правила пользования им.

Залог имеет определённую цель – обеспечение основного обязательства. Его заключение даёт кредитору дополнительные гарантии исполнения его законных прав посредством реализации транспортного средства и выплаты суммы займа, процентов и штрафных санкций.

Залог заключается в той же форме, что и договор займа и является дополнением к нему.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://yurday.ru/dogovor-zajma-pod-zalog-avtomobilja/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.